Общи политики за отговорност
Повечето общи политики за отговорност са много сходни (ако не идентични) със стандартната форма за търговска обща отговорност по ISO (CGL).
CGL се отнася до обхвата на покритие в застрахователните споразумения по Покрития А и Б. В обхвата А се посочва, че телесното увреждане или имуществените щети са покрити само ако е причинено от събитие, което се извършва на територията на покритието. Също така, Покритие Б гласи, че личните и рекламните щети са покрити само ако са причинени от престъпление, извършено на територията на покритието. По този начин не се предоставя покритие по полицата за искове, произтичащи от всяко събитие или престъпление, което не се извършва на територията на покритието.
Значение на територията на покритие
Определението за територия на покритие в CGL се състои от три части:
Съединени американски щати (включително териториите и притежанията им), Пуерто Рико и Канада CGL е предназначена главно за покриване на искове, произтичащи от събития, които се случват в Съединените щати. С някои изключения (очертани по-долу) той не покрива претенции, произтичащи от произшествия, които се случват в чужди държави.
Международни води или въздушно пространство, ако настъпи нараняване или повреда, докато едно лице или имущество пътува между САЩ, Пуерто Рико и Канада. Тази клауза е най-добре да се докаже чрез пример. Представете си, че ваш служител е на бизнес пътуване. Докато пътува с самолет от Ню Йорк до Пуерто Рико, служителят случайно нанася щети върху имущество, принадлежащо на друг пътник.
По времето, когато щетата настъпи, самолетът лета в международно въздушно пространство. Ако собственикът на повредения имот съди служителя или фирмата ви за имуществени щети, искът може да бъде покрит от Вашата политика на отговорност.
Навсякъде по света, с изключение на САЩ, Канада и Пуерто Рико Това световно покритие се ограничава до три вида претенции. То се прилага само за наранявания или щети, които произтичат от:
- Продукт, който сте направили или сте продали в САЩ, Пуерто Рико или Канада . Вашата фирма например произвежда обувки в САЩ и ги изнася в Европа. Клиент в Германия купува продукта ви и след това подаде съдебен иск срещу вашата фирма. Тя твърди, че петата излезе от един от обувките, причинявайки я да падне и да понесе сериозна травма на главата.
- Краткосрочна бизнес пътуване, направено от вас или друг осигурен За пример, посещавате клиент в офиса му в Италия. Вие хвърляте цигара в задника и случайно започнете пожар в офиса. Клиентът съди вашата фирма за имуществени щети.
- Лично и рекламно престъпление, извършено чрез Интернет или други средства за електронна комуникация Например, публикувате реклама за вашия продукт на уеб сайта на вашата фирма. Състезател в Испания ви съди за клевета . Жалбоподателят твърди, че рекламата Ви е оскърбила компанията си и той търси 50 000 долара обезщетение.
Обърнете внимание, че определението за обхват на обхвата в ISO CGL ограничава покритието на костюми, донесени в САЩ, Пуерто Рико или Канада. Това означава, че костюмите, донесени в чужди държави (различни от Канада), не са обхванати . При инцидентите, цитирани по-горе, костюмите на пътника на самолета, немския купувач на обувки, италианския клиент и испанския конкурент ще бъдат покрити само ако са донесени в САЩ, Пуерто Рико или Канада.
Търговски автомобил
Стандартната търговска автономна политика на ISO определя обхвата на покритие в условията на полицата . В него се посочва, че произшествията и загубите се покриват само ако се случват в Съединените американски щати (включително териториите и имуществото им), Пуерто Рико и Канада.
Политиката предоставя ограничено покритие за автомобилни застраховки за превозни средства, наети извън САЩ без водач.
За да бъдат покрити, автомобилите трябва да бъдат частни пътнически автомобили (не камиони), които са били наети, наети, наети или взети назаем за по-малко от 30 последователни дни. За всяка претенция или дело, които трябва да бъдат обхванати, тя трябва да бъде донесена в САЩ, нейните територии или владения, Пуерто Рико или Канада.
Търговска собственост
Съгласно стандартната политика за търговски имоти по ISO , загубата или повредата се покриват само ако възникнат на територията на покритието . Този термин се определя като Съединените американски щати (включително териториите и притежанията му), Пуерто Рико и Канада.
Компенсиране на работниците
Стандартната политика за компенсиране на работниците на NCCI не използва термина обхват на покритие . Първата част от политиката (компенсация на работниците) включва законите на държавите, в които се намират закритите работни места. Тези закони определят къде се прилага покритието. Застраховката за обезщетение на работниците е предназначена предимно за покриване на наранявания, които се случват в държавите, в които работят работниците. Независимо от това, много държави осигуряват известно покритие за работници, ранени, докато са извън родната им държава или докато са на краткосрочно пътуване в чужбина .
Част втора от застраховката "Застраховка на отговорниците на работодателите" изключва телесна повреда, която се случва извън Съединените американски щати, нейните територии или владения и Канада. Това изключване не се отнася за гражданин или пребиваващ, който временно е извън тези страни, да речем, за краткосрочно пътуване. Никакви костюми не са обхванати от част втора, освен ако не са донесени в САЩ, нейните територии или владения или Канада.
Политики без определение
Някои правила не разбират къде се отнася покритието. Липсата на определена територия на покритие е обичайна при търговски чадъри . По принцип се приема, че политика, която не определя територия на покритие, се прилага в световен мащаб.