Предназначение
Инцидентна медицинска застраховка за злоупотреби може да бъде добавена към обща застрахователна полица. Тя често се предоставя като част от одобрението за "разширено покритие".
Тя обхваща искове, възникващи от здравни услуги, които работодателят предоставя случайно. Ето един пример.
Happy Havens е частна компания, която предоставя временно подслон на хора в нужда. Дружеството назначава почасова медицинска сестра, наречена Бет, която третира дребни наранявания, претърпени от жители на подслон. Бет съветва клиентите за здравето и ги насочва към социални програми, които предоставят безплатна медицинска помощ. Тя също така оказва първа помощ на всички служители на Happy Havens, които са ранени при работа.
Бизнесът на Happy Havens е подслон на бездомните, които не предоставят здравни услуги. Независимо от това, Happy Havens или Beth биха могли да бъдат съдени от някой, който твърди, че той или тя са били ранени в резултат на здравни услуги, които Бет предостави или не предостави.
Процесът на здравен специалист
В следващия сценарий, приемете, че "Happy Havens" е застрахованото име на обща политика за отговорност, която не включва случайни медицински злоупотреби.
Джим е клиент на Happy Havens. Джим е в приюта една сутрин, когато открива парченце, сложено в десния си показалец. Бет отстранява цепнатината и третира травмата на Джим. Тя не вижда и не чува от Джим, докато не получи съдебно дело шест месеца по-късно. Джим съди Beth и Happy Havens.
Делото на Джим срещу Бет твърди, че му е предоставила нередовна медицинска помощ. Поради по-лошото лечение, което тя предостави, пръстът на Джим стана зле заразен. Инфекцията беше толкова тежка, че пръста й изискваше ампутация. Процесът на Джим срещу Happy Havens твърди, че компанията е отчасти отговорна за изпитанието на пръстите си, защото небрежно е назначила некомпетентна медицинска сестра. Ще бъде ли някой от костюмите включен в политиката на Happy Havens?
Професионално изключване на служителите
Политиката за отговорност на Happy Havens няма да покрие делото срещу Бет. Причината е изключение, което се намира в раздела "Кой е застрахован". Това изключване постановява, че никой служител не е застрахован за телесна повреда или лична и рекламна вреда, произтичаща от предоставянето или неговото предоставяне на професионални здравни услуги. Жалбата на Джим срещу Бет се основава на предполагаемото й невъзможност да осигури адекватни здравни услуги. По този начин искът му срещу Бент е изключен от политиката на Happy Havens за отговорност.
Какво ще кажеш за делото на Джим срещу компанията? За да бъде покрит при телесна повреда или имуществена отговорност, делото трябва да търси обезщетение за телесни повреди или имуществени вреди, причинени от възникване на произшествие . Ако костюмът на Джим твърди, че е претърпял телесна повреда в резултат на злополука, дължаща се на небрежност на Happy Havens, искът може да бъде покрит от политиката за отговорност на компанията.
Инцидентно погрешно покритие
Инцидентната медицинска застраховка за злоупотреби обхваща деянията, извършени от определени медицински специалисти, наети от даден бизнес. Няма стандартна заверка, така че обхватът на покритие варира от един застраховател до друг. Някои потвърждения позволяват случайно неправомерно отразяване чрез изменение на цитираната по-горе изключителна професионална изолация на служителите. Други осигуряват покритие чрез разширяване на определението за телесна повреда, включващо действия, извършени от различни здравни специалисти, наети от бизнеса.
Много препоръки ограничават покритието на определени типове специалисти, като медицински сестри, спешни медицински специалисти и парамедици. Някои покриват специфични услуги като медицински, хирургически, зъболекарски, лабораторни, рентгенови и медицински услуги.
Някои одобрения обхващат наранявания, произтичащи от първа помощ, предоставена от служител, независимо дали служителят е или не медицински специалист.
Някои покриват наранявания, причинени от служител, действащ като добър самарянин.
Непреднамереното медицинско злоупотреба не е предназначено да служи като основен източник на професионална отговорност за здравно осигуряване. По този начин тя се прилага на база излишък спрямо друга налична застраховка. Например, ако дадена молба е подадена срещу нает медицинска сестра, която е осигурена съгласно политика за професионална отговорност , ще се прилагат случайни злоупотреби, след като покритието за професионална отговорност на медицинската сестра е изчерпано.
Костюми за работници, които не са обхванати
В примера на "Happy Havens", описан по-горе, предполагайте, че Дженифър, служител в канцеларията, е ранен на работа при инцидент с падане и падение . Бет осигурява първа помощ, докато пристигне линейката. Дженифър по-късно развива инфекция и съди Beth и Happy Havens за телесни наранявания. Ще покрие ли политиката за отговорността на Happy Havens? Отговорът е "не".
Общите политики за отговорност не включват обвиненията срещу работодатели от ранените служители . Такива костюми са изключени от изключването на отговорността на работодателите . Политиките за отговорност също изключват костюмите, подадени от един служител срещу друг. Костюмите между съучастниците се изключват чрез изключването на другия служител . Служителите, които са ранени по време на работа, трябва да подадат иск съгласно политиката на работодателя си за обезщетение на работници . Исковете, подадени срещу техния работодател или колега (включително и заеман медицински персонал), няма да бъдат успешни.