Какви са помещенията ?
За да разберете покритието "Повреда в помещенията, отдадени на вас", трябва да разберете значението на думата " помещения" .
В правния текст пространствата означават земя и всякакви сгради или структури, които са прикрепени към земята. Наетите помещения могат да бъдат сграда или част от нея. Много малки фирми отдават под наем една част от сграда, а не цялата структура. Независимо дали наемате цяла сграда или само част от нея, физическият адрес на Вашия имот под наем трябва да бъде включен в декларационната част на Вашата политика на отговорност.
Две обложки в едно
Възможно е да се объркате покритието за повреда в помещенията, отдадени на Вас, защото е осигурено от изключения от определени изключения, които се намират под Покритие А. В допълнение, всъщност тя се състои от две отделни обобщения:
- Покритие за искове или костюми, които произтичат от повреда в помещенията под наем
- Покритие за искове или костюми, които произтичат от щети от каквато и да е причина, различна от пожар , в помещения или тяхното съдържание, наети за седем или по-малко дни
Всеки от тези разкази е обяснен по-долу.
1. Пожарна повреда на наети помещения
Исковете или костюмите, които възникват от повреда на пожар в помещения под наем, са обхванати от изключение от повечето (но не всички) от изключенията, изброени в Покритие А. Това изключение обикновено се показва в края на изключенията за покритие А. Предоставя покритие за искове или искове, произтичащи от имуществени щети от пожар, до помещения, отдадени под наем от Вас или които сте ползвали без лизинг с разрешение на собственика.
Покрит е само пожар. Ето един пример за вида на искането, за което се отнася това покритие.
пример
Тед Томпсън притежава машината на Томпсън, машина, която произвежда метални части за селскостопански инструменти. Бизнесът на Тед работи от сграда, която наема в индустриална част на Плесантвил. Неговата дейност е застрахована за отговорност по стандартна обща политика за отговорност.
Късно един следобед служител на Тед използва заваръчна горелка, за да поправи повредена метална част. Без да е известно на работника, искра от заваръчната горелка е влязла в съседната боклук. Кошчето започна да тлее, но никой в магазина не забелязва дима.
Служителите на Тед напускат деня и Тед заключва магазина. Два часа по-късно кошчето се запалва. Огънят се разпространява до пода и една стена на магазина. Докато пожарът изгасне един час по-късно, сградата е издържала 75 000 долара пожар. Тед впоследствие получава искане от своя собственик да плати разходите за ремонт на сградата. За щастие на Тед, загубата трябва да бъде покрита от основната политика на машиностроенето.
Обхваща само правната отговорност
Покритието за пожар, причинено от повреда в помещенията, отдадени под наем, се прилага само ако сте законово отговорни за щетата.
Това означава, че пожарните щети на вашите помещения под наем (или заети) трябва да са били причинени от вашата небрежност.
В описания по-горе сценарий за обработка на Томпсън машината на Томпсън е отговорна за пожарните щети в помещенията под наем, тъй като пожарът е причинен от небрежност на служителя. Работникът трябваше да знае, че заваръчната горелка може да предизвика искри и не успя да предотврати навлизането на искра в кошчето.
Повредата на помещенията, отдадени на Вас, не покрива щети, които не са ви по вина. Да предположим например, че сте наели офис пространство в сграда с петгодишен лизинг. Късно една нощ, буря буря избухва. Светкавицата удря сградата и причинява пожар във вашето офис пространство. Светкавицата се смята за акт на Бог, за който не сте правно отговорни. По този начин вашата политика няма да покрие никакво искане срещу вас да платите за пожар.
Няма покритие по договорна отговорност
Изключението, което предоставя покритие "Повреда на помещение, отдадено под наем", не важи за изключването на отговорността по договора за телесна повреда и имуществена отговорност. Това изключване все още важи. По този начин не се предвижда покритие за отговорност, която поемате под наем, за да обезщетите на наемодателя за повреда в помещенията под наем. Това означава, че ако сте задължени да платите за пожар на сградата единствено поради подписан от вас договор (а не поради вашата правна отговорност), вашите правила за отговорност няма да покриват никакви претенции, които са резултат.
Например, предполагам, че наемате сграда. Подписвате лизингов договор, в който поемате отговорност за пожар, настъпил в сградата по време на срока на вашия лизинг (независимо дали пожарът е резултат от ваша небрежност). Неправилното окабеляване в сградата причинява пожар, който уврежда структурата. Възможно е да бъдете задължени по договор да поправите щетите по лизинга. Разходите за ремонта обаче няма да бъдат покрити от политиката ви за отговорност, защото не сте правно отговорни за пожар.
