Видове застрахователни компании
Функциите, извършвани в застрахователните дружества, се различават в зависимост от метода, който застрахователите използват за разпространение на своите продукти. Повечето застрахователи попадат в една от следните три групи:
- Директни писатели Застрахователните компании, които продават полици директно на застрахователни купувачи без използването на посредници (агенти или брокери), се наричат директни писатели. Тези застрахователи обикновено взаимодействат с клиенти чрез телефона или уебсайта. Някои поддържат офиси за продажби, където клиентите могат да идват да купуват политики. Пример за директен писател е Националната застраховка.
- Изключителен застраховател на агенцията Някои застрахователи продават продуктите си чрез изключителни агенти, т.е. агенти, които работят изключително за тях. Примери за това са застрахователите на земеделските производители и държавната ферма.
- Независима агенция Застраховател Повечето застрахователи продават и обслужват бизнес застрахователни полици чрез независими агенти и брокери. Независим агент трябва да бъде назначен от (да има договор с) конкретен застраховател, за да продаде своите полици.
Служители на застрахователни компании
Тук са основните работни места, изпълнявани от служители на застрахователни компании за недвижими имоти / произшествия. Както е отбелязано по-долу, тези работни места не съществуват във всички компании.
Представител за обслужване на клиенти
Както беше отбелязано по-горе, застрахователните компании, които работят като директни писатели, не използват агенти или брокери за разпространение на своите продукти.
По-скоро те продават политики чрез представители на обслужването на клиенти (КСО). КСО се наема от застрахователя. Той или тя комуникира с клиенти чрез телефона, интернет или местен офис за продажби. Когато новият клиент търси политика, КСО събира информация и предлага котировка. След издаването на правилата, КСО остава основният контакт на клиента за всички въпроси, свързани с политиката, различна от претенциите.
Изключителни агенти
Ексклузивният агент продава политики директно на застрахователни купувачи от името на един застраховател. Един изключителен агент може да бъде служител на застрахователя или независим изпълнител . Когато се приближи от застрахователен купувач, агентът събира информация и дава котировка. Ако клиентът закупи полица, агентът става основен посредник на титуляра на полицата при застрахователя. Агентът обслужва политиката и обработва всички свързани с нея въпроси, с изключение на претенции.
Търговски представители
Някои застрахователи наемат търговски представители, за да привличат нови клиенти. Тези служители се обръщат към потенциални клиенти и предлагат на пазара продуктите на компанията. В миналото много застрахователи, които използват независими агенти, наемат служители на продажбите. Тези работници създават бизнес, като развиват близки взаимоотношения с агенти.
През последните години много застрахователи са елиминирали своя търговски персонал. Застрахователите вече отговарят за задачите, изпълнявани преди това от търговските представители.
Търговски застраховател
Застрахователите получават попълнени заявления от представители на КСО, агенти или брокери. Застрахователите решават дали кандидатите за застраховка отговарят на указанията за застраховане на застрахователя. Да предположим, че искате да закупите търговска политика за автомобили. Застрахователят преглежда заявката ви. Той или той разглежда вида на бизнеса, който работите, историята на загубите, финансовите си данни, документите за шофиране на вашите служители и друга друга информация.
Застрахователят използва тези данни, за да определи дали фирмата Ви е средна, по-добра от средната или под средния. Вашите рискове ще бъдат отразени в премията Ви. Добрите рискове плащат по-малко от лошите рискове.
Работата на застрахователя не свършва, когато купувате политика. Той или тя ще продължи да следи преживяването и загубата ви. Застрахователите обикновено преглеждат правилата всяка година. Той или тя ще определи дали вашата политика трябва да бъде подновена и ако е така, премията, която трябва да бъде начислена.
Застрахователен регулатор
Регулаторите на застраховки взаимодействат със застрахованите лица по въпроси, свързани с искове. Регулатор може да бъде служител на застрахователя или независим изпълнител. Политикът може да наеме публичен регулатор, който да води преговори с регулатора на застрахователя от името на титуляра на полицата.
След като подадете иск, застрахователният регулатор ще прегледа подробностите за вашата загуба и ще прегледа всяка повредена собственост (Вашата или жалбоподателя). Той или тя ще разпитва свидетели, ищци, лекари, полицаи и други лица, които имат информация, свързана с искането. Регулиращият орган също така ще прегледа правилата Ви, за да определи дали загубата е покрита. Той или тя може да договори споразумение с вас (или ищеца) и да разреши плащания.
Разследване на искания
Проверяващите искания преглеждат информацията за исковете, предоставена от управителите, за да определят дали исковете са били обработени правилно. Изследователите не преглеждат всяка претенция. Те се съсредоточават върху тези, които са сложни, тежки, под въпрос или по друг начин изискват допълнително внимание. Изследователите въвеждат плащания по искове, резервни суми и други данни в компютърната система на застрахователя. Те могат да интервюират свидетели, адвокати, лекари и други лица, участващи в иска. Изследователите следят претенциите, докато не бъдат финализирани и всички разходи са проверени.
Представител за контрол на загубите
Повечето застрахователи предлагат услуги за контрол на риска чрез отдела за контрол на загубите. Контролният персонал извършва физически проверки на сгради, превозни средства и други застраховани имущества, за да гарантира, че е безопасен и без опасности. Инспекторите обучават титулярите на полици относно потенциалните опасности за собствеността им и какви стъпки могат да предприемат, за да направят сградите си по-безопасни.
Ако имате обезщетение на работниците , инспекторът може да следи вашите служители, за да се уверите, че използват подходящото оборудване за безопасност. Ако имате автомобилно покритие с търговска цел , представител на контрола на загубите може да провери вашите автомобили. След като проверката приключи, представителят може да препоръча промени, за да се намалят или елиминират опасностите.
Някои препоръки може да не са задължителни. Другите може да са задължителни, което означава, че трябва да направите препоръчаните промени, за да запазите покритието си. Докладът за контрола на загубите се изпраща на застрахователя, който използва информацията, за да оцени допълнително рисковете.
Премиум одитор
Много застрахователни полици подлежат на годишен одит . Премиум одитор може да посети вашите помещения, за да прегледа финансовите ви записи. Той или тя може да анализира вашата заплата, продажби и други записи, за да се увери, че данните са точни. Одиторите могат да извършват някои одити по телефона. Одиторът ще определи вашата окончателна премия и ще я сравни с вашата първоначална (депозитна) премия. Ако двете номера се различават, може да бъдете таксувани с допълнителна премия или да получите възстановяване на сумата.
статистик
Актюерите определят ставките, които плащате. Те използват математически модели, за да направят прогнози за бъдещи загуби. Те помагат за създаването на нови продукти чрез разработване на ценообразуване и чрез прогнозиране на бъдещия опит. Актюерите помагат на застрахователите да определят кои тарифи да събират, за да се конкурират с други застрахователи, но все пак остават рентабилни.