Докато застрахователните полици вече са по-прости, те не винаги са лесни за разбиране. Застрахователната полица е, в края на краищата, договор. Тази статия ще обясни как обикновено се изграждат политиките. Той ще описва всяка част от политиката и вида информация, която вероятно ще намерите там.
Какво представлява политика?
Терминът политика означава пълен застрахователен договор. Типична политика се състои от декларациите и асортимент от предварително отпечатани формуляри и потвърждения . Обикновено формулярът съдържа основни политически разпоредби. Например формулярът за бизнес покритие за автомобили е гръбнакът на търговската автономна политика на ISO . Потвърждението изменя политиката по някакъв начин. Например одобрението за отказ от страна на държавата изменя разпоредбата за отмяна на политиката, така че тя да отговаря на държавното законодателство.
Политиката може също така да съдържа едно или повече графици (списъци), като график на местоположения или график на покритите автомобили.
При някои застрахователни договори, като политиките на директорите и служителите, заявлението е включено в политиката.
Монолин или политика на пакета
Много търговски застрахователни полици са пакетни политики. Пакетът съдържа два или повече вида покритие в един застрахователен договор. Политиката на собственика на фирмата е пакетна политика, която съдържа както общите задължения, така и покритията на търговската собственост.
Някои застрахователни полици предоставят само един вид покритие. Това се нарича монолинова политика. Пример за това е политика, която предоставя само комерсиално покритие.
Части от застрахователна полица
Повечето застрахователни полици съдържат разделите, изброени по-долу.
Декларации Декларациите обикновено се появяват на първата страница на политиката. Тя съдържа резюме на важна информация, като например името и адреса на вашата компания, както и името и адреса на вашия застрахователен агент. Включени са също и номерата на полиците, датите на влизане в сила на полицата и списък на покритията, предоставени от Вашия застрахователен договор. Ако политиката включва повече от един вид покритие, тя може да съдържа общи декларации плюс отделни декларации за всеки вид покритие. Например, политика, която дава възможност за покриване на отговорността и имуществото, вероятно ще съдържа общи декларации, декларации за задълженията и декларации за собственост.
Споразумение за застраховане : Споразумението за застраховане е кратко изложение, в което се описват плащанията, които застрахователят обещава да направи (или от ваше име) в случай на покрита загуба. Често започва с думите "Ще платим". Споразумението за застраховане е в основата на политиката.
Изключения Разделът за изключванията описва рисковете, които не са обхванати от правилата.
Има три вида опасности, които обикновено са обект на изключения:
- Рискове, които са обхванати от друг вид политика. Например, търговска авто-политика изключва задължения, за които може да бъдете отговорни по силата на закон за компенсация на работниците. Такива задължения са застраховани по полицата за обезщетение на работниците , така че те са изключени от Вашата търговска автономна политика.
- Рискове, които могат да бъдат покрити с допълнителна премия. Например Вашата търговска автономна политика не покрива (като застрахователни) вашите служители по време на шофиране на автомобили, притежавани от тях . Въпреки това, Вие може да изберете да имате добавка към вашата политика, която покрива служителите, докато използват личните си автомобили.
- Рискове, които не са застрахователни. Пример за това са загубите, причинени от войната. Войната е катастрофална опасност, така че тя е изключена при много видове политики.
Ако дадена полица осигурява повече от едно покритие, всеки раздел за покритие може да съдържа отделен набор от изключвания. Някои правила съдържат и списък с общи изключения, които се отнасят за всички обложки.
Условия Разделът " Условия" описва разпоредбите, които се отнасят за Вас и другите страни, обхванати от политиката. Трябва да изпълните условията на полицата, за да получите компенсация за загуба. Например, политиката може да посочи, че трябва да съобщите за загубите на застрахователя възможно най-скоро.
В раздела "Условия" са описани правилата и процедурите, които застрахователят обещава да следва, докато политиката е в сила. Например, съгласно правилата за търговска собственост , застрахователят може да определи как ще определи стойността на даден вид собственост, ако този имот е повреден.
Дефиниции Повечето политики съдържат думи, които имат специално значение по договора. Определените термини обикновено се открояват с удебелен или курсиран текст. Някои правила съдържат само няколко дефинирани термини, докато други съдържат много от тях. Определенията могат да разширят или ограничат обхвата на обхвата, осигурен от политиката. Дефинираните термини са обяснени в раздела Дефиниции на правилата.
Например, да предположим, че терминът " телесно нараняване" , както е дефинирано в политиката ви за отговорност, включва както психическо страдание, така и психическо нараняване. Тъй като тези видове наранявания не са включени в дефиницията за телесна повреда, установена в стандартната политика за отговорност на ISO, вашите правила осигуряват по-широко покритие.
Определенията също могат да служат като изключения. Например, определението за служител в търговската автономна политика на ISO гласи, че думата " служител" не означава временни работници. На временните работници не се разглеждат изключенията от правилата. Освен ако не прочетете определението за служител , няма да сте наясно, че временните работници не са осигурени по полицата.