Производители и продавачи
Ако фирмата Ви произвежда или продава продукт, фирмата Ви може да бъде предмет на рекламация за отговорност за продукта. Това означава, че някой може да подаде иск срещу вас, който твърди, че даден продукт, който сте направили или продавал, е дефектен, причинявайки вреда на тази страна или увреждайки неговата собственост.
Да предположим например, че притежавате Chic Chairs, компания, която произвежда ергономични столове. Вашата компания наскоро беше съдена от клиент на име Чък. Чък твърди, че е седнал на стола Chic, който е закупил, когато неочаквано се накланя назад. Той твърди, че дефектният стол го е накарал да падне и да изтърпи нараняване на главата. Чък иска 25 000 долара обезщетение.
Изпълнители и доставчици на услуги
Може би фирмата ви не произвежда или продава продукт, а работи за друг. В този случай фирмата Ви може да бъде предмет на приключила операция. Това означава, че някой може да твърди, че извършената от вас работа е повредена и че вашата дефектна работа го е наранила или е повредена собствеността си. Ето един пример:
Capital Betcrete извършва конкретна работа за общи изпълнители и собственици на търговски имоти. Капиталът наскоро беше съден от клиент, Prime Properties. Миналата година Prime Properties наел Capital Beton, за да построи надморска височина в престижна жилищна сграда, собственост на Prime.
Пътят свързва паркинга до страничния вход на сградата. Два месеца след като "Капитал бетон" приключи работата, пътеката се срина. Счупеният бетон поврежда каменен вътрешен двор и някои скъпи статуи. "Прайс Пропъртис" изисква 30 000 долара от Capital Better за покриване на имуществените щети.
Небрежност, строга отговорност или нарушение на гаранцията
Някои искове, свързани с продукти или завършени операции, се основават на небрежност . Други се основават на стриктна отговорност или нарушение на гаранцията. Когато се прилага стриктна отговорност, може да бъдете подведени под отговорност, дори ако ищецът не може да докаже, че сте били небрежни. При нарушение на гаранция, ищецът обикновено твърди, че сте нарушили гаранция (гаранция), която сте направили по време на продажбата.
Например, Том работи за търговец на дребно, който продава Chic Chairs. Том се опитва да продаде стол на Бил. Той казва на Бил, че Chic Chair може да издържи 500 паунда. Всъщност, един слон можеше да седи на едно и нямаше да се счупи. Бил, който тежи 295 паунда, купува стол на базата на гаранцията на Том. Бил заема стола вкъщи и седи в него. Столът се срутва и ранява Бил. Бил обвинява мебелния магазин за телесно нараняване , твърди нарушение на гаранцията.
Продукти - Завършени операции Покритие
Вземанията, произтичащи от продуктите ви или завършената работа, са обхванати от общите Ви правила за отговорност. Покритието за такива искове е включено в Отговорност за телесни повреди и имуществени вреди. Последното е обозначено с Покритие А по стандартния формуляр за търговска обща отговорност по ISO (CGL), на който се основават повечето политики за отговорност.
Искове, произтичащи от вашите продукти или завършени операции, са обхванати, освен ако не са изрично изключени от дадена заверка .
CGL не покрива всички искове или производства, свързани с вашия продукт или завършена работа. За да бъде покрита дадена претенция, трябва да бъдат изпълнени всички изброени по-долу критерии:
- Искът трябва да твърди телесна повреда или материални щети . Ако не е настъпила телесна повреда или имуществени вреди, искът няма да бъде покрит.
- Ищецът трябва да твърди, че телесната травма или имуществена щета са възникнали от вашия продукт или от завършена работа. С други думи, трябва да има директна връзка между вашия дефектен продукт или работа и вредата или повредата.
- Травма или имуществени щети трябва да се извършват далеч от помещенията, които притежавате или наемате. Трябва да се случи и когато продуктът вече не е във физическото ви притежание или след приключване на работата ви.
