Клауза за суброгация
Много от политиките в областта на търговските имоти съдържат разпоредба за суброгация, подобна на тази, установена във формуляра за Условия на собственост по ISO . Тази клауза се прилага, ако застрахователят ви е платил претенция за имуществена щета или загуба на доходи, която е покрита от Вашата полица. Клаузата гласи, че ако имате право да си възстановите щетите от някой друг, тези права се прехвърлят на вашия застраховател.
Да предположим например, че управлявате фирма, наречена "Точно счетоводство". Вашата компания наема офис площи в сграда, собственост на Prime Properties. Вие сте застраховали офис съдържанието си по политика на търговска собственост.
Дружество, наречено "Класик консултинг", наема офис до ваше. Една вечер избухва огън в офиса на Класик Консултинг. Пожарът се разпространява в офиса ви, като поврежда няколко бюра и компютри. Според "Пожарен маршал" огънят е причинен от тлееща цигарена тръба, оставена в боклук в кабинета на Класик.
Вашият застраховател на имоти плаща за щетите, нанесени на вашия имот. След това се опитва да възстанови сумата, която е платила, като съди Classic Consulting за имуществени вреди .
Ако нямате имуществена застраховка или ако застрахователят ви не е платил вашата иск, щяхте да имате правото да съдите Classic Consulting за имуществени щети.
Тъй като застрахователят ви е компенсирал за загубата, вашето право да съдите Classic Consulting е прехвърлено на вашия застраховател.
Защита на правата за суброгация
Политиките за търговски имоти изискват от Вас да защитите правата на вашия застраховател да се подчинява на друго лице. Не можете доброволно да освободите другата страна от отговорност или по друг начин да се намесвате в правото на застрахователя да предяви иск срещу тази страна.
Разрешени откази
Стандартната клауза за суброгация ви позволява да се откажете от правата си на суброгация преди да настъпи загуба . По този начин можете да подпишете договор, в който сте съгласни да се откажете от правото си да съдите друга страна за загуби, които могат да възникнат в бъдеще.
Стандартната клауза за суброгация ви позволява също така да се откажете от правото си да съдите друга страна след загуба , ако другата страна е една от следните:
- застрахован по вашата политика
- компания, която притежавате или контролирате
- компания, която притежава или контролира вас
- наш наемател
Например, да предположим, че вашата компания, Accurate Accounting, притежава 100% от Classic Consulting. В този случай вашата компания може да се откаже от правото си да съди Classic Consulting за пожар на вашия имот след възникването на пожар.
Взаимно освобождаване
Много договори съдържат взаимно освобождаване от суброгация.
При взаимна отмяна страните се съгласяват да се откажат от правото си да се съдят помежду си. Обикновено отказът се прилага само за загуби, покрити от застраховка за търговски имоти.
Да предположим например, че вашият бизнес, "Точно счетоводство", е сключил лизинг с вашия собственик, Prime Properties. Вие се съгласявате, че застраховката на имуществото ще служи като основен източник на възстановяване за щети в сградата на наемодателя или във вашата лична собственост. Застраховката на имуществото може да се състои от една политика (покриваща сградата и вашата лична собственост) или две отделни политики.
Да предположим, че Вие и Prime Properties сте закупили отделна политика за собственост. Лизинговият договор съдържа взаимно отнемане на суброгацията. Една нощ една дефектна кафе машина във вашето офис пространство причинява пожар. Пожарът причинява 10 000 долара на щети на Вашата лична собственост и 50 000 долара в повреда на сградата.
Вашият застраховател заплаща вашата претенция и застрахователят на Prime ще плати претенцията на Prime. Вашият хазяин се е отказал от правата си да ви съди за имуществени щети, покрити от имуществена застраховка. По този начин застрахователят на наемодателя е забранен да ви съди за възстановяване на плащането, което е направил на застрахования.
Едностранни отстъпки
Някои контакти съдържат едностранно (едностранно) отказване от суброгация. Когато се съдържат в лизинговия договор, едностранното освобождаване обикновено е от полза за наемодателя. Наемодателят изисква наемателят да се откаже от правото си да съди собственика за всякакви щети, които наемодателят може да причини на собственика на наемателя. Въпреки това, наемодателят запазва правото си да съди наемателя за вреди, които наемателят причинява на собственика на наемодателя.
Да предположим, че наемателят случайно поврежда собствеността на наемодателя. Застрахователят на наемодателя възстановява на собственика на загубата и след това търси възстановяване за изплащане на загуба, като съди наемателя. Ако сте наемател, опитайте се да избегнете подписването на лизингов договор, който съдържа едностранно отказване от суброгация.
Строителни проекти
Освобождаването от суброгация също е обичайно при договорите, включващи строителни проекти. Да предположим, че Busy Builders, главен изпълнител, подписва договор с Prime Properties за изграждането на нов офис комплекс. Договорът съдържа взаимно отказване от суброгация. Busy Builders наема всички подизпълнители (електрически, бетон, боядисване и т.н.), необходими за проекта. Договорът между Busy и подизпълнителите също съдържа взаимно освобождаване.
В двата договора страните се съгласяват да се откажат от правото си да се съдят един друг, доколкото загубите се покриват от застраховка за търговски имоти. Заетите строители купуват политика на риск за строителите (вид политика на собственост), която покрива строителния проект. Политиката включва Prime Properties, Busy Builders и всички подизпълнители като застрахователи. Ако пожар (или друга покрита опасност) причини повреда на сградата по време на нейното изграждане, загубата трябва да бъде покрита от политиката за риск на строителите. Ако застрахователят изплати обезщетение, той не може да се опита да си възстанови плащането на загуба, като съди Prime Properties, Busy Builders или някой от подизпълнителите.