Къде е?
Много търговски политики съдържат стандартна клауза за отмяна, изготвена от ISO . Тази клауза обикновено се съдържа в условията на правилата. Политиките, които включват повече от един вид покритие, могат да съдържат секции с множество условия.
Например, пакетна политика, която включва общите задължения за покриване на задълженията и търговската собственост, вероятно ще съдържа отделни условия за отговорност и условия на собственост. Когато дадена политика предоставя два или повече вида покритие, клаузата за отмяна често се показва в отделен формуляр, наречен "Общи условия на полицата" (или нещо подобно).
Кой може да отмени Правилата
Стандартната клауза за анулиране посочва, че полицата може да бъде отменена от някоя от двете страни: първият поименно застрахован или застрахователят . Първият, наречен застрахован, е лицето или юридическото лице, изброени първо в декларациите, ако полицата включва повече от един застрахован .
Първият застрахован застраховател може да отмени политиката по всяко време, като изпрати писмо или изпрати писмено уведомление до застрахователя. Уведомлението трябва да бъде предоставено "предварително". Това означава, че ако собственикът на фирмата иска да бъде анулирана на определена дата, той трябва да уведоми застрахователя преди тази дата.
Клаузата за анулиране по ISO позволява на застрахователя да анулира Вашата политика за неплащане на премия или по друга причина. И в двата случая застрахователят трябва да изпрати по пощата или да Ви изпрати писмено известие (първият, наречен застрахован) в рамките на определен период от време. Ако полицата бъде анулирана, защото не сте платили премията, застрахователят трябва да ви изпрати уведомление най-малко 10 дни преди влизането в сила на анулирането.
Ако застрахователят се отмени поради някаква друга причина, той трябва да ви изпрати предизвестие най-малко 30 дни предварително.
Държавни закони
Стандартната клауза за анулиране позволява на застрахователя да анулира Вашата политика по каквато и да е причина. За щастие тази широка формулировка често се пренебрегва от държавен закон. Повечето държави имат закони, които диктуват кога и как един застраховател може да анулира застрахователна полица (включително застрахователно средство) . Тези закони често съдържат разпоредби, които се различават от стандартната клауза за отмяна. Държавните разпоредби обикновено са изписани в одобрение, прикрепено към политиката.
Почти всички държави позволяват на застрахователя да анулира дадена политика по всяко време за неплащане на премия, ако застрахователят изпълни изискването за обявяване. Въпреки това, специални правила се прилагат, когато застрахователите анулират политики по причини, различни от неплащане на премии. Например от застрахователите може да се изисква да предоставят предизвестие от 45, 60 или 90 дни вместо 30-дневно предизвестие, предоставено от стандартната клауза за отмяна.
Някои държави пречат на застрахователите да анулират полиците, освен при определени обстоятелства. Ето някои причини, на които може да бъде разрешено на застрахователя да отмени:
- Застрахованият не е изплатил премията.
- Застрахованият е извършил застрахователна измама .
- Застрахованият е осъден за нарушение на федерален или държавен закон и нарушението е направило бизнеса по-рисков.
- Застрахованият е нарушил съзнателно един или повече стандарти за безопасност.
- Застрахованият не е приложил мерки за контрол на загубите, които са били условие за покритие.
- Презастраховането, което застрахователят е получил по-рано от бизнеса или имуществото на застрахования, вече не е налице.
Някои държави забраняват на застрахователите да анулират политики по всяко време, освен по посочените причини. Други позволяват на застрахователите да анулират полици по каквато и да е причина за определен период от време, като например 60 дни от датата на създаване на полицата. След изтичането на това време застрахователите могат да отменят само поради причини, изброени в одобрението.
По-широките защити придобиват предимство
Държавните закони често предоставят по-широка защита на застрахованите лица, отколкото клаузата за отмяна в полицата.
В този случай законът ще замести политиката. Ако формулировката на правилата е по-широка, отколкото изисква държавното законодателство, тогава ще се прилага формулировката на правилата. Да предположим например, че дадена политика предвижда 90-дневно предизвестие за анулиране по причина, различна от неплащане на премия. Законът предвижда само 60-дневно предизвестие. В този случай разпоредбите в политиката ще заменят закона.
Много държави изготвят своя собствена "поправка" заверка, която очертава обстоятелствата, при които дадена политика може да бъде отменена. Това одобрение обикновено е задължително, което означава, че трябва да бъде прикрепено към вашите правила.
Разпоредбите за закриване се различават значително в различните държави. За да разберете какви разпоредби се прилагат във вашата държава, се обърнете към вашия застрахователен агент , държавен застрахователен отдел или адвокат.
Връщане Premium
Ако вашата политика е отменена, вашият застраховател трябва да ви плати претеглената премия. Размерът на плащането може да варира в зависимост от това кой е инициирал анулирането, вие или вашия застраховател. Ако застрахователят е задействал анулирането, премията Ви за връщане трябва да бъде изчислена на пропорционална основа. Ако сте поискали анулиране, премията Ви за връщане може да бъде краткосрочна.
Да предположим, например, че вашите правила са действали в продължение на един месец, когато то е отменено от вашия застраховател. Вашата премия за връщане трябва да бъде 11/12 (92%) от целогодишната премия. Ако обаче предприемете анулиране, премията за връщане ще бъде краткосрочна, което е по-малко от пропорционално. Застрахователят запазва част от премията за покриване на административните разходи.
Ипотечна клауза
Накрая, предполагайте, че притежавате търговска сграда, която сте закупили с ипотека. Вие сте осигурили вашата сграда по политика на търговска собственост . Клаузата за отмяна на ISO не споменава ипотеките (кредиторите). Въпреки това, Вашият застраховател е длъжен да уведоми заемодателя, ако анулира вашата застраховка собственост. Защо? Отговорът може да бъде намерен в стандартната клауза за ипотека във вашата политика за собственост.
Ипотечната клауза изисква от застрахователя предварително да уведоми заемодателя, ако то отмени вашите правила. Застрахователят трябва да предостави 10-дневно предизвестие, ако анулира за неплащане на премия и 30-дневно предизвестие, ако отменя по някаква друга причина. Държавното законодателство може да налага по-дълъг период за уведомяване.