Как обслужването на дълг работи в бизнес кредити
Какво е Дългови услуги?
Дълговите услуги са размерът на парите, необходими за изплащане на дългове. Тя включва погасяване на:
- главница и лихва
- и лизингови плащания (например на търговски превозни средства)
Тази сума обикновено се изчислява за една година.
Да приемем, че търсите заем от 100 000 долара, за да се разширите в по-голямо пространство. При 6% лихва за 10 години, месечните плащания са 1110.21 $ или 13.322,52 $ годишно. Това е вашето обслужване на дълга за годината.
Банкерът ще ви попита как вашият бизнес ще може да генерира достатъчно приходи, за да направи тези месечни плащания, как ще обслужвате дълга.
Дългови услуги като важен ключ към бизнес кредита
Дълговата услуга е една от 4-те кредита за бизнес кредит (капитал, обезпечение, капацитет и характер.) Дълговите услуги представляват капацитета за погасяване на кредита .Това е способността на бизнеса да генерира приходи за изплащане на бизнес кредити и лизингови договори и други дългове ,
Един заемодател ще отпуска заеми само на вашия бизнес, ако има разумно очакване, че заемът ще бъде възстановен. Един от основните фактори за изплащане е настоящият дълг, който се поема от длъжника. Да, вашият бизнес кредитен рейтинг ще покаже и това, но заемодателите са намерили, че обслужването на дълга е надежден показател за потенциала за погасяване.
Какво представлява съотношението на обслужването на дълга?
Както беше отбелязано по-горе, основният въпрос, който всеки кредитор иска да знае е: "Този нов дълг ще ви лиши (заемополучателя) в състояние да се бори да плати текущите дългове и този нов дълг?
Не е достатъчно да се знае размерът на дълга, който трябва да бъде изплатен за една година. Също така е важно да знаете колко доходи може да използва фирмата, за да изплати тези дългове.
Ето изчислението за съотношението на обслужването на дълга:
Разделете бизнес оперативните приходи за една година с размера на общия дълг, който трябва да бъде изплатен (обслужван) през тази година.
Нетните оперативни приходи се използват, защото това е размерът на дохода, който идва от годишните продажби на продукти и услуги, но не и от допълнителни източници като инвестиционен доход.
Като пример: Едно предприятие има два неизплатени заеми, които общо (с главница и лихва) са 100 000 долара, а бизнес лизинг с годишни плащания от $ 8 000. Това възлиза на $ 108 000 от дълга.
Миналата година фирмата имаше нетен оперативен доход от 156 000 долара. Разделете $ 156,000 от $ 108,000 за съотношение на дълга 1,44%.
Съотношението от 1 до 1 е минимално. Това означава, че всички нетни приходи на бизнеса за една година ще трябва да се използват за изплащане на съществуващия дълг. Съотношение от 8 към 1 означава, че само 80% от съществуващия дълг може да бъде изплатен от нетния доход на бизнеса.
Как услугата за обслужване на дълг работи за нов бизнес?
Тъй като новият бизнес няма отчет за нетните приходи, той има по-голяма трудност да убеди кредитора, че има способността да изплати дълга си. Новите предприятия вероятно няма да получат традиционни заеми и ще трябва да търсят творчески методи на финансиране , докато не покажат нетен доход за компенсиране на дълга.
Дългови услуги като реална проверка на разходите
Банките и другите кредитори предпочитат да посочите списък на дълга си поотделно във Вашия отчет за доходите (П & Л). Дълговите услуги се считат за текущ разход за вашия бизнес. Поставянето на дълговата услуга като разход показва как тя се допълва с други разходи в сравнение с доходите, които вашият бизнес ще получава всеки месец.
Докато обслужването на дълга може да бъде голяма част от разходите на вашия бизнес, това не е единственото. В горния пример нетните оперативни приходи трябва да покриват ВСИЧКИ ваши бизнес разходи, а не само месечните плащания по дълга Ви. Вижте това изявление, включително услугата по дълга, за да направите проверка на реалността, дори преди да вземете искането си за заем в банка.
Дългови услуги и вашите бизнес данъци
За целите на данъка върху доходите, лихвата по заеми за бизнес (и плащания за някои капиталови лизингови договори ) се счита за приспадаем бизнес разходи, докато главницата не е.