Случаите на замърсяване на храните са често срещани. Според Центровете за контрол и превенция на заболяванията (CDC) приблизително 48 милиона американци се разболяват всяка година поради заболяване, причинено от храна.
От хората, които се разболяват, 128 000 са хоспитализирани и 3 000 умират. Хранителните заболявания могат да бъдат причинени от бактерии, вируси, паразити или химикали, открити в храната.
Ново федерално законодателство
Повечето от хранителните доставки на страната са под надзора на Федералната агенция по храните и лекарствата (FDA). FDA регулира всички местни и вносни храни, различни от месо, птици и яйца (тези храни се контролират от Министерството на земеделието на САЩ). Органът на FDA бе разширен през 2011 г. чрез приемането на Закона за модернизация на безопасността на храните. Законът дава възможност на FDA да бъде активна. Сега агенцията може да се съсредоточи върху предотвратяването на болести, свързани с храните, а не просто да реагира. Ето някои от основните характеристики на закона:
- Той изисква от FDA да наложи пълен контрол върху хранителното снабдяване, за да се предотвратят болести, свързани с храните.
- Тя дава на FDA нов орган, който да инспектира производителите и преработвателите на храни.
- Тя дава на FDA правото да принуди една компания да си припомни продуктите си. Преди това агенцията можеше да препоръча само изземване.
- Тя позволява на FDA да си сътрудничи с други правителствени агенции, за да спомогне за подобряване на безопасността на храните.
Както бе отбелязано по-горе, FDA вече има способността да принуди изземване на продукт. Много хранителни продукти се припомнят, защото те (или могат да бъдат) засегнати от вредни бактерии или защото съдържат потенциални алергени (като мляко или фъстъци), които не са посочени на етикета.
Можете да намерите списък на всички свързани с храненето прегледи, които са настъпили през последните 60 дни на уебсайта на FDA.
Как един инцидент на замърсяване засяга Вашия бизнес
Инцидент, включващ замърсяване на храните, може сериозно да повлияе на Вашия бизнес. Това може да доведе до загуба на имущество и отговорност, които може да не са покрити от вашите застрахователни полици. Това също може сериозно да увреди репутацията на вашата компания.
Първо, хранителните продукти могат да се замърсят, докато се произвеждат или съхраняват в местоположението на фирмата. Замърсените продукти не могат да се използват, за да бъдат унищожени или унищожени. Вашият бизнес ще понесе финансова загуба, състояща се от стойността на замърсените продукти плюс разходите за тяхното унищожаване или унищожаване.
На второ място, бизнес, който продава замърсени хранителни продукти, може да бъде принуден от обстоятелствата или FDA да изтегли продукта от пазара. Спомнянето на продукти, които вече сте продали, е отнемащо време и скъпо. В някои случаи фирмата ви може да бъде принудена да изключи всички или част от операциите си. Подобно на отзоваването, спирането може да е доброволно или да се изисква от правителствена агенция. И в двата случая вашият бизнес вероятно ще загуби приходи по време на изключването и за известно време след това.
Третият риск, свързан с замърсени продукти, е иск от трети страни. Лица, които са били ранени или заболели от пострадалия продукт, могат да съдят вашата компания за вреди. Вашият бизнес също може да бъде съден от други компании, които са закупили замърсения продукт и са загубили пари в резултат на това. Например, производителят на "бисквитки" е принуден да извика "бисквитките", след като научи, че ядките, закупени от процесора, са зацапани. Производителят на "бисквитки" обвинява процесора за разходите, свързани с изземването.
И накрая, инцидентът с замърсяване на храните може да увреди марката на вашата компания и нейната репутация. Клиентите могат да избягват бизнеса ви за седмици или месеци след инцидента, дори ако никога не са купили оцветения продукт или са се разболели. Примамването им няма да е лесно. Ще трябва да убедите клиентите си, че сте решили проблема и че няма да се случи отново.
Обхват на търговското имущество
За загуба на замърсена храна, която трябва да бъде покрита от политика за търговска собственост , храната трябва да се квалифицира като застраховано имущество и щетата трябва да е резултат от покрита причина за загуба. Повечето политики за търговска собственост покриват загуба или повреда от каквато и да е причина, която не е изрично изключена. Ако не е изключена опасността, която е причинила замърсяването на храните, загубата може да бъде покрита.
Имайте предвид, че практически всички политики за собственост изключват щетите, причинени от замърсяване или гъбички (мухъл) . Изключването на гъби се отнася както за бактерии, така и за плесени. Някои правила изключват щетите, причинени от замърсяване. Изключването на гъби, замърсяване и замърсяване обаче обикновено съдържа изключения. Щетите, причинени от замърсяване, гъбички или замърсяване, могат да бъдат покрити, ако щетата е пряк резултат от опасност (като пожар), посочена в изключението.
Ако бизнеса ви е принуден да се изключи поради събитие за замърсяване на храните и в резултат на това загубите приходи, ще застрахова ли вашата застраховка за доходите загубата? Отговорът е може би. Покритието ще се прилага само ако спирането е резултат от физическо увреждане с покрита опасност на собственост във вашите помещения. Доходите, които губите поради спиране, причинено от замърсяване на храната с бактерии или мухъл, вероятно няма да бъдат покрити.
