Загуба на телесни повреди и имуществена отговорност
Много от обложките, включени в "разширяване" одобрение са изменения на телесни повреди и имуществена отговорност (Coverage A).
Повреда на помещенията, отдадени на Вас
Стандартната застрахователна полица покрива искове, произтичащи от повреда в помещенията, които наемате . Той покрива и щети от опасност, различна от пожар, до съдържанието на помещенията, които наемате в краткосрочен план. Много от "разширяващите се" одобрения включват по-висок лимит (като например 300 000 долара) от ограничението от $ 50 000 или $ 100 000, което обикновено е предвидено за това покритие. Някои от тях разширяват обхвата на пожарозащита, като включват повреда от мълния, експлозия, дим или течове от автоматичните системи за противопожарна защита.
Необработени плавателни съдове
Стандартната застрахователна полица покрива претенции, произтичащи от използването на не-притежавани плавателни съдове, които са с дължина по-малка от 26 фута. Много препоръки разширяват обхвата, като увеличават дължината до 50 или дори 75 фута.
Отговорност на въздухоплавателните средства
Повечето вземания, произтичащи от използването на въздухоплавателни средства, се изключват съгласно обичайната политика за отговорност. Въпреки това, някои "разширяващи се" одобрения добавят изключение към изключването на въздухоплавателни средства за претенции, произтичащи от използването на самолети, наети с екипаж.
Някои потвърждения изискват екипажът да бъде платен, което означава, че те не пилотират самолета безплатно.
Очаквано или планирано нараняване
Политиките за отговорност не включват телесни повреди или материални щети, които се очакват или са предназначени от гледна точка на застрахования. Изключението обаче съдържа изключение.
Покритие се осигурява за телесни наранявания, които произтичат от използването на разумна сила за защита на лица или имущество. Много от тях подкрепят това изключение, за да включат и имуществените щети.
Лично и рекламно нараняване
Повечето одобрения за "разширено покритие" правят малко, ако има такива, промени в личните и рекламните наранявания (Покритие Б ). Някои обаче осигуряват покритие на договорната отговорност чрез премахване на изключенията от договора, намерени в Покритие Б. Освен това в някои потвърждения се разширява определението на понятието лична и рекламна вреда, което включва едно или повече от следните престъпления:
- злоупотреба с процес (във връзка със злоумишлено преследване)
- дискриминация, която не е свързана с трудовата заетост
- унижение, което не е свързано с заетостта
- умствено страдание, умствено нараняване или шок, който е резултат от друго укрито нарушение
Медицински плащания
Много указания за разширяване на отговорността изменят обхвата на медицинските плащания, така че да включват едно или и двете от следните:
- По-висок лимит Много одобрения увеличават стандартната граница за медицински плащания (обикновено $ 5,000) до $ 10,000 или повече.
- Дейности по лека атлетика Някои одобрения премахват или смекчават изключването на "спортни дейности", което се намира под медицинските плащания.
Кой е застрахован
Редица от обобщенията, включени в "разширяването", са разширенията на раздела, озаглавен "Кой е осигурен".
Новообразувани или придобити организации
Стандартната политика за отговорност автоматично осигурява 30-дневно покритие за всяка организация (различна от партньорство, съвместно предприятие или дружество с ограничена отговорност), която ( застрахованото име) придобива или формира през периода на полицата, ако фирмата ви притежава най-малко 51% , Много застрахователи ще удължат периода на покритие до 60, 90, 120 или дори 180 дни.
Допълнителни осигуровки
Много подписи за "разширено покритие" на отговорност покриват автоматично определени страни като допълнителни осигуровки . По принцип такива страни са обхванати само ако сте се споразумели в писмен договор да ги включите в политиката си като допълнителни осигуровки .
Докато страните, обхванати от допълнителните застраховки, се различават, много от тях включват едно или няколко от следните:
- Мениджъри или наемодатели: Обхваща наемодателя ви или собственик на помещенията, които сте отдал под наем.
- Собственици, наематели или изпълнители: Обхваща собственици (или наематели) или генерални изпълнители, които са ви наели да извършвате някакъв вид работа.
- Доставчици: Обхваща продавачи на продукти, произведени от вас.
- Наемодатели на оборудването: Обхваща собственици на оборудване, което сте наели или наемали да използват във вашия бизнес.
