Какво е допълнително застрахован?
Допълнително осигурено лице е страна, която е обхваната от политиката ви за отговорност, защото той или тя има бизнес отношения с вас и тази връзка го прави уязвим за съдебни процеси.
Действията, които предприемате или не можете да предприемете, докато работите в бизнеса си, могат да предизвикат иск срещу него.
Например, Джим притежава Optimum Organics, компания, която произвежда органични торове. Бет е собственик на фирма за доставка на градини, наречена Bountiful Blooms. Фирмата на Beth е основен дистрибутор на тор на Optimum Organics. Бет знае, че торът, който продава, може да нарани клиент или да навреди на собствеността на клиента. За да защити компанията си от претенции за отговорност за продукти , Бет изисква от Джим да застрахова компанията си за отговорност. Bountiful Blooms е допълнителен застраховател съгласно общата политика за отговорност на Optimum Organics.
Може да се наложи одобрение
Някои правила за отговорност включват език, който автоматично обхваща определени страни, като например наемодатели, като допълнителни осигуровки. Ако правилата Ви не включват този език, допълнителни застраховки могат да бъдат добавени към правилата Ви чрез потвърждение . Видът на одобрението, който използва застрахователят, ще зависи от взаимоотношенията между вас и допълнителните застраховани лица.
Ако допълнителният застрахован е вашият хазяин, вашият застраховател вероятно ще използва одобрение, отнасящо се до наемателите на помещения . Ако допълнителният застрахован е продавач, който продава продукта Ви, застрахователят ще използва потвърждение от продавача .
Подписващият език определя обхвата
Обхватът на покритие, предоставен на допълнително застраховано лице съгласно Вашата полица, зависи от езика, съдържащ се в одобрението.
Много застрахователи използват стандартни допълнителни застраховани потвърждения, предоставени от ISO . Други създават свои собствени препоръки. И в двата случая, одобрението ще ограничи покритието до искове, произтичащи от вашите бизнес операции със или за допълнителните застраховани лица. Това означава, че одобрението ще ограничи покритието до вземания, които възникват от имота, който лизивате, продукта, който продавате, или работата, която изпълнявате.
пример
Да предположим, че сте собственик на "Страхотни данъчни услуги". Току-що сте подписали договор за отдаване под наем на място в търговска сграда. Договорът изисква да добавите своя нов собственик, Buildings Inc., към Вашата обща политика за отговорност като допълнителен застрахован. Сградите иска да се уверят, че ще бъдат покрити от Вашата политика, ако случайно нараните някого или повредите на някое имущество, докато използвате вашето помещение за отдаване под наем и в резултат на това сградите са съдени.
Вашият застраховател издава одобрение, като добавя към него вашите правила. Тъй като "Сгради" е вашият собственик, одобрението ограничава покритието на искове срещу Buildings Inc., които произтичат от собствеността, поддръжката или използването на ползването на част от сградата, отдадена под наем. Buildings Inc. е застрахован само в качеството си на наемодател.
Сега година по-късно и Бил, ваш клиент, посещава вашия офис. Бил пътува и пада върху хлабаво парче от килим от стената до стената, разбивайки крака си. Впоследствие Бил научава, че проблемът с килимите съществува от няколко месеца. Уведомихте сградата на проблема, но собственикът ви не се беше озовал, за да го поправи. Не предприехте стъпки, като например покриване на хлабав килим с мебел, за да не допуснете някой да се отпусне. Бил подава съдебен иск за обезщетение за телесни повреди. Костюмът посочва както вас, така и Buildings Inc. като обвиняеми.
Тъй като злополуката възникна при използването на наетия офис пространство, политиката ви за отговорност трябва да покрива претенцията. Като застрахован по вашата застраховка, "Сгради" Инк. Трябва да бъде покрит за своя дял от нанесените в законопроекта щети. Вашият застраховател също трябва да заплати разходите за защита на сградите; тези разходи не би трябвало да намаляват лимита на Вашата политика.
Buildings Inc. има право на покритие, при условие че изпълнява задълженията, наложени на застрахованите лица съгласно Вашата полица. Например "Сгради" Инк. Трябва да си сътрудничат с вашия застраховател, когато разследва искането на Бил.
Споделяне на ограниченията на правилата
Важно е да разберете, че Buildings Inc. и всички други допълнителни застраховани, включени в правилата Ви, ще споделят ограниченията, предоставени Ви съгласно правилата Ви . Да предположим, че съдебният процес на Бил води до обезщетение с 25 000 долара и че съдът изисква от вас и от Сградите да платят по 12 500 долара. Обезщетенията от 25 000 щ.д. ще бъдат обект на лимита за "всяко събитие" . Това ограничение също така ще намали общата сума на лимита ви. Това ограничение представлява сумата на застраховката, която остава да плати обезщетение за вреди, вследствие на други наранявания или щети, настъпили през периода на вашето полица.
Ограничения за одобрение
През последните години бяха добавени нови ограничения към допълнителните застраховани потвърждения. Много потвърждения сега ограничават обхвата до претенции, свързани с нараняване или щети, причинени изцяло или частично от действия или пропуски на посоченото застраховано лице. Не се предвижда покритие за действия, присъщи единствено на допълнителните застраховани лица.
Да предположим например, че Buildings Inc. наема Peerless Piping, водопроводчик, който да инсталира нови канализационни тръби извън офисния комплекс на Buildings Inc. Сградите се нуждаят от Peerless Piping, за да осигурят на Buildings Inc. допълнителна застраховка по полицата на Peerless. Peerless "застраховател добавя допълнително застрахователно одобрение към Peerless" политика на отговорност. Потвърждението съдържа ограничението, посочено по-горе. Поради ограничението, сградите се покриват само ако искът е резултат от нещо, което е извършено от Peerless Plumbing или от нещо съвместно. Ако сградите са съдени за нещо, което само сградите са направили, искът няма да бъде покрит. Това ограничение често се нарича само изключване от небрежност . То изключва покритието за небрежност, отдадено единствено на допълнителните застраховани лица.
И накрая, допълнителната застрахователна заверка, която обхваща Buildings Inc. по полицата на Peerless Plumbing, съдържа друго ограничение. Той ограничава покритието на действия или пропуски, извършени в хода на текущите операции на изпълнителя на ВиК за Buildings Inc. Ако Buildings Inc. е съден поради катастрофа, която настъпи след като Peerless приключи работата с тръбопроводи, сградите няма да бъдат покрити от допълнителните застраховани одобрение.