Потвърждение за замърсяване на храните
Ако фирмата ви е принудена да се изключи поради откритието (или подозрението) за замърсяване на храните, вашата компания вероятно ще загуби приходи и ще поеме допълнителни разходи . Тези загуби могат да бъдат покрити със забележка по ISO за замърсяване на храните, добавена към вашата политика за собственост. Покритието се прилага само ако спирането е поръчано от здравния съвет или друга правителствена агенция . Удостоверението обхваща следното:
- Разходи за почистване на оборудване, изисквано от правителствения орган
- Разходи за заместване на действително или за съмнение за заразена храна
- Разходи за медицински изследвания и ваксинации за служители (освен ако тези разходи не са покрити от обезщетение за обезщетение на работниците)
- Загубата на бизнес доход започва 24 часа след получаване на уведомлението за закриване
- Допълнителни рекламни разходи, направени за възстановяване на репутацията на фирмата ви
Разходите, изброени по-горе, са предмет на годишна обща граница. Не се покриват глоби или санкции, наложени от правителството.
Обща отговорност за покритие
Исканията, подадени от клиенти за заболявания, договорени от замърсени продукти, трябва да бъдат покрити от общата застраховка "Гражданска отговорност" на вашата компания. Общата политика за отговорност включва покритие за вземания за отговорност за продукти . Това покритие се отнася за искове за телесни повреди или материални щети, които се извършват далеч от вашите помещения и възникват, когато продуктът вече не е във вашето физическо притежание.
Ако вашият бизнес продава продукти, които се консумират в помещенията на вашата компания, вашият застраховател вероятно ще добави одобрение, наречено Продукти / Завършени операции, предефинирано по вашата политика на отговорност. Това одобрение премахва изискването за телесна повреда или материални щети да се появи далеч от вашите помещения до качество като загуба на операции, завършена с продукти. Резултатът е, че заболяване, което клиентът издържа от консумирането на храна във вашите помещения, ще бъде покрито като загуба на оперативни продукти, а не на оперативна загуба.
Общите политики за отговорност съдържат известни изключения, които могат да бъдат от значение за инцидент с замърсяване на храните. Почти всички политики изключват искове, произтичащи от замърсяване. Те също изключват вредите или разходите, свързани с изтеглянето на продукти. Някои правила изключват твърденията, свързани с плесените.
Отказ от продукта
Както бе посочено по-горе, общата политика за отговорност не покрива разходите за изтегляне на продукти от пазара. Независимо от това, някои от тези разходи могат да бъдат покрити с одобрение по ISO, озаглавено " Ограничено покритие на разходите за изтегляне на продукти" . Потвърждението покрива определени разходи, които възниквате, когато даден продукт от ваша страна трябва да бъде отменен, защото съдържа реален или подозиран дефект или защото е бил подправен. За да се приложи покритие, дефектът или намесата на продукта трябва да са причинили (или да се очаква да причинят) телесна повреда или телесна повреда на материални активи.
Одобрението за отнемане на ограничения продукт не покрива щети от вас от някой друг, който е понесъл разходи за изтеглянето на вашия замърсен продукт от пазара. Например, вашата фирма доставя пшенично брашно на местна хлебарка. Откриваш, че един ваш недоволен служител е нападнал с партида брашно и го е замърсил с прахообразен тор. Уведомявате хлебаря, който е принуден да изтегли 300 хляба, които продава, които съдържат пострадалото брашно. Ако пекарната ви съди за възстановяване на направените от нея разходи за припомняне на хляба, щетите няма да бъдат покрити от одобрението.
Някои застрахователи са разработили свое собствено разрешение за изземване на продукти. Тези препоръки могат да бъдат по-широки от стандартните ISO версии.
Застраховане на замърсени продукти
Обясненията, описани по-горе, обхващат само някои от рисковете, свързани с контаминирана храна. По-широко покритие е налице в рамките на политиката за замърсени продукти. Застраховането на замърсени продукти е предназначено за производители или дистрибутори на продукти, които могат да боледуват потребителите, ако се замърсят. Примерите са храна (включително храна за домашни любимци), фармацевтични продукти, козметика и билкови добавки.
Политиките за замърсените продукти не са стандартизирани, така че покритието варира от един застраховател до друг. Политиките обикновено обхващат разходите за първо изземване и щетите, възникващи от искове на трети страни. Покриването често се предизвиква от случайно замърсяване (включително неправилно маркиране) или злоупотреба с намеса на продукта на застрахования. Злонамереният намеса обикновено е определен термин. Това обикновено означава умишлено изменение или замърсяване на продукт, което причинява опасността или неспособността на продукта за предназначението му. Може да се окаже, че извършителят на престъплението действително замърсява продукта или просто заплашва да го направи.
Ето някои от обобщенията, които може да включват:
- Вреди, произтичащи от искове на трети лица
- Обхват на защитата за искове от трети страни
- Цена на изземване на продукта
- Разходи за унищожаване или унищожаване на замърсени продукти
- Загуба на стойност на замърсени продукти
- Загуба на приходи и допълнителни разходи
- Разходи за изнудване на продукти
- Разходи за наемане на консултант за управление на кризи
- Разходите за рехабилитация на марката на вашата компания за възстановяване на доверието на клиентите