Подлежи на държавно регулиране
Подобно на застрахователните компании , застрахователните агенти и брокерите се регулират от държавите .
Те са подчинени на законите, приети от държавните законодателства и налагани от държавните осигурителни отдели. Застрахователните регулаторни отдели често се отнасят към застрахователните агенти и брокерите като производители.
Името произтича от факта, че агенти и брокери произвеждат (генерират) приходи от комисионни, които получават от продажбата на полици . В застрахователна агенция или посредничество думата производител често означава физическо лице, което извършва най-вече работа по продажби, вместо обслужване на клиенти. За целите на този член, производителят просто означава агент или брокер.
Лицензиране на производители
Всички държави изискват застрахователни агенти и брокери да получат лиценз за продажба на застраховка. Държавата може да предлага много видове лицензи. Примери за това са лиценз за собственост и произшествие и лиценз за живот, злополука и здраве. Видът лицензия, който производителят се нуждае, зависи от вида застраховка, която той и тя възнамерява да продаде.
Производител, който иска да продаде животозастраховане, може да получи лиценз "Живот само".
Ако производителят иска да продаде както животозастраховане, така и застраховка за злополука и здраве, той вероятно ще се нуждае от лиценз за живот, злополука и здраве. Видовете предлагани лицензи се различават в различните държави. Държавите могат да използват различна терминология за същия тип лиценз.
Повечето държави изискват от производителите да завършат определен час на учебна година преди издаването на лиценз.
Обикновено производителят завършва държавно одобрен курс за разрешаване на проблеми и след това взема лицензионен изпит. Ако кандидатът премине изпит, той получи лиценз. Някои производители получават няколко лиценза. Производител, който иска да продаде както животозастраховане, така и имуществена застраховка, вероятно ще се нуждае от лиценз за животозастраховане и лиценз за застраховка "Живот / злополука".
Лицензията за застраховка обикновено е валидна за две години. Обикновено застрахователната лицензия може да бъде подновена само ако производителят изпълни изискванията за продължаващо обучение, определени от държавния застрахователен отдел. Може да се наложи агент да попълни 40 часа продължаващо обучение през двугодишния период, в който лицензът е в сила. Производителят може да има няколко възможности за изпълнение на тези изисквания. Например, той или тя може да вземе часове, да посещава семинари или да завърши онлайн курсове.
Преди да се включите в услугите на агент или брокер, уверете се, че той е лицензиран производител. Можете да проверите състоянието на производителя, като се свържете с вашия държавен застрахователен отдел. Много застрахователни отдели предоставят онлайн инструмент, който потребителите могат да използват, за да гарантират, че техният лиценз на производителя е активен.
Задължения и отговорности
Производителят има професионално задължение да ви помогне (клиента) да получи подходящо застрахователно покритие.
Той или тя трябва да обясни какво е налице и да направи препоръки. Трябва да решите какво искате и да съобщите вашите желания на производителя. Вашият агент или брокер е длъжен да получи застрахователните покрития, които сте избрали. Ако покритията, които действително получавате, се различават от тези, които сте поискали, производителят трябва да обясни несъответствията.
Вашият производител може да е небрежен, ако той или тя не ви информира, че покритието, което сте получили, не е това, което сте поискали. Например, Вие купувате политика за търговски имоти чрез вашия застрахователен агент Джак Джоунс. Кажете на Джак, че искате да включите покритие на наредбата за строежа в политиката си. Подчертавате, че това покритие е от решаващо значение за бизнеса ви и че трябва да бъде включено.
Когато Джак доставя вашите правила , той ви уверява, че той включва всички покрития, които сте поискали.
Шест месеца по-късно сградата, която притежавате, се изгаря в огън. Заявявате иск за имущество с вашия застраховател. За съжаление сумата, която получавате за искането, е значително по-малка, отколкото очаквахте.
Ти откриваш, че въпреки обещанието на Джак, политиката ти не включва покритие на наредбите за строежа. Ако съдите Джек заради небрежност, той може да бъде отговорен пред вас за сумата, която бихте събрали по силата на покритието на наредбата за сградата, ако покритието е било включено.
Вашият производител не е длъжен да прогнозира всички рискове, които могат да възникнат от бизнеса Ви и да Ви посъветва как да ги покриете. Повечето агенти и брокери не са професионални мениджъри на риска. Те разчитат на информацията, която предоставяте за бизнеса си, за да направите препоръки за покритие.
Производителят има задължението да упражни разумна грижа, за да постави вашата застраховка на финансово стабилен застраховател . В някои държави производителят има задължението да ви предупреди, ако научи, че вашият застраховател е станал финансово обезценен . Също така производителят може да има задължение да ви уведомява, ако установи, че вашето правило е на път да бъде отменено .
Брокер и агент измами
Мнозинството застрахователни агенти и брокери са честни, трудолюбиви професионалисти. И все пак съществуват корумпирани агенти. Ако смятате, че вашият производител действа нечестно , трябва да го съобщите на вашия държавен застрахователен отдел. Ето някои признаци, че един производител може да е извършил застрахователна измама :
- Производителят е събрал премия, но не е имало политика. Производителят може да твърди, че той / тя запазва политиката ви за "съхранение".
- Вашите правила са отменени в средата на срока, но не сте получили премия за връщане, въпреки че застрахователят потвърди, че е издал чек.
- Производителят ви насърчава да подадете фалшива или неточна информация в заявлението за застраховка.
- Производителят ви продава политика от привидно несъществуващ застраховател. Търсенето от интернет на застрахователя не дава информация.
- Агентът добавя покритие към правилата Ви, които не сте искали и не се нуждаете. Единствената цел на това действие е да увеличите премията си и да генерирате повече комисионни за агента.
- Производителят ви принуди да вложите средства в "инвестиция", която той или тя казва, че е прекалено добра, за да премине.