Значението на обхвата на бизнес доходите
Цветята на Стив
Стив е собственик на магазин за цветя, наречен Стив Цветя. Стив оперира магазина си в търговско помещение, което наема в центъра на града.
Доходът на магазина се получава изцяло от продажби на цветя. Стив купува рязани цветя от търговци на едро и ги продава на дребно. Той продава няколко цветя в купчини и други в договорености.
Стивските цветя разполагат с работно място в задната част на магазина, оборудван с хладилник. Разходката се използва за съхраняване на насипни цветя, както и за завършени договорености. Магазинът има и търговско помещение за клиентите. Тази област има един хладилник, който Стив използва за показване на малки настройки.
Бизнесът с цветя на Стив харчи голяма част от брутния си доход от доставките (цветя, вази, панделки и т.н.), наем, заплати и комунални услуги. Брутният доход на Стив е около 600 долара на ден. Той прекарва средно по 400 долара на ден за наем, комунални услуги, заплати, цветя и други бизнес потребности. Магазинът получава печалба преди данъци от $ 200 на ден, което е приемливо за Стив. Стив е застраховал магазина си по политика на търговска собственост .
Правилата не включват приходи от бизнес или допълнителни разходи .
Загубите на Стив
Един ден в града се разнася торнадо, което сериозно уврежда магазина на Стив. Сградата вече не може да се използва. Хладилниците са изчезнали. Интериорът на магазина е повреден и всички цветя са унищожени. Стив предявява иск към своя застраховател на недвижими имоти.
Няколко дни по-късно изглежда, че застрахователният регулатор инспектира щетите. Регулаторът отнася Стив към изпълнител, който може да извърши ремонтите. След това той издава проверка, за да може Стив да замени изгубените хладилници.
Когато Стив се свърже с доставчика си на оборудване, той научава, че хладилниците трудно идват поради бурята. Доставчикът му ще достави ново оборудване, но няма да пристигне в продължение на две седмици. Той чува още по-лоши новини от изпълнителя. Изпълнителят не може да започне работа в магазина на Стив в продължение на три седмици. Ремонтите ще отнеме седмица. Магазинът на Стив можеше да бъде затворен за един месец.
Много (но не всички) от разходите на Стив ще продължат след бедствието, въпреки че бизнесът му е спрял. Стив трябва да плати наем и комунални услуги. За да запази договора си за цветя на едро, Стив трябва да постави минимална поръчка при своя доставчик. Flowers на Steve понася около 300 долара на ден в разходите, въпреки че бизнесът не генерира приходи. Това възлиза на $ 9,000 на месец в разходите. След като фирмата започне да функционира отново, ще трябва да генерира печалба за няколко месеца, за да компенсира загубения си доход.
Обхват на бизнес приходите
Сега е 30 дни по-късно. Стив спечели нетна печалба (нетна печалба преди данъци върху приходите), докато магазинът за цветя е затворен.
В бизнеса са похарчени и 9 000 щ.д. за постоянни разходи (300 щ.д. на ден 30 пъти). Ако торнадото не се е случило, магазинът щеше да генерира нетна печалба от $ 6,000 ($ 200 на ден на 30 дни). Поради бурята, Стивските цветя са претърпели загуба на бизнес доход от 15 000 долара (6 000 долара загубена печалба плюс 9 000 долара за продължаване на разходите). Ако Стив закупи застраховка за доходи от бизнеса , загубата от 15 000 щ.д. щеше да бъде покрита.
Обърнете внимание, че някои формуляри за доходи от предприятия включват вид приспадане, наречен период на изчакване. Типичният период на изчакване е 72 часа. Тридневен период на изчакване ще намали плащането на Steve за загуба на доходи от около $ 1,500.
Допълнителни разходи покритие
Да предположим, че е денят след торнадото. Доставчикът на цветя на Стив не е бил засегнат от бурята. Тъй като Стив все още има достъп до цветя, той решава да наеме пространство на друго място, в което временно да управлява бизнеса си.
Той ще използва алтернативното пространство, докато постоянното му местоположение бъде ремонтирано. Стив премества някои елементи, които са оцелели от торнадото на временното място. Той наема хладилник, купува запалки и работи в рамките на няколко дни.
Ако Стив е закупил допълнително покритие, разходите, които той е направил, за да извърши бизнеса си на временно място, биха били покрити. Неговата застраховка би покрила следното:
- Разходи за наемане на временната сграда
- Разходи за наемане на временния хладилник
- Разходите за преместване до временното местоположение, както и разходите за връщане към постоянното му местоположение след завършване на ремонтите
- Разходи за доставки, необходими за осъществяване на дейността на временното местоположение
накрая
Докато изложените по-горе сценарии са опростени, те показват стойността на приходите от бизнес и допълнителните разходи. Тези покрития могат да попречат на малък бизнес да не успее след бедствие . Бизнесът, който няма тези покрития, може да се провали, дори ако е застрахован за физически загуби съгласно политиката за търговска собственост.
Член, редактиран от Мариан Бонър