Какво е отказ от суброгация?
Отказът от клаузата за суброгация е разпоредба в договор, която изисква една страна да се откаже (да се откаже) от правото си да се подчинява на друга страна.
Клаузата изисква партията А да се откаже от правото си да поиска възстановяване от страна Б. С подписването на договора партия А обещава, че няма да поиска обезщетение от страна Б, ако партия А претърпи загуба, за която отговаря страната Б.
Ако страдате от нараняване или повреда в резултат на произшествие, причинено от някой друг, имате право да поискате обезщетение за загубата си, като съдете отговорната страна. Ако вашият застраховател ви е компенсирал за загубата, правото ви да съди тази страна е прехвърлено на вашия застраховател. Застрахователят може да съди отговорната страна, за да си възстанови плащането на загуба. Ако обаче сте се отказали от правото си да се замените срещу тази страна, не се прехвърлят права на вашия застраховател. Вашият застраховател не може да съди тази страна, за да си възстанови плащането за загуба.
Освобождаване от отговорност, компенсация на автомобили и работници
Тази статия ще обясни как се освобождават от суброгацията при обща отговорност , застраховка за комерсиални автомобили и работници.
Освобождаването от суброгация съгласно политиките за търговска собственост е обяснено в отделна статия .
Обхват на отговорността
Отказът от суброгация се използва в застраховката за отговорност, за да се засили прехвърлянето на риск от една страна в друга в договор. Ако страната X е поела отговорност в полза на страна Y в даден договор, страна Y може да използва отказ, за да се защити от съдебни дела, свързани със суброгация, от страна на застрахователя на отговорност X.
Ето един пример.
Abacus Inc. е компания за компютърна консултация. Един от основните клиенти на Abacus е First Financial. Abacus е подписал договор, в който е поел отговорност за всякакви искове срещу First Financial за телесни повреди или материални щети , възникнали от работата на Abacus за First Financial.
Един ден служител на Abacus прави рутинна поддръжка на основния сървър на First Financial. Работникът е сложил няколко кабела около зоната на сървъра. Стив, първи финансов клиент, се разхожда из района, когато пътува и пада по кабел. Стив нарани гърба си и подаде съдебно дело срещу Abacus Inc. Той твърди, че служителят на Abacus е манипулирал кабела небрежно и че небрежността на работника е причинила нараняването му.
Elite Insurance, общата застрахователна отговорност на Abacus, заплаща вземането на Steve. След това се завежда дело срещу First Financial. Elite Insurance твърди, че First Financial е пренебрежително, че позволява на клиентите близо до мястото, където Abacus работи. Първата финансова небрежност допринесе за вредата на Стив. Докато Abacus не иска застрахователят да съди ключов клиент, той не може да попречи на съдебния процес. Застрахователят е платил вземането от името на Abacus. По този начин тя приема правото на Abacus да подаде иск за небрежност срещу First Financial.
Снемане на суброгация под обща отговорност
"Първа финансова" би могла да предотврати подкупването от застрахователя на отговорност на Abacus. Когато сключи договора си с "Абакус", можеше да поиска от Абакус да се откаже от правото си да съди Първа финансова.
Повечето общи правила за отговорност съдържат условие, което ви забранява да се откажете от правото си на суброгация, след като е настъпила загуба. Обикновено те са мълчаливи при освобождавания, изпълнени преди да настъпи загуба. Технически няма да нарушавате правилата на правилата, ако се ангажирате с освобождаване преди загуба и не уведомите застрахователя си. Въпреки това, застрахователите искат да бъдат информирани за такива откази. Освен това, страната, поискала отказ, може да поиска да добавите отказ от одобрение за суброгация в политиката си за отговорност .
Съществуват два основни типа отказ от валидност, които се използват по отношение на политиките за отговорност, насрочени и одеалени.
Насрочено одобрение гласи, че застрахователят няма да съди страната, посочена в одобрението, ако сте се отказали от правото си на суброгация срещу него. Подробното одобрение дава по-широко покритие. Обикновено се посочва, че ако сте се споразумели в договора да се откажете от правата си да съдите някого, застрахователят няма да съди тази страна.
Търговски автомобил
Търговските автомобилни политики съдържат клауза за "прехвърляне на права за възстановяване", подобна на тази в политиката за отговорност . Тази клауза забранява само освобождаването след загуба. Това означава, че можете да се откажете от правата си да съдите някого в договор, без да уведомите автомобилния си застраховател. Все пак, страната, която е поискала отказ, може да поиска да добавите отказ за одобрение на вашите авторски правила. Отново, вашият застраховател може да добави или специална, или очевидна отмяна на валидността на вашите правила.
Компенсиране на работниците
Стандартната политика за компенсиране на работниците от NCCI съдържа клауза за суброгация, озаглавена "Възстановяване от други". В него се посочва, че застрахователят има ваши права, както и правата на вашите работници, които имат право на обезщетения за обезщетение на работниците, да си възстановят плащанията от всеки, който носи отговорност за вредата. Това означава, че ако застрахователят ви изплати обезщетения на пострадалия работник и друга страна носи отговорност за вредата, вашият застраховател поема правата ви и тези на вашия пострадал служител да съди тази страна, за да си възстанови стойността на изплатените обезщетения.
Да предположим например, че Сюзън, служител на "Абакус", е ранен, когато върху нея пада свободна керемида, докато работи на сървъра на First Financial. Тя получава обезщетения съгласно политиката на Abacus за компенсация на работниците. Компенсаторният застраховател на работника Abacus съди Първо финансово. Той твърди, че лошите практики за поддръжка на фирмата са допринесли за нараняването на Сюзън. Застрахователят е поел правото на Сюзън да съди First Financial, за да може да си възстанови сумата на изплатените от нея обезщетения.
Сега предположим, че договор между Abacus и First Financial изисква Abacus да се откаже от правата си да съди First Financial. Ако Abacus се откаже от правата си на суброгация, застрахователят не може да съди First Financial. Застрахователят не може да получи възстановяване на обезщетенията за обезщетение на работниците, които е изплатила на Сюзън.
Снемането на суброгация няма да попречи на пострадалия работник да съди трета страна. Да предположим, че Сюзън (в предходния пример) е получила обезщетение за обезщетения от застрахователя на Abacus. След това съди първия финансов за телесни наранявания. Тя твърди, че First Financial не е успяла да запази работното си място правилно и нейната небрежност е допринесла за нейното нараняване.Те съди First Financial за телесни наранявания. Тя твърди, че First Financial не е успяла да поддържа добре работното си място и нейната небрежност е допринесла за нейното нараняване.
Ако Сюзан получи обезщетение от First Financial, тя може да бъде задължена да възстанови застрахователя на Abacus за обезщетенията, които е получила. Това ще попречи на Сюзън от "двойно потапяне" (получаване на двойно възстановяване за единична травма). Ако Abacus се откаже от правото си да съди First Financial, обаче, застрахователят може да бъде забранен да иска възстановяване от компанията. Освобождаването ще позволи на Сюзън да "удвои".