Извънредно покритие срещу чадър
Много политики за чадъри осигуряват съчетание от излишна отговорност и чадър покритие.
Превишеното покритие осигурява допълнителни ограничения, когато загубата надвишава ограниченията, предвидени от Вашата основна политика за отговорност. Обхватът на чадъра се отнася за загуби, които не са покрити от основната застраховка.
Някои така наречени чадъри са наистина излишни политики в прикритие. Те просто отразяват обхвата, осигурен от основните политики. Когато пазарувате за чадър, потърсете политика, която предоставя по-широко покритие от основната ви политика. Вашият агент или брокер може да ви помогне да определите кой чадър е подходящ за вас.
Споразумение за осигуряване
Споразумението за осигуряване е основата на чадър. Това е логично място да започнем, когато преглеждаме дадена политика. Той се състои от широко изложение, очертаващо предоставеното покритие. Има три основни характеристики, които трябва да се търсят в споразумението за осигуряване.
Първото е изявление, че застрахователят ще "плати от името". Това означава, че застрахователят ще плати обезщетения предварително, вместо да им възстановява сумата.
Избягвайте чадъра, който започва с фразата "ние ще ви обезщетим". Това означава, че застрахователят ще ви възстанови разходи само след като ги изплатите от джоба си.
На второ място, чадърът трябва да има еднакво задействане на обхвата ( настъпване или искове ) като основна обща политика за отговорност .
Ако основната политика за пасиви се прилага на базата на събития, чадърът трябва да се прилага и на базата на събития. Също така, трябва да закупите покритие за вземане на искове, ако основната Ви обща политика за отговорност е направена.
На трето място, проверете дали чадърът включва самозастраховане за задържане (SIR). SIR е сума в долари (като например 10 000 долара), която трябва да платите от джоба си за всяка претенция, която е покрита от чадъра, но не и от основната застраховка. Ако е възможно, изберете политика без SIR.
Кой е обхванат?
Политическата политика трябва да обхваща всички лица и субекти, описани в раздела "Кой е осигурен" на Вашата обща застрахователна полица и отговорност . В идеалния случай тя ще осигури по-широк обхват от основните ви политики.
Важна функция, която трябва да се търси, е автоматично покритие за допълнителни застраховки . Това елиминира нуждата от добавяне на отделни страни към чадъра ви чрез препоръки . Някои правила покриват специфични видове допълнителни застраховани лица, като например наемодатели или продавачи . Други обхващат всички страни, включени като допълнителни осигуровки съгласно основните ви политики. Някои чадъри ограничават покритието на страните, които трябва да бъдат покрити като допълнителни осигуровки при условията на писмен договор .
отбрана
В отбранителната част на политиката трябва да се посочи, че застрахователят ще плаща разходи за отбрана в допълнение към (не в рамките на) полицата. Това е важно, тъй като разходите за защита на иск могат да бъдат съществени. Ако тези разходи намалят вашата застрахователна граница, може да имате малко или никакво покритие, за да платите обезщетение.
Някои чадъри не посочват ясно дали разходите за отбрана се изплащат в допълнение към лимита. В този случай потърсете термина крайна нетна загуба . В договора за застраховка може да се посочи, че застрахователят ще заплати крайна нетна загуба от името на застрахования. Ако политиката съдържа този термин, потърсете значението й в секцията Дефиниции. Уверете се, че крайната нетна загуба не включва разходите за отбрана.
Изключения
Ако сте закупили отговорност на работодателите и застраховка "Автомобилна отговорност" , чадърът трябва да включва и тези покрития.
Уверете се, че не са изключени.
Когато оценявате оферта за чадър, не забравяйте да попитате какви потвърждения и изключения застрахователят ще добави към политиката. Обърнете внимание, че чадърът може да изключи някои загуби, които са покрити от основна политика. Например, повечето чадъри изключват имуществени щети на имущество, задържани или контролирани, включително повреда в помещенията, които под наем . Също така, повечето чадъри изключват задълженията, наложени на вас при неосигурени автомобилисти или при неотговорни автори .
условия
Много чадъри съдържат разпоредба в раздела "Условия за поддръжка на основното застраховане". Тази клауза обикновено изисква от вас да поддържате всички основни политики, които са били в сила, когато сте закупили чадъра. Ако анулирате или не подновявате основна политика, трябва незабавно да уведомите вашия чадър застраховател.
И накрая, обхватът на покритието в чадър трябва да бъде по-широк от този в основните ви политики за отговорност. Повечето чадъри покриват събития и злополуки, които се случват навсякъде по света.