Прогнозен премия
Премията за обезщетение на работниците се изчислява, като се умножи процентът на заплатата ви и се дели резултатът със 100. Например, предположим, че вашата заплата е 500 000 долара, а процентът е $ .10. Премията Ви е 500 000 х .1 / 100 или 500 лв.
Премията, която плащате в началото на периода на полицата, е временна сума. Това е прогноза, която се основава на планираните ви заплати за следващата година. След като застраховката ви е изтекла, вашият застраховател извършва одит, за да определи действителните Ви заплати за тази година. След това застрахователят Ви коригира премията Ви. Ако действителната ви заплата надвишава прогнозната ви заплата, може да бъдете таксувани с допълнителна премия. Ако действителната ви заплата е по-малка от планираната ви заплата, може да получите премия за връщане.
Цел на одита
Одитите се извършват, за да се гарантира, че премиите, които работодателите плащат за обезщетение за обезщетение на работниците, точно отразяват рисковете. Застрахователите проверяват дали работодателите са правилно класифицирани и че заплатите, използвани за целите на рейтинга, са точни. Ако политиката на работодателя съдържа грешни класификации или заплати, работодателят може да плаща твърде много или твърде малко, в сравнение с други работодатели, за обезщетение за обезщетение на работниците.
Много държави задължават застрахователите да одитират всички политики за компенсация на работниците, чиято годишна премия надвишава определен праг, като например $ 10,000. Държавните застрахователни служби извършват периодични проверки, за да гарантират, че застрахователите извършват необходимите одити.
Договорно задължение
Повечето политики за компенсация на работниците, включително стандартният формуляр на NCCI , съдържат клауза, която се занимава с одити.
Във формуляра на NCCI тази клауза се намира под част Пета, Premium. В него се посочва, че работодателят трябва да позволи на застрахователя да одитира политиката по всяко време в рамките на три години след изтичането на срока на полицата. Застрахователят има право да разгледа всякакви записи, свързани с политиката. Те могат да включват счетоводни книги, данъчни декларации и отчети за заплати.
Политиките за обезщетяване на работниците също съдържат разпоредба относно инспекциите. Във формата на NCCI тази разпоредба се намира в част шеста, условия. Тя дава на застрахователя правото да инспектира работното място на работодателя по всяко време. Целта на тези инспекции е да се оцени застрахователността на вашия бизнес и да се събере информация за заплатите. Инспекциите за обезщетение на работниците не са предназначени за инспекции на безопасността.
Застрахователната полица е правен договор . Когато купувате обезщетение за обезщетение на работниците, вие сте договорно задължени да спазвате разпоредбите за одит и инспекция в политиката. Ако застрахователят Ви е помолил да посети Вашия обект или да поиска актуализирана информация за заплати, трябва да подадете исканията си. Ако не го направите, това може да представлява нарушение на договора. Вашият застраховател може да отговори на отказа си, като отмени правилата Ви или откаже да го поднови .
Това може да повлияе неблагоприятно на модификатора ви на опит .
Видове одити
Съществуват няколко вида одиторски компенсации за работниците. Видовете одити, които са налични, могат да варират от държава до държава и застраховател на застраховател.
- Одит по пощата Най-лесният тип одит. Одитите по пощата могат да бъдат разрешени за малки работодатели, които не генерират много премия. Въпреки това, одитите по пощата може да не са достъпни за работодатели в определени професии (например покриви), независимо от техния размер.
- Предварителен одит Провежда се, когато дадена полица е написана за пръв път с нов застраховател. Предварителните одити обикновено се извършват на място. Тяхната цел е да се гарантира, че правилните класификации и заплати се използват за политиката.
- Телефонният одит Използван от някои застрахователи. Застрахователят може да Ви изпрати формуляр за попълване и връщане на застрахователя. Когато застрахователят е получил информацията, той насрочва телефонно обаждане с одитор, за да обсъди предоставената от вас информация.
- Терен одит Физически одит, извършен във Вашите помещения. Целта е да се съберат заплати и друга информация, която застрахователят ще използва за изчисляване на крайната ви премия.
- Междинен одит Може да се проведе, ако вашият бизнес се е променил по някакъв начин, може би, като започнете нова операция. Междинните одити се използват и от големи работодатели, които желаят да отчитат месечните си месечни или тримесечни отчети, а не веднъж годишно. Тези одити обикновено се извършват по пощата. Физическият одит се извършва в края на периода на полицата.
- Тестов одит Проведен от орган за компенсиране на държавните служители, за да провери резултатите от одита, получени от застрахователя . Държавните бюра провеждат тестови одити, за да гарантират, че застрахователните одитори използват правилно системата за класификация и класификация. Бюрата също така искат да гарантират, че застрахователите използват одобрени от Бюрото квалификационни планове (когато се изисква предварително одобрение).
Измама от работодател
Спазването на молбата за информация на застрахователя не е единственото ви задължение като притежател на полица. Трябва да предоставите точни данни. Ако умишлено подадете фалшива информация на вашия застраховател, бихте могли да бъдете преследвани от застрахователния отдел на вашата държава за застрахователна измама . Ето примери за действия, които биха могли да се считат за измамни:
- Недостатъчно отчитане на вашата заплата с намерението да намалите премията си
- Предоставяне на фалшиви описания на длъжности на застрахователен одитор
- Предоставяне на фалшиви данъчни декларации или други финансови отчети
- Прикривайки факта, че сте наели подизпълнители
- Предоставяне на фалшифицирани застрахователни сертификати за подизпълнители
След като приключите одита, застрахователят Ви ще ви изпрати отчет. В идеалния случай заплатите, показани в отчета, няма да се различават съществено от прогнозираните заплати, изброени в правилата Ви. За съжаление, това не винаги е така. Ако прогнозите ви за заплати бяха твърде ниски, одитът може да е генерирал голяма допълнителна премия. Докладът за одита може също да покаже промени в класификациите ви. Ако одиторът установи, че фирмата Ви е класифицирана погрешно , той може да е добавил нови кодове за класа или да е премахнал съществуващите.
Одитни спорове
Политиците не винаги са съгласни с одиторските доклади. Отчетът може да съдържа грешки, като например грешен модификатор на опит или неправилни данни за заплати. Друга възможност е тя да покаже промените в класификацията, с които не сте съгласни.
Ако не сте доволни от резултатите от одита, незабавно се свържете с вашия застраховател. Повечето застрахователи предоставят инструкции как да оспорят одита. Те могат да бъдат включени в документите Ви за правилата. Не забравяйте да следвате указанията на застрахователя внимателно. Изпратете писмено жалбата си в рамките на срока, посочен от застрахователя. Опишете проблема подробно. Например, ако смятате, че одиторът е използвал грешната класификация, обяснете мотивите и предложете алтернатива. Застрахователят ще прегледа жалбата ви и ще реши дали дадена ревизия е оправдана.
Ако одитът е генерирал допълнителна премия, но сте оспорили резултатите от одита, вашето задължение да платите допълнителната премия трябва да бъде спряно, докато спорът бъде решен. Ако застрахователят не отнесе проблема до ваше удовлетворение, можете да обжалвате решението на застрахователя на вашия компенсационен съвет на държавните служители.