Ето типичен сценарий:
пример
Elite Estates притежава няколко търговски обекта, включително апартаментен комплекс, наречен Verdant Villas. Елиът, управител на Elite Estates, смята, че комплексът изглежда малко лошо. Той решава, че сградите могат да използват боя и се свързват с изпълнител на боядисване, наречен Pro Painting.
Елиът подготвя договор, който очертава някои условия, които изпълнителят на живописта трябва да изпълни, за да бъде нает. Едно важно изискване е осигуряването на отговорност . Pro Painting трябва да поддържа търговска обща политика за отговорност с ограничение на долара от 1 милион долара и обща обща сума от 2 милиона долара.
Петър, собственикът на Pro Painting, подписва договора. Въпреки това, фирмата му не може да извършва никаква живопис, докато Питър не представи на Елиът сертификат за застраховка "Гражданска отговорност". Сертификатът ще удостовери, че Pro Painting има покритие на отговорност, посочено в договора.
Осигурителен сертификат обикновено се предоставя от застрахователен агент или брокер . Повечето от тях се издават по стандартни формуляри. Въпреки че те обикновено се използват като доказателство за застраховка за отговорност, те могат да се използват и като доказателство за други видове застраховки. Например, от собственика на сграда може да се изисква да представи кредитора със сертификат за имуществена застраховка.
Отделни сертификационни формуляри се използват за застраховка "Гражданска отговорност".
Предоставена информация
Стандартният сертификат за отговорност съдържа отделни раздели за обща отговорност, отговорност за автомобил, отговорност за чадър и компенсация на работниците / отговорност на работодателите. Сертификатът за отговорност съдържа типа на изброената по-долу информация. В този списък "осигурен" означава лицето или фирмата, на която е поискано да предостави удостоверението. Притежателят на сертификат е лицето или фирмата, поискала сертификата.
- Името на застрахования и пощенския адрес
- Име и пощенски адрес на застрахователния агент на застрахования
- Име и информация за контакт на лицето в застрахователната агенция, която може да отговори на въпроси
- Името на всеки застраховател и неговия номер NAIC (идентификационен номер, определен от Националната асоциация на комисарите по застраховане)
- Кратко описание на политиките на застрахования и определените граници по вид покритие. Например в раздела за обща отговорност са изброени шестте отделни ограничения, предвидени от политиката на застрахованото лице за отговорност. Той също така посочва дали покритието на застрахования се отнася за основание за предявяване на искове или основание за произшествие .
- Ако застрахованият е закупил покритие за автомобилни застраховки , сертификатът трябва да посочва видовете автомобили, покрити от полицата. Опциите включват "всички автомобили", "всички притежавани автомобили", "наети автомобили ", "планирани автомобили" и " неподдържани автомобили ".
- Ако застрахованият има чадърна политика , сертификатът трябва да показва ограниченията, които предоставя. То трябва също така да посочва дали обхватът се прилага по отношение на основание за предявяване на искове или основание на събитие.
- Не е посочено ограничение за обезщетение на работниците, тъй като държавните закони определят обезщетенията, предоставени на пострадалите работници. Въпреки това трябва да се посочат лимити за покритие на отговорност на работодателите .
- Описание на операциите, които застрахованият извършва
- Името и адреса на притежателя на сертификата
- Изявление, в което се посочва задължението на застрахователя, ако има такова, да уведоми притежателя на сертификата, ако застраховката на застрахования бъде анулирана. Този въпрос е обяснен по-подробно по-долу.
Допълнителен осигурен статус
Много бизнес договори изискват от застрахования да покрие притежателя на сертификата като допълнителен застраховател по полицата на застрахованото лице.
В тази ситуация притежателят на сертификат може да изиска декларация в удостоверението, че действително е покрита от застрахователната полица като допълнителен застраховател.
В описания по-горе сценарий на Elite Estates предполагаме, че договорът между Elite и Pro Painting изисква живото дружество да застрахова Elite Estates като допълнителен застраховател по политиката за отговорност на Pro Painting. Тъй като допълнителният застрахован статут на Elite Estates е изискване на договора, Pro Painting трябва да отговаря на изискванията. Професионалният застрахователен агент на Pro Painting трябва да поиска потвърждение в съответствие с политиката на Pro за отговорност, която посочва Elite като допълнителен застрахован.
Някои правила за отговорност съдържат език, който автоматично включва определени страни като допълнителни осигуровки, без да е необходима заверка. Да предположим например, че политиката на Pro Painting обхваща като осигурено лице всяко лице или организация, за които Pro Painting извършва операции, ако Pro Painting се е съгласил в писмен договор да включи тази страна като осигурено лице. Elite Estates отговаря на това описание. По този начин тя трябва да бъде покрита автоматично като допълнителен застрахован.
Сертификатът не е одобрение
Представете си, че ви е било поискано да предоставите сертификат за застраховка "Гражданска отговорност" на XYZ Inc. Също така сте помолени да включите XYZ Inc. като допълнителен застраховател съгласно Вашата политика на отговорност. Вашият агент издава сертификат, удостоверяващ, че XYZ Inc. е допълнително осигурено съгласно правилата Ви. Въпреки това вашият агент пренебрегва да поиска допълнителна застрахователна заверка от вашия застраховател. Вашите правила не съдържат автоматично допълнителен осигурен език. Никой не забелязва грешката.
Шест месеца по-късно XYZ Inc. е съден заради небрежност и изисква покритие съгласно политиката ви за отговорност . Ще бъде ли XYZ покрит като допълнителен осигурен въз основа на изявлението в сертификата? Отговорът вероятно не е такъв. Сертификатът не е одобрение. Това не променя политиката. Ако обхватът, описан в сертификат, не се съдържа в правилата, покритието е малко вероятно да бъде предоставено.
Съобщение за анулиране
До 2009 г. стандартният формуляр за издаване на сертификати за застраховка "Гражданска отговорност" съдържаше разпоредба за отмяна на политика. Тази разпоредба уточнява, че ако някоя от правилата, изброени в сертификата, е била анулирана преди предвидената дата на изтичане на срока, застрахователят ще "полага усилия" да уведоми притежателя на сертификата за определен брой дни предварително.
Множество притежатели на сертификати вярват, че тази формулировка е гарантирала, че ще бъдат уведомени, ако политиката за отговорност на титуляра на полицата бъде отменена преди изтичането на срока й на валидност. Въпреки това, много притежатели на сертификати не бяха уведомени, когато политиките бяха анулирани. Защо? Застрахователите са спазили разпоредбите за отмяна в политиката. Според стандартната политика за отговорност, само "вие" ( застрахованото име ) получавате известие, ако политиката е анулирана.
Настоящият формуляр, използван за сертификатите за застраховка "Гражданска отговорност", гласи, че ако някоя от изброените в сертификата застрахователни полици бъде отменена в средата на срока, известието ще бъде доставено в съответствие с разпоредбите на политиката. С други думи, на допълнителните застрахователи ще бъде предоставено известие за анулиране само ако в политиката се посочва, че те ще бъдат уведомени.
Държавни закони
И накрая, много държави са въвели законодателство, предназначено да стандартизира използването на сертификати. Тези закони забраняват използването на сертификати, които включват невярна или подвеждаща информация. Сертификатите, които съдържат такава информация, не са валидни.