Какво представлява загубата?
Понятието " загуба" означава загуба, причинена от покрита опасност, която възниква вследствие на загуба, причинена от изключена опасност. Това означава, че изключената опасност причинява материални щети, което води до покрита опасност, която причинява други имуществени щети.
Ще бъдат покрити щети, причинени от последвалата (застрахователна) опасност.
Пример за последваща загуба е имуществените щети, причинени от пожар, който е резултат от земетресение . Да предположим например, че земетресението причини разкъсване на газопровод. Разрушеният газов уред предизвиква пожар, който поврежда сграда. Уравновесяващото събитие беше земетресението, изключителна опасност при политиката за търговска собственост. Земетресението причини имуществени щети (разрушения газ), което предизвика огъня, който изгори сградата. Изключването на земетресение в типична политика за собственост съдържа изключение за последвалите загуби, причинени от пожар. По този начин, пожар щети на сградата е покрита. Щетите, причинени от земетресението, са изключени.
Повечето политики в областта на недвижимите имоти се прилагат на база на всички рискове. Това означава, че покриват загуба или щети, причинени от опасност, която не е изрично изключена. Изключените опасности обикновено се описват в раздел от политиката, озаглавен "Причини за загуба".
Следващите изключения за загуби се намират в този раздел.
Изключения
В повечето политики в областта на търговската собственост изключените опасности се разделят на две широки групи. Първата група се състои от основните опасности като наводнение , земно движение и ядрена опасност. Едно събитие, причинено от една от тези опасности, може да засегне много застраховани лица.
По този начин, тези опасности са обект на антиконкурентна причинна формулировка. Тази формулировка премахва покритието за всяка загуба, причинена от изброената опасност, дори ако втората опасност допринася за загубата и тази опасност е покрита.
Антиконкурентният причинителен език се прилага само за първата група опасности. Всички други изключени опасности са освободени от този език. И двете групи изключени опасности съдържат изключения за последваща загуба.
Изключение от загуби, произтичащи от това
Редица изключения, установени в типичната политика за търговски имоти, съдържат изключение за последвалата загуба. Три примера са описани по-долу. Тези три изключения се показват в стандартните правила за собствеността на ISO . В следните сценарии, приемете, че повреденият имот е застрахован съгласно правилата на ISO.
гъба
Изключването от гъби се отнася до наличието, растежа, пролиферацията, разпространението или всякаква дейност на гъбички, мокро или сухо гниене или бактерии. (Мухълът е вид гъбички). Но ако гъбичките, мокрото или сухо гниене или бактериите водят до определена причина за загуба , застрахователят ще плати за загубата или щетата, причинена от тази конкретна причина за загуба .
Изключването от гъби дава изключение за последвалата загуба, причинена от определена причина за загуба . Последният е дефиниран термин, който включва над дузина отделни опасности.
Примери за това са огън, мълния; буря и градушка.
Да предположим, че гъбата уврежда стена в осигурената сграда. Гъбичката също така уврежда електрическите кабели вътре в стената. Повреденото окабеляване предизвиква пожар, който поврежда сградата. Пожарът е определена причина за загуба. Повреждането на сградата е причинено от пожар, който е резултат от повреда на жица, причинена от гъбички. По този начин, пожар щети са покрити. Повреда на сградата или нейното окабеляване, причинено от самата гъба, не е покрита.
Насекоми, птици или гризачи
Много политики на собственост изключват щетите, причинени от гнездене или заразяване с насекоми, птици или гризачи. Изключват се и щети, причинени от отпадъчни продукти или секрети, продуцирани от тези животни. Все пак се осигурява покритие за щети от определена причина за загуба, произтичаща от гнездене на насекоми, птици или гризачи, заразяване, отпадъчни продукти или секрети.
Например гълъбите се установяват на покрива на машинен магазин. Тялото им се натрупва и уврежда климатика, разположен на покрива. Повредите причиняват изтичане на уреда и водата попада в сградата. Водата причинява щети на машините в магазина. Повредата на водата е определена причина за загуба. Повреждането на водата е резултат от повреда на климатика, причинена от птичи тор. По този начин трябва да се покрият повредите на машината, причинени от водата. Повредата на климатика не е покрита, защото е причинена от изключена опасност (отпадъци от птици).
Механична повреда
Повечето политики в областта на търговската собственост изключват покритието за механично разрушаване , включително разрушаване или разрушаване, причинено от центробежна сила. Но ако механичната авария доведе до сблъсък с асансьора, застрахователят ще плати за загубата или щетите, причинени от сблъсъка на асансьора.
Да предположим, че товарният асансьор в една сграда се прегрява и страда от механична повреда. Разграждането на асансьора пада от втория етаж в мазето. Както асансьорът, така и имуществото, което се съдържа в него, са повредени от сблъсъка. Повредата на асансьора и неговото съдържание, причинени от сблъсъка, трябва да бъдат покрити. Увреждането на асансьора, причинено от механична авария, се изключва.