Разберете дали вашият лизинг изисква допълнително покритие
Причина за допълнително застраховано покритие
Когато собственикът на собственост наема цял или част от сграда на наемател, собственикът на имота носи риск да бъде наранен някой на наетия имот, докато посещава наемателя.
Ако пострадалото лице съди собственика на имота, наемодателят (или неговият застраховател ) може да носи отговорност за щети.
Например Glen's Groceries работи в магазин за продажба на дребно в сграда, която наема от ABC Properties. Ако купувачът е пострадал в помещенията на магазина, той или тя може да съди Глен Хранителни стоки, ABC Properties или и двете, поради небрежност .
ABC иска да се предпази от претенции или костюми, които могат да възникнат от работата на Глен или поддържането на магазина за хранителни стоки. За тази цел ABC Properties е включила специални разпоредби относно застраховката в договора за наем, подписан от Glen. Лизинговият договор изисква Glen's Groceries да закупи обща застраховка, която посочва ABC Properties като допълнителен застрахован .
Изисквания за лизинг
Преди да подпишете търговски лизинг, проверете дали той съдържа изисквания относно застраховката за отговорност. Обикновено, наемодателят ще изиска от вас да закупите обща застраховка (наричана още обществена отговорност).
Лизинговият договор може да изисква да купите конкретен лимит (като например 1 милион долара на случай ) и да покриете наемодателя като допълнителен застрахован. Лизинговият договор може да посочи някои покрития, които трябва да включват вашите правила. Вашият агент или брокер може да ви помогне да определите дали необходимите покрития са включени в правилата Ви.
Някои лизинги могат да съдържат условия, които трудно могат да бъдат удовлетворени. Например, лизинговият договор може да изисква от вашия застраховател да уведоми вашия собственик 30 дни предварително, ако вашата политика е отменена. Някои застрахователи ще се съгласят да изпратят уведомления за анулиране на допълнителни застраховки, но мнозина няма. Ако не може да бъде изпълнено конкретно условие за наемане, вашият хазяин може да е готов да направи компромис. Например, той може да се съгласи да приеме уведомление за отмяна от вас, а не от вашия застраховател.
Търговските лизинги са написани от адвокати, а не от професионални застрахователи. По този начин те често съдържат неподходяща терминология. Например адвокатите често използват термина " телесна повреда", за да се отнасят до телесно нараняване на тялото на дадено лице. В съответствие с политиката на отговорност, физическото нараняване се нарича телесна повреда . Също така, лизинговите договори могат да включват неактуални условия като очевидна договорна отговорност или широка форма на отговорност за материални щети . В миналото тези разкази бяха предоставени чрез потвърждения. Днес те са включени в стандартната политика за отговорност.
Допълнително застраховано покритие
За да покриете наемодателя съгласно политиката си за отговорност, вероятно ще е необходимо одобрение . Потвържденията, които се използват за покриване на наемодателите като допълнителни осигуровки, варират от един застраховател до друг.
Много ограничение покритие на наемодателя, описани в одобрението. Следователно за всеки наемодател трябва да се използва отделно одобрение. Типичното одобрение включва "график", който идентифицира сградата или част от нея, които сте отдал под наем. Важно е да се уверите, че вашите помещения под наем са описани точно. Ако наетата собственост е идентифицирана погрешно, не може да бъде покрита претенция срещу наемодателя.
В одобрението трябва да е посочено точно името на наемодателя ви. Да предположим например, че името на наемодателя ви е Бил Смит. Вашият лизинг обаче посочва името на наемодателя ви като "Смит Пропърти Инк.", Което е дружеството, което е собственик на Бил. Допълнителната застрахователна заверка трябва да посочи Smith Properties Inc. като допълнителен застраховател.
Някои правила за отговорност ви дават автоматично покритие за наемодателите на помещения, отдадени под наем.
Наемодателите могат да бъдат покрити автоматично чрез раздела " Кой е осигурен " на вашата политика . Като алтернатива, те могат да бъдат покрити с одобрение, което съдържа обобщена формулировка. Автоматичното покритие има няколко предимства. Първо, всеки собственик, който отговаря на описанието в правилата, е обхванат, без да е изрично посочен. На второ място, покритието за наемодателите вече е включено във вашата застрахователна премия. Ако наемете допълнителни имоти, вашите наемодатели трябва да бъдат покрити без допълнително заплащане.
Ограничения
Почти всички допълнителни застраховани потвърждения, използвани за покриване на наемодателите, съдържат ограничения. Например стандартното одобрение по ISO ограничава обхвата на лицето или организацията, посочени в одобрението. Наемодателят е уреден само за неговата отговорност за собствеността, поддръжката или използването на помещенията (или част от тях), които са наети на Вас и описани в одобрението.
Да предположим например, че ABC Properties (в началния сценарий) е предявен иск от клиент на Glen's Groceries. Клиентът е пострадал, когато попадне в свободния праг, докато влиза в магазина. В жалбата й се твърди, че ABC Properties е отговорна за нараняването й, тъй като не е успяла правилно да поддържа сградата. Костюмът възникна от поддръжката на сградата, отдадена под наем на магазина на Глен. Ако приемем, че сградата е правилно описана в одобрението, делото трябва да бъде обхваната от политиката на Глен за отговорност.
Потвържденията, които покриват наемодателите като допълнителни осигуровки, обикновено изключват произшествия, които настъпват след прекратяване на наемането в помещенията. Те също изключват претенциите, произтичащи от ново строителство, разрушаване или структурни промени, извършени от наемодателя в наетите помещения. Да предположим например, че ABC Properties наема изпълнител, който да изгради допълнение към магазина за хранителни стоки. ABC ще трябва да разчита на собствената си политика на отговорност (а не на политиката на Glen's Groceries), за да се предпази от претенции, произтичащи от строителните работи.
Накрая, някои допълнителни застраховани потвърждения не позволяват по-широко покритие или по-големи ограничения за наемодателя, отколкото сте задължени да предоставите по договора . С други думи, ако условията на договора изискват по-малко покритие за наемодателя, отколкото е предвидено в полицата, се прилагат договорните условия. Да предположим, че вашият лизинг изисква от вас да застраховате своя собственик до границата от 500 000 долара. Ако искът е предявен срещу наемодателя и вашите полици предвиждат лимит от 1 милион долара, делото срещу наемодателя ще бъде предмет на лимита от $ 500,000 (изискваната от договора лимит).