Кой е осигурен?
Повечето общи политики за отговорност осигуряват покритие, което е еквивалентно на (или по-широко от) стандартната политика за обща отговорност на дружеството (CGL).
В нейното въвеждане, последният гласи, че терминът " осигурено лице" означава лице или организация, които отговарят на условията по силата на раздел II, който е осигурен. Раздел II описва две категории застраховки:
- Посоченият застрахован , т.е. партията, посочена в декларациите за политиката
- Автоматично застраховани лица, т.е. физически лица и фирми, които са покрити автоматично, защото имат бизнес отношения с посоченото застраховано лице
Наименувани застрахователи
Посоченият застрахован е юридическото лице, посочено в декларациите. Тя може да бъде физическо лице (едноличен търговец), съдружие, корпорация или друг вид субект.
Достатъчно широко покритие
Наимените застраховани лица имат широко покритие в рамките на политиката. Те са обхванати за почти всяка стопанска дейност, която предприемат, при спазване на политическите разпоредби и изключенията . Например, ABC Inc. поддържа малка верига магазини за обувки. Дружеството осигурява своите операции по продажба на дребно съгласно CGL политика.
ABC Inc. решава да разнообрази бизнеса си, така че купува производствено съоръжение, разположено в близост до магазините. ABC иска да поддържа добри взаимоотношения с застрахователя на отговорност, така че да уведоми компанията, преди да извърши придобиването.
Представете си, че ABC купува новото съоръжение, без да каже на застрахователя си.
Ще бъде ли производственото съоръжение покрито от CGL политиката на ABC? Отговорът е "да". Правилата за CGL не ограничават покритието до определено местоположение или тип бизнес. ABC е застрахованото име, така че неговата нова услуга автоматично се покрива от полицата.
Наименуваният застрахован е уреден за искове, които произтичат от неговата заместваща отговорност за небрежност, извършена от лице, действащо от негово име. По този начин фирмата, посочена в полицата, се отнася за вземания от трети страни за наранявания, причинени от небрежност на служителите на фирмата.
Може да включва множество обекти
Политиката за отговорност може да включва две или повече застраховани лица, ако едно и също лице или юридическо лице притежава мажоритарен дял във всички от тях. Например, Sweets Unlimited е корпорация, която произвежда и разпространява бонбони. Sweets Unlimited притежава 100% от дъщерно дружество, наречено Toothsome Treats, което оперира магазин за бонбони на дребно. Двете юридически лица имат обща собственост, така че и двете могат да бъдат включени като застраховани лица на една и съща политика за отговорност.
Лице може да бъде включено в полицата за пасив, ако тя е едноличен търговец. Едно лице може да бъде включено в списъка заедно с корпорация, ако лицето притежава най-малко 51% от дружеството. Например, Джейн Джоунс е единственият акционер на Jones Marketing Inc.
Вследствие на това политиката за отговорност на компанията изброява Джейн Джоунс Инк. И Джейн Джоунс, физическото лице, наречено застраховател.
Новопридобити организации
Ако застрахованият придобие или формира друга организация през периода на полицата, новата организация автоматично се квалифицира като застрахован. Въпреки това обхватът, предоставен на новото дружество, е временен. То завършва 90 дни от датата на придобиване или формиране на новата организация или края на периода на полицата, в зависимост от това кое от двете настъпи първо. Той също така е предмет на следните условия, всички от които трябва да бъдат изпълнени:
- Вие (фирмата, посочена в полицата) притежавате 51% или повече от новата организация;
- Новата организация не е съвместно предприятие, дружество с ограничена отговорност или партньорство; и
- За новата организация няма друго покритие за отговорност.
Да предположим например, че ABC Inc. (веригата за обувки за търговия на дребно, цитирана по-горе) създава ново дъщерно дружество, изцяло собственост на XYZ, Inc., за производство на обувки. ABC притежава 100% от XYZ. Ако приемем, че XYZ Inc. няма друго покритие за отговорност, то ще бъде покрито от полицата на ABC за 90 дни от датата, на която XYZ е създаден.
Ако фирмата Ви придобие или формира ново лице, трябва незабавно да уведомите своя застраховател. Вашият застраховател ще добави новото лице към вашите правила. Той може да ви таксува с допълнителна премия, за да застрахова новата компания.
Автоматични застрахователи
Правилата за CGL автоматично включват, като застрахователи, хората или юридическите лица, изброени по-долу. Тези страни се покриват автоматично, защото имат бизнес отношения с посочения застрахован.
- Съпругът на физическо лице, посочен в полицата. Ако Бил Уотърс е включен като едноличен собственик на политиката си за отговорност, съпругът на Бил автоматично се покрива като осигурен.
- Партньори на партньорство или членове на съвместно предприятие, посочени в политиката. Да предположим например, че в декларациите се появява "партньорство между Бенсън и Дженсън". Тъй като застрахования е партньор, всеки от партньорите (Боб Бенсън и Джил Дженсън) автоматично се квалифицира като осигурен.
- Членове и управители на дружество с ограничена отговорност (LLC), посочено в политиката
- Директори, изпълнителни директори и акционери на корпорация, посочена в полицата
- Попечители на доверие, изброени в политиката
- Служители на лицето или образуванието, посочени в декларациите. Изпълнителните директори се включват съвместно с директорите и акционерите. По този начин те не се считат за служители. Същото важи и за членовете и ръководителите на LLC.
- Лице или образувание, което е мениджър на недвижимо имущество на застрахования. Например, Prime Properties Inc. притежава няколко търговски сгради. Ако премиерът наема Асо Мениджмънт, за да контролира собствеността, Асо автоматично е застрахован по силата на политиката за отговорност на Prime.
- Временни попечители на имуществото си в случай на смърт (ако сте едноличен търговец). Да предположим например, че притежавате собствена жилищна сграда. Ти умираш, а дъщеря ти временно поема контрола над сградата. Тя е застрахована по отношение на всякакви претенции, които произтичат от жилищната сграда, докато тя е под нейния контрол.
- Вашият законен представител в случай на смърт (ако сте едноличен търговец). Ако сте определили някого да ви служи като законен представител, след като умрете, това лице или юридическо лице е осигурено лице.
Посочените по-горе лица са осигурени лица само при изпълнение на задълженията си от името на застрахованото лице. С други думи, служителите са застраховани само докато изпълняват задълженията си за работодателя, посочен в декларациите. Също така, директорите са застраховани само докато действат като директори на посочената застрахована корпорация.
Застрахователи, обхванати от одобрение
Освен посочените застраховани и автоматични застрахователи, допълнителни страни могат да бъдат обхванати от политиката на отговорност чрез потвърждение . В много случаи е включено допълнително застраховане, за да изпълни договорно изискване. Да предположим например, че AAA Accounting наема офис площи от най-добрите сгради. Лизинговият договор на ААА изисква от него да включи наемодателя като допълнителен застраховател съгласно политиката на ААА за отговорност. За да изпълни условията на договора, застрахователят на ААА добави одобрение към политиката на ААА. Удостоверението включва Best Building като допълнителен застрахован.