Отбрана срещу покритие на обезщетенията
Допълнителните плащания ( защита ) е едно от двете основни покрития, предоставени от типичната политика за отговорност. Другият е покритие за обезщетение. Защитата и обезщетението се предоставят отделно.
Само покритието на обезщетението е предмет на ограничения.
Покритие на обезщетенията
Обезщетението покрива обезщетения и обезщетения, които застрахователят плаща от ваше име на трети лица. Той включва плащанията, които застрахователят прави по покритие А, Б или В. Покритие A, телесна повреда и имуществена отговорност, покрива щетите, които сте законово задължени да платите поради телесни повреди или имуществени вреди, причинени от произшествие . Покритие Б, Лично и рекламно нараняване , покрива щетите, които сте законово задължени да платите поради лична и рекламна вреда, причинена от престъпление. Покритие C, Медицинско покритие, покрива медицинските разходи, направени от увредените лица.
Всички щети, сетълмент и / или медицински разноски, които застрахователят плаща от ваше име, са част от покритието на обезщетенията. Тези плащания са предмет на ограниченията, описани в правилата Ви.
Допълнително покритие (защита)
Допълнителните плащания покриват разходите за разследване на всякакви искове и защита на всички съдебни дела, които са осигурени по Покрития А или Б.
(Покритие С се отнася за медицински разходи, а не за съдебни дела, така че не се прилага защита.) Например, предполагам, че управлявате ресторант. Джим, клиент, предявява иск срещу вашата компания. Той твърди, че сандвич, който е ял в ресторанта ви го е заболял. Джим ви изпраща писмо, изискващо $ 15,000.
Изпращате искането до вашия застраховател .
Вашият застраховател проучва искането да определи дали е валиден. Ако Джим в крайна сметка подаде съдебен иск срещу вашата компания, вашият застраховател ще ви предостави адвокат, който да ви защитава. Разходите, които застрахователят е извършил при провеждането на разследването и ви защитават срещу делото на Джим, са включени в допълнителните плащания.
Подобно на повечето общи правила за отговорност, формулярът ISO покрива разходите за отбрана извън границите на полиците. Това означава, че разходите за отбрана не намаляват вашите ограничения.
Разходи, включени в допълнителните плащания
Допълнителното покритие включва адвокатски хонорари, съдебни разноски, премии за някои облигации и лихви, начислявани върху съдебни решения, изплатени на трети лица. Тези разходи се покриват само във връзка с искове, които застрахователят разследва или урежда, или костюми, които защитава.
Съгласно стандартната политика за отговорности по ISO , обхвата на допълнителните плащания включва следните седем категории разходи. Ако вашите правила са написани на формуляр за собственост на застрахователя, покритите разходи вероятно са сходни, но не задължително идентични, с тези, посочени по-долу.
Разходи на застрахователя
Правилата осигуряват неограничен обхват на разходите за защита на вас или на друг осигурен срещу съдебно дело.
Адвокатът, назначен по вашия случай, може да бъде нает от застрахователя или от независима правна фирма.
Парични облигации
Вашият застраховател ще плати до $ 250 за разходите по гаранционните гаранции, изисквани поради произшествие или нарушение на правилата за движение, произтичащи от използването на превозно средство, което е покрито за телесни повреди. В контекста на обща политика за отговорност, "превозно средство" означава подвижно оборудване. Политиките за отговорност изключват произшествията, произтичащи от използването на автомобили.
Да предположим например, че един от вашите служители е арестуван от полицейски служител за напускане на мястото на пътнотранспортно произшествие, което причинява нараняване на пешеходец. Инцидентът се случи, докато служителят управляваше част от селскостопанската техника. Вашата полица ще плати до $ 250 срещу цената на гаранцията за гаранция, закупена от името на служителя.
Приложение Бонд
Целта на привързаност връзката е най-добре обяснено с един пример. Да предположим, че клиент е завел дело срещу вашата компания. Изглежда, че ищецът ще спечели решение срещу вас. Жалбоподателят обаче подозира, че можете да пропуснете града (или да направите нещо друго), за да избегнете плащането на щетите. По този начин той моли съда да привлече (да изземе) някаква собственост, която ви принадлежи. Ако не платите обезщетението, съдът може да продаде имота, за да компенсира ищеца.
Можете да освободите имота чрез закупуване на облигации . Облигацията гарантира, че решението срещу вас ще бъде платено. Вашите полици ще плащат разходите за облигации, ако размерът на облигациите е в рамките на приложимия лимит на застраховката.
Разходи за разследване
Вашият застраховател ще плати "разумни" разходи, които ще направите, за да съдействате при разследването на иск или дело. Например, застрахователят може да изиска от вас да присъствате на отлагане по време на нормалното работно време. Застрахователят ще заплати направените от вас разходи (транспорт, паркиране и т.н.), за да се съобразите. Тя също така ще плати до $ 250 на ден за загуба на доходи поради времето, когато излитате от работа.
Съдебни разноски
Вашият застраховател ще заплати разноски по съдебните разноски, които може да ви бъдат начислени, ако ищецът спечели делото. Примери за това са такси за подаване на иск, разходи за съдебни преписи, разходи за копиране на документи и такси за призовки, връчени на свидетели.
Ако ищецът спечели делото и ви се наложи да платите всички или част от неговите адвокатски хонорари, тези такси се считат за обезщетение, а не за допълнителни плащания. Това означава, че таксите на адвокатите на жалбоподателя (не вашите адвокатски хонорари) се квалифицират като обезщетение.
Предварителна лихва
Лихвата за изплащане на обезщетение е предназначена да компенсира ищеца за вредата или вредата, която претърпява между момента на настъпване на вредата или вредата и момента, в който решението е постановено от съда. Законът определя как се изчислява този лихвен процент. Застрахователят ще плати лихва само върху частта от присъдата, която плаща (ако застрахователят ви споделя решението с друг застраховател.)
Лихва след съдебното решение
Лихвата след налагането на съдебно решение компенсира ищеца за вредата или вредата, претърпени от момента, в който съдът издаде съдебно решение, докато решението действително бъде платено. Лихвата след съдебно решение се изплаща върху пълния размер на решението. Изчислява се в съответствие със закона.
Когато покритието престане
Вашият застраховател е длъжен да заплати съдебните разноски по отбраната и други съдебни разноски, докато приложимото ограничение на отговорността не бъде използвано в плащането на решение или решение. Да предположим например, че вашите правила включват лимит от 100 000 долара за щети , нанесени на вашите помещения . Пожар избухва в сграда, която наемате, причинявайки сериозни щети. Вашият хазяин ви съди за имуществени щети и иска 150 000 долара компенсаторни вреди . Вашият хазяин отказва оферта за сетълмент в размер на 100 000 долара. Вашият застраховател в крайна сметка плаща лимита от 100 000 долара. Вашата полица покрива разходите, свързани с вашата защита, докато не бъде извършено плащането в размер на 100 000 долара. Щом ограничението Ви е изчерпано, вашето покритие на отбраната за твърдение за пожар ще отпадне.