Макар че иск, който не отговаря на горепосочените критерии, не е заявка за операции, завършена с продукти, тя все още може да бъде покрита от правилата Ви. Да предположим например, че давате на някои посетители обиколка на вашата фабрика Chic Chairs. Един посетител е ранен, когато седи на дефектен стол. Посетителят изисква обезщетение. Искът вероятно ще бъде обхванат от телесна повреда и имуществена отговорност. Независимо от това, вредата е настъпила във вашите помещения, така че искът да бъде покрит като иск за отговорност по отношение на помещенията, а не като иск за отговорност за продукта.
По същия начин, предположим, че Capital Beton е в процес на изграждане на издигната пътека, когато частично завършената структура се срине. Щетите, нанесени на статуетното и каменното дворно място на "Prime Properties", вероятно ще бъдат покрити от общата политика за отговорност на Capital Better по Обхват А. Въпреки това, щетите са възникнали от текущите операции на Capital Concrete, а не от завършените операции.
Ограничения на политиката
Вземанията, произтичащи от вашите продукти или завършената работа, са предмет както на лимита за всеки случай, така и на ограниченията за продуктите, които са завършени в правилата Ви. Общата сума е най-голямата сума, която застрахователят ще плати съгласно правилата Ви за вреди или уреждания, произтичащи от вашите продукти и / или завършени операции.
Изключения
Ако вашият продукт или завършена работа е дефектна или не е това, което сте обещали, вашите правила за отговорност няма да покриват разходите за преобразуване или повторно използване. Следните три изключения правят това ясно. Те се намират в раздела "изключения" под Покритие А.
Повреда на продукта Ви
Правилата за отговорност не покриват искове въз основа на щети на вашия продукт или част от него. За да бъде покрит искът, той трябва да е свързан с повреда на имущество, различно от вашия продукт . Да предположим например, че клиент закупува стол, изработен от Chic Chairs от търговец на дребно. Клиентът след това подаде иск срещу Chic Chairs, който твърди, че столът, който купува, е счупен, когато го извади от кутията. Тъй като никоя собственост, различна от продукта, не е била повредена, искът няма да бъде покрит от политиката на Chic Chair.
Увреждане на Вашата работа
Също така, вашите правила няма да покриват искове за имуществени вреди върху завършената работа. В първия пример "Капитал бетон", повишената пътека се срина, след като "Капитал" го завърши. Да предположим, че "Прайм Пропъртис" е предявил иск срещу "Капитал бетон" само за вредите в пешеходната пътека Пешеходната пътека бе завършената работа на Капитал; Поради това искът няма да бъде покрит от политиката за отговорност на Capital Concrete. Ако "Прайм Пропъртис" поиска обезщетение за щети, нанесени на друго имущество (например статуя и вътрешен двор), повредено от разрушената пешеходна пътека, това ще бъде покрито.
Условието за увреждане на вашето изключване на работа съдържа изключение за работата, извършена от подизпълнители. Това изключение има за цел да защити изпълнителите от искове, произтичащи от дефектна работа, извършена от подизпълнители. Ако "Капитал бетон" е наел подизпълнител, Crazy Concrete, за да построи пешеходната пътека и "Капитал" е съден заради дефектната работа на Crazy Concrete, твърдението вероятно ще бъде покрито.
Увреждане на "увредено" имущество
Това изключване може да бъде объркващо. По същество то изключва увреждането на имуществото, което е дефектно или неизползваемо, защото съдържа вашият дефектен продукт или дефектна работа . Такова имущество може да бъде възстановено да се използва, като се премахне дефектната работа или продукт. Например, Capital Better е нает от главен изпълнител за изграждане на конкретната основа на нова сграда. Другите предприемачи са построили останалата част от сградата. За съжаление Капитал използва грешен тип бетон, а фондацията е пробита. Сградата вече не може да се използва. Ако собственикът на сградата поиска от Capital Construction да поправи основата, застрахователят на отговорност Capital няма да покрие разходите за ремонта.
Няма покритие за припомняния за продукти
И накрая, ако сте принудени да изтеглите от пазара недостатъчен продукт, вашите правила няма да покриват разходите за изземване. Можете да застраховате фирмата си срещу някои от тези разходи, като закупите Limited Product Coverage Expayment Expense.