покрития
Първата част на дадена политика често е озаглавена "Покритие". Тя описва както "покрити имоти", така и "изключени имоти". Той включва и някои допълнителни покрития и разширения на обхвата.
Покрита собственост
Политиката за собственост обхваща две основни категории имоти: сгради (също наричани недвижими имоти) и бизнес лични вещи (BPP). Ако притежавате сградата, в която работи фирмата Ви, тогава вашите правила трябва да обхващат както сградата, така и BPP, който тя съдържа. Ако наемете или отдадете под наем сградата си, тогава вашите правила вероятно ще покриват само вашето BPP.
Покритието на сградата обикновено включва машини и оборудване, които са постоянно инсталирани, като например пещ, бойлер и климатична техника . Също така са обхванати принадлежности, т.е. имоти, които са постоянно прикрепени към сградата, като например вградена библиотека или кабинет. Подовите покрития, уреди (като хладилници и съдомиялни машини), пожарогасители и мебели на открито също обикновено се считат за сгради.
Бизнес личната собственост се състои от собственост, която притежавате, която не се квалифицира като Сграда и не е изключена по друг начин. Тя включва офис обзавеждане, машини и оборудване (ако не са прикрепени към сградата), суровини, стоки в процес на производство и готови стоки. Подобренията и подобренията, които направите в наетата сграда, са покрити, ако сте платили за тях и не могат да бъдат законно премахнати.
Два вида имоти, които не притежавате, също са обхванати:
- Недвижим имот, който наемате, че сте задължени по договор за застраховане; и
- Имотът във вашето внимание, който се намира вътре в сградата (или извън рамките на определено разстояние)
Изключена собственост
Следните типове имоти са изключени при почти всички политики за собственост:
- Пари и ценни книжа , сметки , банкноти и хранителни марки
- Животни, различни от запасите
- Превозни средства, самолети или плавателни съдове (с някои изключения)
- Земя, кейове, кейове, докове
- Зърнени култури, зърно или сено, разположени навън
- Разходите за разкопки, класификация или запълване
Много от политиките за собственост също изключват създаването на фондации, павирани повърхности (като пътеки и пътища), електронни данни и разходите за възстановяване на ценни записи (както електронни, така и версии на хартиен носител).
Допълнителни покрития
Повечето политики за собственост автоматично включват определени "допълнителни покрития". Те покриват загуби, които иначе биха били изключени. Допълнителните покрития обикновено се покриват под суверенитет (лимит по-малък от полицата).
Например, практически всички политики добавят покритие за Отстраняване на отломки, което означава, че разходите за премахване на остатъци от закрити имоти, които са били унищожени от покрита опасност.
Въпреки това, застрахователят може да плаща не повече от определена сума. Други покрития, които обикновено се включват като допълнителни покрития, са почистване на замърсители, електронни данни , такса за обслужване на пожарната и повишена цена на строителството.
Разширения за покритие
"Разширение на обхвата" означава покритие, което вече е осигурено от правилата, но това е разширено по някакъв начин. Например, повечето правила разширяват покритията за сгради и лични имоти, така че да включват новопридобитите имоти . Обхватът Ви на сградата е разширен, така че да включва нови сгради, изградени на съществуващото ви местоположение, както и нови сгради, придобити на друго място. Ограничението ви за BPP се разширява, за да обхване новите лични вещи на нови местоположения или на съществуващите. За всяко от тези разширения обикновено се прилага сублимит.
Предоставените разширения за покритие могат да се различават значително от една политика до друга.
Повечето политики включват, като минимум, разширенията, предоставени от формуляра по ISO. Те включват лични ефекти и имущество на други лица , ценни книжа и записи , недвижим имот извън офиса, външна собственост и недържавни самостоятелни ремаркета.
Причини за загуба (опасности)
"Причините за загуба" или опасностите могат да бъдат адресирани в същата форма като покритията или в отделна форма на политика. Повечето политики в областта на търговската собственост са написани на формуляри с всички рискове. Формата за всички рискове обхваща всички опасности, които не са изрично изключени. Тя не покрива всички рискове. В раздел "Причини за загуба" на политиката за всички рискове се изброяват опасностите, които са изключени. Алтернатива на политиката за всички рискове е политиката за опасностите. Последното покрива само опасностите, посочени в политиката.
Повечето рискови формуляри съдържат две основни категории изключения :
- Изключения, които са обект на " противозаконна връзка " език
- Изключения не подлежат на този език
Изключенията, които са обект на антиконкурентен причинен език, обикновено са изброени на първо място. Те обикновено включват вода (наводнение), наредба или закон и движението на Земята. Формулировката "против конкуренция" гласи, че тези изключения се прилагат независимо от всяка друга причина или събитие, което допринася за загубата по едно и също време или във всяка последователност към нея. Това означава, че загубата, причинена от някоя от тези опасности, се изключва, дори ако друга (покрита) опасност допринася за загубата. Също така разгледайте чистия аспект на загубата.
Граници
Ограниченията, които важат за вашите правила, са обяснени в раздела Лимити. Границите са посочени в декларациите. Може да се приложи само едно ограничение за одеала за всички сгради и комбинирано BPP. Алтернативно, отделни ограничения могат да се прилагат за сгради и за BPP. По-малки ограничения (сублимити) могат да се прилагат за покритията, изброени като Допълнителни покрития или Разширения за покритие.
самоучастие
Разделът "Отчисления" обяснява суспендиращите суми, които се прилагат съгласно правилата Ви. Всяка загуба, покрита от Вашата сграда или покритие по BPP, обикновено се подчинява на приспадане, което се прилага за всяко събитие. Допълнителни приспадащи се суми могат да се отнасят за конкретни покрития като покритие на доходите (прекъсване) на бизнеса .
условия
Вашата политика за собственост вероятно ще съдържа два набора от условия . Първата се състои от условия за загуби. Тези условия обясняват как се изчисляват и плащат загубите. Други условия могат да се отнасят до въпроси като съвместното осигуряване , правата на ипотеките и невъзобновяването на вашите полици.
Незадължителни покрития
Ако покритието на разходите за подмяна не е включено автоматично в правилата Ви, може да е налице като опционално покритие. Ако разходите за замяна са покрити автоматично, може да се предложи покритие за покритие на действителната сума в брой. Други опции за покритие, които могат да се включат в този раздел, са покритията за инфлацията и договорената стойност .
Дефиниции
Вашите правила ще съдържат и дефиниции. Секцията " Определения" очертава значението на определени термини. Определенията могат да изглеждат същите като прикритията или в отделна форма.