Клауза за предотвратяване на присвояването
В стандартните правила на ISO , клаузата за отказ се намира в отделна форма, наречена Общите условия на политиката. Тези условия важат за всички покрития, които са включени в политиката. Например, ако дадена полица включва покрития за бизнес автомобил , обща отговорност и търговска собственост , клаузата против прехвърлянето се прилага и за трите покрития.
Клаузата е озаглавена "Прехвърляне на правата и задълженията ви съгласно тази политика". Тя включва следната разпоредба:
Вашите права и задължения съгласно настоящото правило не могат да бъдат прехвърляни без нашето писмено съгласие освен в случай на смърт на лице, наречено застраховано лице.
Клаузата за отказ на работа забранява на посочения застрахован да прехвърли някое от правата или задълженията си по полицата на друго лице без разрешение на застрахователя. Единственото изключение е, ако застрахования е физическо лице (едноличен собственик) и той или тя умира.
Заданието е разрешено в този случай, тъй като едноличният собственик и отделен собственик са едни и същи. Ако човек умре, бизнесът не може да оцелее, освен ако не бъде продаден на някой друг.
Клауза за предотвратяване на присвояване има за цел да попречи на застрахователя да приеме неволно рискове, които никога не е възнамерявал да поеме.
Търговските застрахователи преглеждат внимателно кандидатите за застрахователни компании. Преди да издават политики, застрахователите отчитат знанията и опита на собствениците и ръководния персонал на компанията. Ако даден бизнес се продаде на някой друг, новите собственици може да не са толкова квалифицирани или внимателни, колкото предишните. От гледна точка на застрахователя новите собственици са неизвестен риск.
Ограничения след загуба
Клаузата за отказ не прави разлика между заданията, направени преди загубата, и тези, направени след това. Въпреки това, съдилищата в повечето държави са позволили на притежателите на полици да прехвърлят правата си на друга страна, след като е настъпила загуба. Заданията преди загубата са все още забранени. Ето един пример за прехвърляне на застрахователни обезщетения след загуба.
Виктор управлява ресторант, наречен Vital Vittles, от сграда, която притежава. В края на януари тази нощ в сградата замръзнаха две водопроводни тръби. След това тръбите се спукаха, причинявайки значителни щети на сградата на Виктор. Виктор е принуден да затвори ресторанта си, докато ремонтите бъдат завършени.
Виктор наема изпълнител на вода за повреди, наречен Rapid Restoration, за да поправи повредите в сградата му. Той казва на изпълнителя, че се нуждае от бързите ремонти, тъй като се стреми да отвори отново ресторанта си.
Изпълнителят казва, че ремонтът може да бъде ускорен, ако Виктор подпише правата си съгласно политиката за бързо възстановяване. След това изпълнителят ще извърши ремонтите и ще преговаря за обезщетение с застрахователя на търговски имоти на Vital Vittles. Виктор се съгласява с задачата и изпълнителят започва ремонтните работи.
Докато политиката за търговските имоти на Vital Vittles съдържа клауза против прехвърлянето, Виктор е възложил правата си на бързо възстановяване, след като е настъпила загуба. По този начин, в повечето държави, застрахователят на Виктор не може да отхвърли задачата (ако се допусне, че пост-загубата е разрешена в държавата на Виктор).
Проблеми при прехвърляне на ползи
През последните години споразуменията за предоставяне на обезщетения (AOB) са проблематични в някои държави, особено във Флорида. Безскрупулните предприемачи са се борили за нищо неподозиращите собственици на жилища и собствениците на предприятия, които са понесли щети на водата .
Някои изпълнители работят сами, докато други работят в каубои с криви адвокати. И в двата случая изпълнителят убеждава притежателя на полицата да прехвърли своите права по силата на полицата върху изпълнителя. След това изпълнителят преувеличава разходите за ремонта и събира натрупаната сума от застрахователя. Застрахованият е оставен с голяма претенция за своята история на загубите. Когато застраховката изтича, застрахователят може да откаже да я поднови .
В предишния пример Виктор е възложил правата си съгласно правилата за бързо възстановяване. Представете си, че бързото възстановяване завършва само половината от ремонтните работи по сградата на Виктор. Реалната цена е $ 15,000, но изпълнителят изпраща законопроект на застрахователя за $ 30,000. Алтернативно, изпълнителят никога не внася законопроект, но съди застрахователя за 30 000 долара. И в двата случая, застрахователят може да откаже да плати въз основа на това, че изпълнителят е извършил застрахователна измама . Виктор не може да се намеси, защото е подписал правата си на изпълнителя. Ако изпълнителят е загубил делото си срещу застрахователя, той може да поиска плащане от компанията на Виктор.
Избягване на проблеми с AOBs
Като собственик на фирма можете да избегнете проблеми, свързани с AOB и безскрупулни изпълнители, като изпълните следните стъпки:
- Отчетете всяка загуба или злополука директно на вашия застраховател (или вашия агент или брокер ). Уведомете незабавно своя застраховател. Не позволявайте на изпълнителя да направи уведомлението от ваше име.
- Снимайте щетите.
- Не позволявайте на изпълнителя да започне работа, докато застрахователният регулатор не документира щетите
- Ветеринарните предприемачи внимателно ги наемат. Уверете се, че те са правилно лицензирани. Ако вашият район е претърпял природно бедствие, внимавайте за строителни измами .
- Не подписвайте AOB, освен ако не сте го прегледали внимателно. Ако не го разберете, попитайте вашия агент, застраховател или адвокат за помощ.
- Ако вашият изпълнител няма да свърши никаква работа, докато не подпишете AOB, намерете друг изпълнител.
AOBs в здравното осигуряване
Разпределението на договорите за обезщетения е обичайно за здравното осигуряване. От пациентите често се иска да приемат такива клаузи, преди да получат лечение от лекар, болница или друг доставчик на здравни услуги. Клаузата за предоставяне на обезщетения прехвърля правото на пациента да събира обезщетения съгласно здравната си политика на доставчика. С подписването на документа патентът се съгласява, че плащанията ще се извършват директно на доставчика за предоставените услуги. В клаузата се посочва, че пациентът в крайна сметка носи отговорност за таксите, ако застрахователят не плати.
След като лечението е извършено, доставчикът подава АОБ заедно с претенция към здравния застраховател на пациента. Застрахователят плаща на доставчика за услуги, предоставени на пациента.