Риск от съдебни дела
Много компании се занимават с бизнес отношения с други фирми. Докато тези взаимоотношения могат да бъдат от полза, те също създават риск от съдебни дела.
Една компания може неволно да причини злополука, която уврежда трета страна. Пострадалото лице след това съди едно или и двете дружества за вреди. Ето няколко примера:
- Regal Realty притежава апартаментен комплекс Apex Apartments. Регал наема "Прайс Живопис", изпълнител на картини, за да рисува външността на комплекса. Премиер служител почиства четки за боя, когато случайно пуска цигара в кофа с разредител. Разредителят на боята се възпламенява, предизвиквайки пожар. Наемателят на близкия апартамент е ранен от дима. Той съди както Premier Painting, така и Regal Realty за телесни наранявания .
- Fancy Foods оперира магазин за хранителни стоки в търговски площи, които наема от Buildings, Inc. Лиза пазарува в магазина, когато плочката на тавана пада върху главата й. Лиза е ранена и съди Fancy Foods and Buildings Inc. за обезщетение.
- Универсални уреди раздава хладилници, произведени от Handy Home Products. А продавачът на умението демонстрира характеристика на хладилника на клиент, когато панел захванат от входната врата. Стив, клиентът, е ранен от летящия панел. Той съди както продавача (Able Appliance), така и Handy Home Products за телесни повреди.
Във всеки от горните примери небрежността, извършена от една компания, предизвика авария, която доведе до иск срещу другия. "Royal Realty, Buildings, Inc." и "Удостоверени уреди" биха могли да се защитят от подобни претенции, като поискат покритие като допълнителен застраховател съгласно общата политика за отговорност на другото дружество.
Допълнителни застраховани потвърждения
Допълнителното осигурено покритие обикновено се предоставя чрез одобрение . Някои препоръки са много конкретни. Те обхващат само лицата или фирмите, включени в одобрението. Други осигуряват покритие с одеало. Те обхващат всеки, който отговаря на определението за допълнителен осигурен в потвърждението.
Повечето допълнителни застраховани потвърждения са предназначени да покрият определени типове страни. Например, някои са предназначени за наемодатели, докато други покриват държавни или местни власти, които са издали лиценз или разрешение. Другите са предназначени за покриване на собственици на проекти или генерални изпълнители, за които титулярите на полици извършват работа.
Някои застрахователи използват стандартни допълнителни застраховани потвърждения, създадени от ISO . Други използват препоръки, които сами са се развили. По този начин потвържденията могат да варират в обхвата. Две потвърждения могат да обхващат и земевладелците като допълнителни осигуровки, но може да се осигури по-широко покритие от другото.
Всяко покритие, предоставено на вашето дружество при допълнителна застрахователна заверка, трябва да се прилага на първо място . Тоест, ако срещу Вас е подадена жалба, която е покрита от одобрението, застрахователят на полицата трябва първо да плати. Не бива да се налага да разчитате на собствената си политика на отговорност, за да покриете вземането, докато и докато не бъде изчерпано допълнително застрахованото покритие.
Някои политики за отговорност съдържат формулировка, която автоматично обхваща определени страни, като например наемодатели или изпълнители, като допълнителни осигуровки. Когато тази формулировка е включена в политиката, не са необходими никакви потвърждения за покриване на тези страни.
Договори
Подобно на много фирми, вашата фирма може да е участвала в бизнес отношения с друга компания. Например, може да сте наел изпълнител, който да извърши работа, да наеме сграда на наемател или да наеме машина на клиент. Тъй като такива взаимоотношения могат да доведат до съдебни дела срещу вашата фирма, трябва да изискате от другата компания да покрие бизнеса ви като допълнителен застрахован.
Изискването за допълнително застраховано покритие трябва да бъде ясно посочено в договора Ви. Това е важно по две причини. Първо, договорът ще ви предостави писмена проверка за задължението на другото дружество.
На второ място, някои допълнителни застраховани формулировки осигуряват покритие само ако при сключен писмен договор се изисква допълнителен осигурителен статут. Когато тази формулировка е включена в потвърждението, фирмата ви може да не получи допълнително застрахователно покритие, освен ако в договора не се изисква специално.
Някои бизнес отношения може да изискват вашата фирма да застрахова друга компания като допълнителен застрахован. Не забравяйте да прочетете внимателно договора, за да разберете вашите задължения. Договорът не трябва да предоставя по-широко покритие на допълнителните застраховани, отколкото е предвидено в правилата Ви. Също така трябва да проверите ограниченията на политиката си, за да сте сигурни, че те са адекватни. Ако се появи иск срещу вас и допълнителен застраховател, всички щети, преценени срещу допълнителните застраховани лица, могат да намалят ограниченията, с които разполага вашата фирма.
Доказателство за застраховка
Ако фирмата ви наеме независим изпълнител , не забравяйте да проверите дали изпълнителят е закупил застраховка за отговорност. Настоявайте изпълнителят да представи доказателство за покритие под формата на удостоверение за застраховка "Гражданска отговорност" . Обадете се на агента или брокера (или застрахователите ), посочени в сертификата, за да се уверите, че правилата съществуват.
Ако вашият договор изисква друга компания да ви покрие като допълнителен застраховател, поискайте копие от допълнителната застрахователна заверка. Помолете своя агент или брокер да прегледат одобрението, за да се уверят, че отговарят на изискванията, посочени в договора Ви. Посъветвайте се с вашия адвокат да прегледа и одобрението.
Вашата застраховка "Гражданска отговорност"
Ако вашата фирма е покрита от друга застрахователна полица като допълнителен застраховател, може ли да се откажете от застраховка "Гражданска отговорност" ? Отговорът е не! Потвърждаването не е равносилно на обща политика за отговорност. Той обикновено покрива допълнителните застраховани само по отношение на помещенията, проекта, продукта, оборудването и т.н., описани в одобрението. Тя не покрива допълнителните застраховани лица за други дейности.
Освен това, като допълнително осигурено лице обикновено се покривате искове, произтичащи от небрежността на застрахования, или от небрежност, извършена съвместно от вас и застрахования. Допълнителна застрахователна заверка може да не покрива претенции, които се дължат само на вашата небрежност. За да защитите фирмата си от такива искове, трябва да закупите политика за отговорност.
Член, редактиран от Мариан Бонър