Класификация и класификация
Съгласно политика за обезщетение на работници, на фирмата Ви е възложена една или повече класификации въз основа на вида дейност, която извършвате.
Например, ако работите с магазин, който продава хардуер на клиенти на дребно, вашият бизнес може да бъде класифициран като магазин за търговия на дребно. Премията, която плащате за покриване на обезщетенията на работниците, зависи от използваните класификации, курса, начислен за всяка класификация и възнаграждението, което плащате на вашите работници (заплати). Вашата премия също може да бъде повлияна от модификатор на опит , който отразява предишния ви опит.
В почти всички държави, обезщетенията на работниците, класификациите , формите на политиката и други въпроси, свързани с обезщетението на работниците, се управляват от бюро за компенсации на държавните служители. Много държави обаче делегират функции като изготвяне на норми, статистически анализ и разработване на формуляри на организация, наречена Национален съвет по обезщетение за компенсиране ( NCCI ). Тези държави се наричат "NCCI държави". NCCI е организация с нестопанска цел, собственост на застрахователи.
Държавите от NCCI използват еднаква класификационна система, ръководства и правила, разработени от NCCI.
Някои държави не използват услугите на NCCI. Държави като Калифорния, Уисконсин и Делауеър действат независимо. Тези държави разработват свои собствени правила и ставки. Четири щати (Охайо, Вашингтон, Уайоминг и Северна Дакота) са уникални по това, че не позволяват частна застраховка.
В тези държави, които се наричат монополни държави , застрахователните полици трябва да се издават от държавния осигурителен фонд.
Стандартен формуляр за правилата
NCCI разработи стандартна политика за компенсация на работниците, която се използва във всички държави от NCCI. Политиката се използва и в много независими държави. Предоставя две основни покрития. Част първа обхваща компенсацията на работниците, докато част втора обхваща отговорността на работодателите. Тази статия се фокусира върху част първа. Обхватът на отговорността на работодателите е обяснен в отделна статия.
Компенсиране на работниците
Покритието за обезщетение на работниците предоставя обезщетения на служители, които са били ранени по време на работа. Покритието се предоставя независимо от грешката. Това означава, че пострадалият служител не трябва да ви съди за небрежност, за да получи обезщетения. Освен това, пострадалият работник обикновено има право на обезщетения, дори ако неговата или нейната небрежност допринесе за вредата. Например, да предположим, че един служител има нараняване на главата на строителна площадка. Травмата вероятно щеше да бъде избегната, ако служителят носеше твърда шапка, както му беше казано да направи. Въпреки това работникът трябва да има право на обезщетения.
Законите за компенсация на държавните служители обикновено предоставят следните видове обезщетения :
- Медицински обхват : Включва посещения на лекари, болнични грижи, лекарства по рецепта, физиотерапия и други медицински процедури.
- Инвалидност : Предоставя частично заместване на изгубения доход, когато работниците не могат да работят поради нараняване на работното място. Увреждането може да бъде временно или постоянно и частично или пълно.
- Професионална рехабилитация : Позволява на работниците, които не могат да се върнат към предишната си професия, да научат ново умение въз основа на текущите им възможности.
- Обезщетения при смърт : Предлагат се на съпруга и непълнолетните деца на работник, убит по време на работа.
Докато видовете обезщетения, които работниците получават за трудови злополуки, са сравнително последователни от една държава в друга, размерът на обезщетенията, които те получават, може да варира значително в отделните щати. По този начин в политиката е включен приложимият закон за компенсация на работниците (на държавата, в която се намират работните ви места).
Това означава, че разпоредбите на закона за компенсация от държавата действително стават част от вашия застрахователен договор .
Компенсацията на работниците покрива телесна повреда при злополука или телесна повреда по болест (професионална болест). Държавното право определя кои професионални болести са обхванати. Пример за професионална болест е азбестозата. Политиката обхваща наранявания, причинени от злополуки, възникнали през периода на полицата. За да се обхване една болест, тя трябва да бъде причинена или утежнена от условията на заетост.
Изключения
Законите за обезщетяване на работниците могат да възлагат на работника увреден работник допълнителни обезщетения, ако работникът е ранен поради нещо, което правите или не можете да направите. Да предположим например, че притежавате магазин за месо. Бил, един от вашите служители, ви помоли три пъти миналия месец да замени счупена охрана на машина за рязане на месо. Всеки път, когато Бил споменава охраната, му казахте, че трябва да се замисли за собствения си бизнес и да се захване с работа. Около една седмица след последната му молба Бил използва машината, когато месото, което разцепва, се свлича, а той случайно счупи десния си показалец.
Поради неуспеха ви да поправите машината за нарязване, Бил получава двойно обезщетение за обезщетения, което иначе би получил. Вашата политика за обезщетение на работниците няма да покрие излишните обезщетения, които трябва да заплатите като наказание.
Стандартната политика за обезщетение на работници съдържа различни изключения . В него се посочва, че вашият застраховател няма да плаща излишните ползи, които се изискват, защото:
- За сериозно и умишлено нарушение, извършено от вас. Пример: Кажете на Бил, че трябва да използва машината, която няма охрана, или ще бъде уволнен.
- Съзнателно наемате служител в нарушение на закона. Пример: Вие наемате 14-годишен работник в нарушение на закон, изискващ служителите в магазините за месо да бъдат най-малко 16.
- Не спазвате закон или правилник за здравето или безопасността. Пример: Не успявате да гарантирате, че работниците използват предпазител при работа с машина за рязане, нарушавайки стандарта за защита на машината на OSHA.
- Освобождавате, принуждавате или дискриминирате по друг начин всеки служител в нарушение на закона за обезщетяване на работниците. Пример: Застреляте Бил, защото подаде заявление за обезщетение на работниците, след като сложи пръста си на машината.
Възстановяване от други
Ако застрахователят ви изплати обезщетения на работник, който е бил ранен поради небрежност на някой друг, вашият застраховател има право да получи суброгация от отговорната страна. Това означава, че застрахователят може да възстанови сумата на плащането си за загуба от страната, причинила вредата. Например, да предположим, че служител нарязва месо с помощта на предпазител за ръце на машина за рязане, когато пазачът не функционира правилно. Неизправността води до нараняване на работника.
Вашият работник-компенсатор ще изплати обезщетения на работника, изискван по закон. Въпреки това, тя има право да подаде дело за отговорност за продукта срещу производителя на рендето, за да се възстанови плащането, което е направило на работника. Вие сте задължени съгласно политиката да защитите правото на застрахователя да възстанови плащанията си от лицето или юридическото лице, отговорно за труда на работника.