Предназначение
Дълготрайните услуги служат за няколко цели. Първо, те помагат да се осигури достъпността на застраховката. Малките искове са скъпи за обработка. Разходите за тяхното коригиране могат да надвишават сумата, изплатена на притежателя на полицата. Ако застрахователите трябваше да покрият всяка малка загуба на имущество, цената на застраховката би се увеличила.
Дедуктивите осигуряват също известна гъвкавост на застрахователните купувачи. Отделяемият е вид самоосигуряване . Политикът може да намали премията си, като избере по-висока суми за приспадане. След това притежателят на полицата може да инвестира спестяванията в бизнеса. Накрая, суспендиращите вземания насърчават притежателите на полици да упражняват добро управление на риска. Собствениците на имоти са по-склонни да защитят имуществото си от щети, ако знаят, че ще трябва да поемат част от всяка загуба, която настъпва.
В политиките в областта на търговските имоти често се намират три вида суми, които се приспадат: плосък размер на дължимите суми, процент на приспадане и периоди на изчакване.
Плосък приспадаем
Повечето политики в областта на търговската собственост включват плосък приспадащ се (наричан още пряк приспадаем). Плосък приспадаем е определена доларова сума, която се прилага за всяка загуба. Тя се изважда от размера на покритата загуба. Останалата сума се заплаща от застрахователя.
Да предположим например, че вашите правила включват приспадане от $ 2,500 и лимит от $ 250,000.
Вашата собственост претърпява пожарна загуба от 50 000 долара. Ако се приеме, че не се прилага съвместно осигуряване, застрахователят ще плати $ 47,500 ($ 50,000 - $ 2,500). Ако загубата е обект на съвместно осигуряване, вашият застраховател ще определи дали вашите лимити са адекватни. В противен случай, застрахователят ще намали застрахователната Ви загуба чрез наказание за съвместно осигуряване .
След това застрахователят ще плати разликата между сумата на коригираната загуба и сумата, която можете да удържите от $ 2,500.
За всяко събитие се прилага плосък приспадаем данък. Ако по време на периода на полицата се случи повече от едно събитие, приспадането ще се прилага поотделно за всеки от тях. Да предположим например, че застрахователната сграда е повредена от вандали. Един месец по-късно сградата е повредена от пожар. Вандализмът и огънят бяха две отделни събития. По този начин подлежащият на приспадане се прилага поотделно за всяка от тях.
Процент, подлежащ на приспадане
Процентът на приспадане често се отнася за опасности, които могат да причинят катастрофални загуби. Примери за това са земетресение и вулканично изригване. Когато тези рискове са покрити и се появи загуба, загубата се намалява с приспадане, което се прилага на процентна основа. Отделяемият размер може да бъде процент от лимита или стойността на повреденото имущество.
Да предположим например, че сградата е застрахована за земетресение на границата от 500 000 долара. Покритието на земетресение е предмет на приспадане на 15% от строителния лимит. Сградата поддържа 250 000 долара при земетресение. Застрахователят плаща 175 000 долара ($ 250 000 - 75 000 долара).
Загубите, причинени от урагани, други бури или градушка, също могат да бъдат подложени на процент на приспадане.
Ураганните плащания са често срещани в държави, които граничат с крайбрежието на Атлантическия океан или на Персийския залив. Ураганните суапове се прилагат само за вреди, причинени от урагани (а не други видове буря). Това, което представлява ураган, може да бъде определено от формулировката на политиката или от държавното право. Обикновено вихърът не се смята за ураган, докато не бъде обявен за такъв от Националната метеорологична служба. Приспадането на урагана обикновено се изразява като процент от застрахователната стойност на сградата.
В някои държави политиката за собственост може да включва приспадане на вятър или вятър / градушка. Възвращаемостта на вятъра се отнася за щети, причинени от всякакъв вид вятър (ураган, торнадо, прав вятър и др.). Приспадане от вятър / градушка се отнася за щети, причинени от вятър или градушка . Отделянето на вятър или вятър / градушка обикновено е процент от стойността на застрахователната сграда.
Период на изчакване
Повечето форми на политиката за доходите на бизнеса не използват думата "приспадане". Независимо от това, те могат да включват вид приспадане, наречен период на изчакване . Периодът на изчакване е времето, което трябва да изтече преди началото на покритието. Типичният период на чакане на бизнес доходи е 72 часа (3 дни). Доходите, които губите по време на периода на изчакване, не са покрити. Периодът на изчакване важи и за обхвата на гражданската власт .