Излишно покритие само
Опасността от пожар, описана по-горе, не е предназначена да замести застраховката за търговски имоти . Тя се прилага с излишък спрямо всяка съществуваща пожарозастрахователна застраховка върху имота. Това означава, че ако повредената сграда е застрахована по договор за недвижимо имущество, вашият застраховател на отговорност ще плати вземане след изчерпване на имуществената застраховка. Вашият хазяин (или вие, ако това се изисква от вашия лизинг) трябва да застрахова сградата срещу физически щети чрез закупуване на политика за търговски имоти .
2. Краткосрочни наеми
Второто покритие, включено в "Повреда в помещенията, отдадени под наем", се предоставя чрез изключения от три изключения, които се намират в раздела "Повреда на имущество". Тези изключения са изброени по-долу.
- Нанесени щети върху имущество, което притежавате или заемате
- Нанесени щети върху имущество, което ви е отпуснато
- Загуба на имуществени вреди на лично имущество във вашата грижа, попечителство или контрол
Тези изключения не се отнасят до имуществени вреди, причинени от опасност, различна от пожар, до сградата (или нейното съдържание), която сте наели за период от седем или по-малко дни.
Какво е покрито
Поради изключението от изключенията, цитирани по-горе, застрахователната полица покрива искове или искове, произтичащи от имуществени щети на помещения, които под наем за една седмица или по-малко. Включени са и вреди, нанесени върху сградата. Покритието се прилага само ако сте законово отговорни за щетата. Политиката няма да покрива плащанията, които плащате на собственика на имота доброволно. Изключението от трите изключения се отнася до щети от причина, различна от пожар.
Ето два примера за твърдения, които вероятно ще бъдат обхванати чрез краткосрочното покритие, описано по-горе.
Пример 1
Организирате сесия за обучение на служителите си в офисен комплекс, разположен близо до вашия бизнес. Обучението се провежда в конферентна зала, която сте наели в продължение на три последователни дни. По време на тренировката служител връща приставка към друг служител. За съжаление, неговата цел е лоша, а сепараторът удря голямо огледало. Огледалото се разбива. Никой не е наранен, но офис комплексът по-късно изисква да замените счупеното огледало.
Възникна вреда върху съдържанието на имота, който сте наели в продължение на седем дни или по-малко. Повредите са резултат от опасност, различна от пожар. Вашата фирма е правно отговорна за щетата, защото е резултат от небрежност на служителя ви. Тъй като искът попада в изключенията от изброените по-горе изключения, той вероятно ще бъде покрит от правилата за отговорност на вашата фирма.
Пример 2
Вашата фирма произвежда касети с мастило за настолни принтери. Вие сте на тридневна бизнес пътуване, за да посетите потенциални клиенти и сте донесли проби от мастилото си. Това е последният ден от вашето пътуване и вие сте в хотелската ви стая. Опаковате пробите си в куфарчето си, когато експлодира дефектна касета. Червеното мастило пръска по целия таван, стените, килима и покривалото.
Извинявате се на хотела за фиаското на мастилото. Независимо от това, получавате писмо от мениджъра на хотела, което изисква плащане за разходите, за да махнете мастилото от хотелската стая и съдържанието му. Нанесените щети на имуществото, което сте наели в продължение на седем или по-малко дни, са резултат от причина, различна от пожар. Вие сте юридически отговорни за щетите, тъй като са резултат от вашия дефектен продукт . Претенцията трябва да бъде покрита от Вашата политика на отговорност.
Покритие Gap
Да предположим, че под наем хотелска конферентна зала за няколко дни за бизнес среща. По време на срещата използвате запалка в демонстрация, когато случайно започнете пожар. Пожарът уврежда мебели в конферентната зала, а хотелът ви съди за $ 25,000. Ще бъде ли претенцията да бъде покрита от правилата Ви за отговорност?
Отговорът е "не". Седемдневното покритие, описано по-горе, се отнася за съдържанието на наетите помещения само ако щетата не е причинена от пожар. Политиката покрива пожар на помещенията под наем, но не се покрива пожар на други видове имоти.
лимит
И двете части на покритието "Повреда на помещения, отдадени на вас" са предмет на специална граница, посочена в декларациите. Това ограничение може да бъде 100 000 долара или повече. Тя е по-малка от лимита за всеки случай.
При избора на лимит за повреда в помещенията, отдадени под наем, трябва да вземете предвид сумата, за която бихте могли да бъдете подведени под отговорност, ако наетата от вас сграда е повредена от пожар (или друга опасност, ако наемете помещения за седем дни или по-малко). Ще ограничи ли политиката ви за отговорност до покриване на иск? Ако не знаете отговора, помолете вашия застрахователен агент или брокер за помощ.