Измамите се появяват във всички видове застраховки, но някои от тях са по-податливи от други. Две рекламни покрития, които са особено предразположени към измами, са компенсация за работещите и бизнес автомобилна застраховка.
Какво е застрахователна измама?
Терминът застрахователна измама означава умишлено действие, извършено от дадено лице, за да получи обезщетение, което той или тя няма право да получи. Измамите могат да бъдат извършени от всеки, участващ в застрахователна сделка. Това включва застрахованите лица, ищците, адвокатите, доставчиците на здравни услуги, агенти или брокери и дори застрахователи.
Трудно срещу мека измама
Застрахователната измама може да бъде разделена на две широки категории. Трудна измама се случва, когато някой фалшифицира злополука или загуба. Например, собственикът на фирма умишлено изтласква камион, който е собственост на фирмата. След това той подава декларация за физическа вреда , като казва на застрахователя си , че камионът се е спуснал от скалата случайно.
Меките измами включват преувеличаване на легитимно искане. Например, собственикът на счетоводна фирма открива, че крадецът е разбил офиса си и е откраднал няколко артикула. Когато собственикът на фирмата съобщи за загубата на своя застраховател на търговски имоти , той надува стойността на откраднатото имущество, за да може да събере по-голямо обезщетение за искове.
Не е жертва на престъпление
Много извършители на застрахователни измами твърдят, че престъпленията им нямат жертви. Това не е вярно. Застрахователите покриват разходите за измами, като налагат на предприятията и държавните органи по-високи премии за застрахователни полици . Бизнес субектите прехвърлят тези разходи на своите клиенти. Държавните образувания, които купуват застраховка, прехвърлят допълнителните разходи на данъкоплатците.
Борба с измамите
В почти всички държави застрахователната измама се класифицира като престъпление. Освен това повечето държави създадоха бюро за измами, което е част от държавния застрахователен отдел. Въпреки че специфичните им функции се различават, повечето бюра за измами са отговорни за разследването на застрахователни измами и наказателното преследване на нарушителите.
Някои държави са приели закон, изискващ от застрахователите да изготвят план за измами. В тези държави застрахователите са длъжни да създават писмени процедури за идентифициране и реагиране на измами. От застрахователите може също да се изисква да представят годишен доклад, обобщаващ действията, които са предприели за предотвратяване и борба с измамите.
Дори ако не са задължени да го направят по закон, повечето застрахователи са създали процедури за справяне с измами. Някои борба с измамите чрез участие в организации за борба с измамите, като например Националната бюро за застраховане на престъпността или Коалицията за борба с измамите.
Общи типове измамни действия
Ето някои видове измами, които са често срещани в търговската собственост / застраховка на произшествия:
- Агенти или брокери Несправедливи агенти или брокери могат да издават фалшиви полици за събиране на премии. Като алтернатива, те могат да зареждат премиите, начислявани върху законните политики. Друга често срещана измама включва политики за подплата с покрития, които притежателите на полици не се нуждаят или искат, за да се повдигнат премията (и комисионната на агента). Някои безскрупулни агенти предлагат иск срещу застрахованите лица в замяна на купуването на политика.
- Автомобилно застраховане Някои видове автомобилни застрахователни измами се извършват от организирани престъпни групи. Примери за това са клонирането на превозни средства и "клоновете", които продават откраднати автомобили. Други измамни действия, като например измами с камиони и поетапни автомобилни аварии, се извършват от малки групи автокранове . Актове за измама могат да бъдат извършени и от отделни застраховани лица. Например, собственик на фирма купува търговска политика за автомобили, за да застрахова несъществуващ камион. Няколко месеца по-късно той подава иск в рамките на цялостното му покритие, като твърди, че автомобилът е бил откраднат. Автоматичните измами са особен проблем в държави, които нямат автоматични закони. Това доведе до цената на застраховката в тези държави.
- Компенсиране на работниците Служителите могат да извършат измама, като подадат искове за фалшиви наранявания или за наранявания, които са претърпели от работа. Някои работници преувеличават степента на нараняванията си, за да могат да събират плащания за инвалидност. Работодателите могат да извършат измама, като подценяват заплатите или умишлено възлагат работниците на погрешна класификация . Работодателите също така могат умишлено да не класифицират служителите като независими изпълнители .
- Застраховане на имуществото Застрахователните измами при имуществото често включват палеж (умишлено и злонамерено изгаряне на имущество) или искове, подадени със завишени стойности на собственост. Също така често се твърди, че има кражба, която включва несъществуваща собственост.
- Застраховка "Гражданска отговорност" Много от измамническите искове за отговорност включват фалшифицирани аварии с приплъзване и падане . Като алтернатива, ищецът може да преувеличи обхвата на нараняванията, които той или тя е претърпял в истинско събитие за приплъзване и падане. Друг вид измама е фалшив иск за отговорност за продукта . Жалбоподателят твърди, че продуктът на титуляра на полицата не функционира и е причинил нараняване. Травмата е или несъществуваща, или е причинена от нещо друго.
- Застрахователи Застрахователната измама може да бъде извършена и от служителите на застрахователната компания. Служител може да открадне пари, като издава фалшив чек или променя валиден чек и след това внася средствата в личен акаунт. Като алтернатива, работникът може да се заеме с очистването. Той или тя може да открадне проверките, които застрахователят е получил, но все още не е влязъл в своята счетоводна система.