Стандартна политика
Повечето застрахователи, които осигуряват комерсиално покритие, използват стандартни формуляри за политики, публикувани от ISO . Гръбнакът на ISO Business Auto Policy е формулярът за бизнес покритие за автомобили. Този формуляр съдържа основни части от политиката, включително покритията (отговорност и физически щети ), изключванията , условията и дефинициите.
Три категории осигуровки
Раздел II от формуляра за покритие на бизнес модела описва лицата или образуванията, които се квалифицират като застрахователи по покритие за автомобилни застраховки . Тези страни са описани в параграф, озаглавен "Кой е осигурен". Те са разделени на три категории:
- Вие: Вие сте застрахован. "Вие" означава застрахованото име, лицето или фирмата, посочени в декларациите.
- Позволени потребители: Всеки, който управлява автомобил, който притежавате, наемете или заемате с ваше разрешение, е застрахован. Това означава, че ако позволите на някого да управлява автомобил, който притежавате, наемете или заемате, водачът е застрахован. Драйверите в тази категория често се наричат разрешителни потребители.
- Omnibus Insureds: Също така застрахован е всеки, който е отговорен за вашето поведение или за поведение на позволен потребител. Често наричана клауза "омнибус" , тази формулировка обхваща всеки, който може да бъде държан законно отговорен за произшествие, причинено от определен застрахован или разрешен потребител.
Наименуваният застрахован има най-широко разпространение
От трите вида осигурени лица се предоставя възможно най-широко покритие. Вие сте покрити за всички покрити автомобили. Кои автомобили са "покрити" зависи от покритите със символи за автоматично обозначаване, които се появяват в раздел "Декларации" на вашите правила. Например, ако символът 2 (притежавани автомобили) се появи до покриване на отговорност, вие сте покрити за искове, произтичащи от всеки автомобил, който притежавате.
По същия начин, ако са показани символи 8 и 9 (наети и непринадлежащи на автомобили ), вие се покривате за искове, произтичащи от какъвто и да е автомобил, който наемете, както и всички автомобили, които не притежавате.
Обърнете внимание, че вие (застрахованото име) сте обхванати, дори и да не шофирате автоматично, когато се случи злополуката. Това е важно, защото работодателите носят отговорност за небрежни действия на своите служители. Ако бъдете съдени в резултат на автомобилна катастрофа, причинена от небрежно нает служител , трябва да бъдете обезщетение за това.
Служители, обхванати като разрешителни потребители
Повечето от лицата, които управляват фирмени автомобили, са служители. Вашите служители са застраховани, докато шофирате, притежавате, наемате или заемате автомобили, ако тези автомобили са покрити с автомобили. (Заетите автомобили се покриват като наети автомобили .) Това означава, че служителите са покрити по време на управление на превозни средства, които притежавате или наемате, стига да сте закупили покритие на отговорност за автомобили, които притежавате или наемате. Ако покритието ви за отговорност се отнася само за притежавани автомобили, служителите са застраховани само докато шофирате от автомобили, които притежавате. Те не са покрити по време на шофиране, което наемете.
Превозни средства, собственост на служители
Покритието, отпускано за разрешителни потребители, не се прилага за партньори и служители, управляващи превозни средства, притежавани от тях. Такива превозни средства се считат за неподдържани автомобили, защото не са собственост на посочения застрахован.
Партньорите и служителите не са застраховани при шофиране на неподдържани автомобили, дори ако използват автомобилите за фирмения бизнес.
Да предположим, че вашата фирма използва работници по продажбите, които използват личните си превозни средства, за да осъществяват повиквания на клиенти. Искате да осигурите на вашите работници отговорността по вашите търговски условия. За щастие е налице одобрение за тази цел. Озаглавени Служители като Застрахователи, тази заверка обхваща служители, които карат своите лични превозни средства от името на техния работодател.
Обърнете внимание, че одобрението осигурява само излишно покритие. Това означава, че личната автономна политика на служителя ще се прилага първо, ако работникът бъде съден поради злополука, свързана с неговия личен автомобил. Одобрението ще се прилага само след изчерпване на покритието на служителя.
Омнибус застрахователи
Третата категория застраховани лица включва всеки, който може да бъде заменен с отговорност за автомобилна катастрофа, причинена от вас или от позволен потребител.
Това означава, че обхваща всяка страна, която може да бъде държана законно отговорна за автомобилна катастрофа, причинена от вас или от някого, който използва вашето превозно средство с ваше разрешение. Ето един пример.
Capital Construction е главен изпълнител, който строи офис сграда. "Капитал" нае двама подизпълнители, "Първична живопис" и "Луксозно озеленяване". "Prime Painting" е закупила търговска авто атака, която осигурява покритие на отговорност за притежавани автомобили. Изпълнителят на живописта е подписал договор, обещаващ да застрахова "Капитал Строителство" срещу всякакви претенции, произтичащи от работата на Prime Painting по проекта.
Един ден Пол, служител на живописта, движи един от камионите на Prime Painting на работното място, когато случайно удари Лени, служител на луксозното озеленяване. Лени съди капиталостроенето. Съдът му твърди, че главният изпълнител е отговорен за нараняването му, защото не е успял да поддържа безопасно работно място. "Капитал" строителството предава претенциите на "Prime Painting" и покрива изискванията. Ако Capital Construction носи отговорност за небрежността на изпълнителя на боядисване, тя трябва да бъде покрита за претенцията по търговската автополитика на Prime Painting. Автомобилният застраховател на Prime ще бъде задължен да защити капитала и да плати всички обезщетения, присъдени на Lenny.