Опустошителните наводнения бяха повтарящ се проблем през по-голямата част от двадесети век. През 1936 г. Конгресът се опитва да се заеме с въпроса, като въведе Закона за контрол на наводненията. Този закон разрешава на федералното правителство да изгражда структури за контрол на наводненията като язовири и диги.
За съжаление, тези мерки бяха недостатъчни и наводненията продължиха.
До края на 60-те години наводненията бяха станали много скъпи. Те причиняваха огромни загуби на имущество и изискваха огромни разходи за федерални фондове за подпомагане при бедствия. Конгресът осъзна, че е необходима всеобхватна програма за предотвратяване на наводнения. За тази цел през 1968 г. тя създава Националната програма за застраховане срещу наводнения (NFIP).
NFIP се управлява от Федералната агенция за управление при извънредни ситуации (FEMA). Програмата е разработена за намаляване на загубите от наводнения, като се използва подход с три насоки: управление на заливните ниши, картографиране на наводнения и наводнения. Терминът " заливна равнина" просто означава район, податлив на наводнение.
Управление на заливните зони
Един от стълбовете на НФИЗ е участието на общността. Участието в програмата е доброволно. Общностите, които участват, поемат ангажимент към федералното правителство. Те обещават да инициират и да наложат програма за управление на залива.
Управлението на заливните води може да се осъществи по различни начини, включително зониране и прилагане на кодекс за сградите . Общностите, които участват в NFIP, трябва да ограничат новото строителство в райони, които са податливи на храна. Те също така трябва да гарантират, че новите структури са правилно повдигнати. Ако една общност изпълни своя краен срок на сделката в рамките на NFIP, собственици на имоти в тази общност ще имат достъп до застраховка срещу наводнения.
Картографиране на опасностите от наводнения
Когато една общност се присъедини за пръв път към програмата за наводнения, FEMA провежда проучване на риска от наводнения в района. При завършване на проучването FEMA подготвя карта на риска от наводнения (FIRM). Картата е визуално представяне на риска от наводнения в общността. Те могат да включват поточета, реки, диги, язовири и наводнения (райони, в които водата протича по време на наводнение).
За оценка на риска от наводнения FEMA използва стандарт, наречен " основен наводнения" или " 100-годишен наводнения" . Очаква се 100-годишен наводнения да се случи най-малко веднъж на 100 години (може да се случи по-често). Основен наводнение има 1% вероятност да се случи през дадена година. Под NFIP 1% наводняваща зона се нарича специална зона за опасност от наводнения (SFHA).
При изготвянето на FIRM, FEMA използва кодираща система за определяне на SFHA. На места, разположени по крайбрежие, се назначава буквата "V." Зоните "V" са особено рискови, защото са уязвими на щети от вълни с висока скорост от бури или цунами. Областите, които са предразположени към наводняване, но не и вълна, се обозначават с буквата "А." Зоните "А" могат да бъдат разположени в близост до езеро или река. Те могат да бъдат разположени в близост до брега на място, защитено от вълни.
Друга характеристика, включена в наводнената карта, е основното наводнение .
Този термин означава височината, на която се очаква наводняването да се повиши по време на основен наводнение. За да бъде защитен от наводнение, имотът трябва да се намира над BFE.
Застраховка "Наводнения"
На собственика на имота рискът от наводнение от 1% може да изглежда нисък. В 1% заливна равнина обаче има 26% вероятност да настъпи наводнение през всеки 30-годишен период (живота на типична ипотека ). По този начин всеки имот, намиращ се в SFHA, трябва да бъде покрит от застраховка срещу наводнения, ако имотът е ипотекиран чрез кредитор, който е федерално регулиран или застрахован. Собствениците на недвижими имоти, които не са в SFHA, могат да закупят доброволно застраховане срещу наводнения.
Застраховката за наводнения трябва да бъде закупена отделно от застраховката за търговски имоти. Това се дължи на факта, че наводненията и свързаните с тях опасности (като буря, бум и калории ) са изключени от политиката за търговска собственост чрез изключване на водите .
Застраховката за наводнения не може да бъде закупена директно от FEMA. По-скоро тя се предлага от застрахователни компании, които са сключили договор с NFIP. Тези застрахователи издават и обслужват политики за наводнения от името на FEMA. Застрахователните купувачи могат да закупят застраховка срещу наводнение от един от тези застрахователи чрез застрахователен агент .
Премията, начислена за застраховка срещу наводнение върху определен имот, зависи от редица фактори. Те включват:
- общността, в която се намира имотът;
- точното местоположение на имота (независимо дали е в SFHA);
- характеристики на имота (възраст, строителство и т.н.); и
- височината на сградата