Значение на имуществените вреди
Повечето политики за отговорности и чадъри съдържат същото определение за щети на имущество, установено в стандартната политика за отговорност на ISO . Последният определя имуществените щети като:
- Физическа вреда на материално имущество, включително всяка загуба на използване на тази собственост;
- Загуба на използване на материално имущество, което не е физически наранено
В дефиницията се посочва, че електронните данни не са материални ценности. Електронните данни също са дефиниран термин. Неговото значение е обяснено в отделна, продължителна дефиниция. По същество електронните данни означават информация, факти или програми, съхранявани, създадени или използвани на компютърен софтуер и носители, като CD-ROM и устройства.
Материална собственост
Дефиницията за имуществени вреди включва два вида загуби. Първо, то включва физическо увреждане на материални активи. Материалната собственост е собственост, която може да бъде докосната или усетена. Нанесените щети върху имуществото не включват щети на нематериални активи като търговски марки и патенти.
На второ място, имуществените щети включват загуба на използване на материални активи. Загубата на използване е покрита, независимо дали материалното имущество е било физически наранено или не.
Какво е загуба на употреба?
Загубата на използване означава невъзможността да се използва собственост, било защото имотът е бил повреден, или поради друго случайно събитие.
Ето два примера за загуба на употреба, които вероятно ще бъдат обхванати от обща политика за отговорност.
Загуба на използване на разрушена собственост
Да предположим, че управлявате живопис. Бяхте нает от собственик на сграда, за да нарисувате малък офис. Собственикът е отдал под наем офиса на наемател, който е насрочен за напускане на 1 юни.
Приготвяте стените за боядисване, когато случайно започнете пожар, който сериозно уврежда офиса. Ремонтите отнемат три месеца и наемателят не може да се придвижи до 1 септември.
Собственикът на сградата ви съди за разходи за поправяне на щетите и загуба на използване. Тъй като офис пространството е неизползваемо до завършване на ремонтите, собственикът ще загуби приходите от наем, които биха спечелили, ако не е настъпил пожар. Стойността на загубените приходи от наем представлява загубата на използване. В този случай загубата на използване е резултат от физическо нараняване на материално имущество.
Загуба на използване на неподготвени имоти
Представете си, че твоята живописна компания е наета да рисува офис в малка жилищна сграда. Работата отнема три дни. Когато си тръгвате в края на последния ден, пренебрегвате да затворите вратата на офиса. Двама скуна влязат в офиса и се бият. Те пръскат вътрешността на офиса. Собственикът на сградата ви съди за разходите за почистване на офиса и за подмяна на някои повредени мебели. Той ви съди за загуба на употреба.
Докато скунксът не поврежда нито един от апартаментите, мирисът им ги прави невъзможни. Наемателите бяха принудени да се преместят в близкия мотел в продължение на тридесет дни.
Поради вашата небрежност собственикът на сградата отнема един месец наем за всеки апартамент. Той изисква обезщетение за загуба на употреба. Материалните щети на апартаментите включват загуба на използване на материална собственост, която не е била физически наранена.
Предполага се, че загубата на използване е настъпила едновременно с имуществените щети или събития, които са причинили това. При първия сценарий вероятно щеше да се случи загуба на употреба при настъпването на пожара. Във втория сценарий загубата на употреба може да е настъпила, когато не сте успели да затворите вратата или когато скунките са замърсявали офиса.
Електронни данни
Както е отбелязано по-горе, електронните данни не са материални активи. Освен това, общата политика за отговорност на ISO съдържа изключване, което изключва вреди на електронните данни . Следният пример показва как може да се приложи това изключване.
Вашата живописна компания е наета от собственик на сграда, за да рисува офис. Докато подготвяте сградата за боядисване, случайно изрежете електрически кабел. Прекъсването на електрозахранването поврежда електронните данни, съхранявани на компютъра на клиента. Ако клиентът подаде иск за повреда на данните , искът няма да бъде покрит. Електронните данни не са материални активи. Повредата на самия кабел трябва да се квалифицира като материални щети.
Автоматична търговска политика
В политиката по ISO за бизнес аутсорсинг имуществените щети означават повреда или загуба на използване на материални активи. Това определение не прави разлика между увреденото и ненарушилото материално имущество. Повечето искове за автомобилна отговорност включват материални активи, които са били физически наранени.
Търговската застрахователна полица обхваща както имуществени щети, така и физически щети , и е важно да се разбере разликата. "Повреда на имущество" означава имуществена вреда, принадлежаща на трето лице (лице, различно от осигурено лице). Тя е покрита от покритие за автомобилни застраховки . Физическите щети означават повреда на автомобил, обхванат от политиката. Физическите щети са обхванати от обобщени и сравнителни обобщения.