Как да го купя
Допълнителното покритие на разходите може да бъде добавено към стандартна политика за търговски имоти посредством отделен формуляр или потвърждение .
Тя може да бъде закупена самостоятелно или във връзка с приходите от бизнес (нарича се също "прекъсване на дейността"). Някои политики за пакетите , включително политиката на собственици на бизнес с ISO , включват автоматично допълнително покритие на разходите.
Кой има нужда от това?
Докато много фирми могат да се възползват от допълнителни разходи застраховка, това покритие е особено ценно, ако вашият бизнес има някои от изброените по-долу характеристики.
- Тя осигурява непрекъснати услуги, които клиентите зависят от седем дни в седмицата. Примери за това са центровете за данни, услугите за сигурност и услугите за летищен трансфер.
- Тя не може да се изключи, защото услугите, които предоставя, са от съществено значение за общността. Примери за това са болници, медицински клиники, домове за възрастни хора, бездомни приюти и банки.
- Тя може да продължи да работи от временно място, за да избегне или минимизира спирането.
Следният пример показва важността на допълнителното покритие на разходите.
Бренда оперира компютърна ремонтна дейност от малка сграда, която притежава.
Тропическа буря просто взриви града и повредената стена на сградата. Тя също така откъсна покрива на сградата на Бренда. Повредата на сградата е покрита от търговската политика на Brenda. Ремонтите обаче ще отнемат шест месеца.
Бренда не може да си позволи да закрие бизнеса си, докато сградата бъде ремонтирана.
За да поддържа бизнеса си, тя поддава помещение в близката офис сграда, за да я използва като временен магазин. Тя трябва да плати компания, която се движи, за да пренесе бизнес имота си на нейното импровизирано място. Тя също така поема разходи за установяване на временни телефонни и компютърни връзки и за уведомяване на клиентите за временните й копаене. За щастие Бренда се вслуша в съвета на застрахователния си агент и закупи допълнително покритие. Това покритие е предназначено за покриване на видовете разходи, които Бренда е причинила.
Какво покрива
Допълнителната застраховка покрива разходи, надвишаващи нормалните Ви оперативни разходи. Тези разходи се покриват само ако са възникнали поради физическо увреждане на покрития имот от застраховка, застрахована по Вашата полица .
Терминът " допълнителен разход" обикновено се определя като разходи, които възниквате през периода на възстановяване, които не бихте направили, ако не са настъпили физическите щети. С други думи, това означава, че допълнителните пари, които сте изразходвали, са пряко свързани с физическата загуба. Тези разходи обикновено се покриват, ако са направени поради някоя от изброените по-долу причини.
За да избегнете или сведете до минимум спирането на вашия бизнес, можете да продължите да работите
Покритието се прилага независимо дали продължавате да работите на съществуващото си местоположение, премествате се на временно място или премествате на ново (заместващо) място. Покритието включва разходи за преместване и разходи за създаване и управление на Вашия бизнес на временно или ново място.
За да намалите ефекта от изключването, ако не можете да продължите да работите
Ако фирмата ви трябва да затвори, допълнителната застраховка покрива разходите, които понасяте, за да намалите ефекта от изключването. Да предположим например, че управлявате магазин за хранителни стоки и сте принудени да затворите, защото пожар е повреждал електрическата система в сградата. Купувате генератор, така че да можете да отворите отново магазина си седмица преди поправката на електрическата Ви система. Намалихте изключването на седем дни. По този начин разходите за генератора трябва да бъдат покрити.
Да се поправи или замени повреден имот, но само ако тези разходи намалят общата загуба, която би била платима.
По-голямата част от разходите, свързани с поправянето или замяната на повредени имоти, са покрити от застраховка за пряка щета. Допълнителните разходи, които поемате за ремонт или замяна на повредени имоти обаче, са покрити от допълнителните разходи, ако те намалят общата ви допълнителна загуба.
Да предположим например, че управлявате магазин за търговия на дребно в сграда, която притежавате. Вие сте застраховани по политика на търговска собственост, която включва допълнително покритие на разходите.
Вятърна буря разрушава една стена от вашата сграда. Ремонтите ще отнеме три месеца. Можете да продължите да управлявате бизнеса си, като се преместите в сграда от другата страна на улицата и плащате наем за три месеца. Като алтернатива, можете да платите на изпълнителя 30% допълнително, за да извършите ремонтите в рамките на един месец. Допълнителните пари ще бъдат използвани за забързване на строителни материали до вашето местоположение и за заплащане на извънреден труд.
Вие избирате втория вариант. Цената за ускоряване на строителните ремонти е по-малка от разходите за преместване в друга сграда и плащане на тримесечен наем. Допълнителните пари, които харчите, за да ускорите ремонта, трябва да бъдат покрити от допълнителната застраховка.
Период на възстановяване
Допълнителното покритие на разходите се отнася за разходи, направени през периода на възстановяване. Този термин означава времето, необходимо за поправката или замяната на повредения Ви имот.
Периодът на възстановяване започва от датата на физическата загуба. Тя завършва, когато повреденият Ви имот е бил ремонтиран, построен или заменен (ако не сте причинили необосновани забавяния). Ако се движите до ново местоположение, периодът на възстановяване завършва, когато започнете операциите си на това място. Периодът на възстановяване не включва допълнително време, което прекарвате в тестване или почистване на замърсители, ако тестването или почистването се изискват по закон.
В някои случаи местната наредба може да изисква да използвате определени строителни материали или строителни методи, ако ремонтирате или замените повредения имот. Използването на такива материали или методи може да забави процеса на ремонт. Допълнителното време, необходимо за извършване на ремонти поради местна наредба, не е включено в периода на възстановяване, освен ако не сте закупили потвърждение, наречено Наредба или Законопроект - Повишен период на възстановяване. Тази заверка е подобна на стандартната Наредба или Заверка на закона , с изключение на това, че се прилага за бизнес доходи и / или допълнителни разходи (в зависимост от това кои покрития сте закупили).