- Държавни или политически подразделения : обхваща държавни институции, от които се изисква да застраховате, за да получите разрешение за издигане на знак, провеждане на събитие или извършване на определена дейност върху публична собственост.
- Оформление на одеяла: Улавяне на всички езици, които покриват всяка страна, която се изисква от договор за застраховане.
Допълнителната застрахователна формулировка може да съдържа клопки , които трудно могат да бъдат открити. Например, някои потвърждения заявяват, че ако допълнителният застрахован бъде съден, застрахователят няма да изплати повече от ограничението, посочено върху полицата или ограничението, изисквано от договора, което от двете е по-малко. Някои потвърждения обхващат допълнителните застраховани лица в излишък (което означава, че допълнителната застрахователна полица ще се прилага първо), освен ако договорът не изисква от вас да го покриете основно. Другите потвърждения са по-широки, като осигуряват покритие на допълнителните застраховани лица, които са първични и неконтрибутивни, ако от договора се изисква да предоставят покритие на тази основа.
Съветите на служителите
Стандартната политика за отговорност съдържа разпоредба, често наричана " изключване на другия служител" . Това изключване премахва покритието на вземания от един служител срещу друг. Някои разширени препоръки за отстраняване премахват напълно това изключване. Други ще изменят изключването, така че да не важат за вашите ръководни или надзорни служители за действия, които те извършват като служител на вашата компания.
Случайни злоупотреби
Инцидентно погрешно медицинско покритие обикновено се отнася за медицински сестри, спешни медицински специалисти или парамедици, наети от вашия бизнес. Тя служи като гръб покритие за медицински специалисти. Тя не е предназначена да бъде техният основен източник на професионална отговорност. Непреднамереното медицинско злоупотреба не се прилага, ако се занимавате с предоставяне на медицински услуги.
Политически условия
Следните разяснения се състоят от модификации на определени условия на полицата .
Освобождаване от забрана на суброгация
Тази разпоредба изменя клаузата за суброгация, установена в условията за отговорност. Обикновено това се прилага, когато сте се споразумели чрез писмен договор да се откажете от правата си да съдите бизнесмен. Тази страна може да бъде наемодател или компания, за която извършвате някакъв вид работа. Клаузата гласи, че ако се откажете от правото си да съдите тази страна, застрахователят се отказва от правото си да съди и тази страна.
Знания и известие за възникване на престъпление
Стандартната политика за отговорност изисква от вас да уведомите своя застраховател възможно най-бързо (възможно) за всяко събитие или престъпление, което може да доведе до иск. Тази клауза може да бъде проблематична, ако се случи инцидент, а служител го узнае, но не ви уведомява. Очевидно не можете да съобщите за инцидент на вашия застраховател, ако не знаете, че е станало.
Описанието "уведомяване и знания за събитията" обикновено указва, че сте задължени да уведомите застрахователя за произшествие или престъпление, само когато стане известно на определени управители на дружеството. Те могат да включват вас, ако фирмата Ви е еднолична собственост, партньор, ако фирмата ви е партньор или управляващ риск във вашата фирма.
Неволно неразкриване на опасностите
От кандидатите за обща застраховка "Гражданска отговорност" се очаква да отговорят честно на въпросите на молбата, така че застрахователят да може да оцени точно рисковете на кандидата. Ако застрахователят установи, че кандидат е излъгал или умишлено е скрил важна информация за рисковете на компанията по дадена молба, застрахователят може да анулира политиката или да откаже да покрие претенция.
Независимо от това, много застрахователи ще добавят към политиката "несъзнателно неразкриване на опасностите". Чрез тази формулировка застрахователят обещава, че няма да накаже застрахованото лице за непреднамерено неразкриване на опасностите, които са съществували в началото на политическия период. Застрахованият трябва да съобщи за опасността на застрахователя веднага след като открие грешката.
Дефиниции на политиката
Следващото покритие се предоставя чрез изменение на определението на политиката.
Телесна повреда
Много "разширяващи" одобрения разширяват смисъла на телесна повреда , тъй като този термин е определен в политиката на отговорност на ISO . Най-разпространеното разширение е добавянето на умствено безпокойство като покрито нараняване. Някои одобрения обаче включват едно или повече от следните:
- умствено нараняване
- шок
- уплаха
- унижение
- инвалидност
Умствените наранявания обикновено се покриват само ако са резултат от физическо нараняване, болест или болест.