Ограничения на политиката за собственост
Произведения на изкуството, колекционерска стойност и други подобни елементи се квалифицират като покрити имоти по стандартна политика за търговски имоти .
Много политики обаче съдържат разпоредби, които ограничават покритието на такива имоти.
оценка
Един основен проблем е оценката. В много политики покритието на разходите за замяна не важи за произведения на изкуството, антики или редки предмети. Дори ако сте избрали да застраховате вашата бизнес лична собственост въз основа на разходите за заместване, всяка загуба на произведения на изкуството ще бъде определена въз основа на действителната парична стойност на повредения артикул. "Произведения на изкуството" включват гравюри, картини, статуи, мрамори, бронз, порцелан и брик-а-брак. Тези елементи могат да бъдат скъпи за ремонт и трудно да се заменят. Някои може да са уникални и трудни за вашия застраховател да цени точно. Поради тези причини изобразителното изкуство не трябва да бъде застраховано на база реална парична стойност.
Изключения
Много политики в областта на търговската собственост изключват опасностите, на които картините и други изобразителни изкуства могат да бъдат уязвими. Ето примери:
- Промени или екстремни температури;
- влажност или сухота на атмосферата;
- омагьосване или надраскване;
- гнездене или заразяване с насекоми, птици или гризачи;
- f ungus ;
- Непрекъснато изтичане на вода или влага над 14 дни или повече;
- Изтичане на вода от водопровод или климатизация, причинено от замръзване.
Първите пет изключения, изброени по-горе, често са обект на изключение за последвалата загуба от "определена причина за загуба" (наречена опасност).
Това означава, че ако промените на температурата, влажността и т.н. водят до определена опасност, щетите, причинени от посочената опасност, са покрити. Например птиците, които гнездят близо до осветителни тела, предизвикват пожар в сградата на вашата компания. Пожарът уврежда картина, която виси на стената на вашия офис. Гнездящите птици са изключена опасност, но огънят е "определена причина за загуба". По този начин трябва да бъде покрита вредата на твоята живопис.
Ограничения при счупване
Много правила съдържат секция Ограничения, която изключва покритието за разрушаване на крехки елементи като статуи, мрамори и порцелан. Разрушаването на такова имущество е изключено, освен ако не е резултат от "определена причина за загуба".
Например, вандали се разбиват в офиса ви една нощ и хвърлят ценна статуя върху конкретен под. Статуята се счупи. Тъй като счупването е резултат от покрита опасност (вандализъм), трябва да се покрият повредите на статуята. Вредите обаче няма да бъдат покрити, ако статутът се скъса, защото служител по невнимание го събори от рафта, на която е показана.
Изящни изкуства Покритие
Поради посочените по-горе причини не трябва да разчитате на политиката си за търговска собственост, за да покриете ценни произведения на изкуството. За да защитите бизнеса си от загуби, ще трябва да закупите застраховка за изобразително изкуство.
Това покритие често се добавя към политика за търговска собственост с одобрение . Той може да бъде написан сам по себе си като отделна политика. Формата или изявлението за изобразително изкуство често се нарича художествен плавателен съд .
Следната дискусия се съсредоточава върху покритието на изобразителното изкуство, което обикновено се купува от малките предприятия. Това покритие е предназначено за компании, които притежават ценно произведение на изкуството, но не са в бизнеса с изобразително изкуство. Музеите, дилърите на изкуство, изложбите, търговските художници и други свързани с изкуството бизнеси изискват специализирано покритие.
оценка
Повечето художествени форми покриват произведения на изкуството и други колекционерски ценности на база договорена стойност . Това означава, че вие и вашият застраховател се съгласявате със стойността на всяка позиция в началото на периода на полицата. Ако някое произведение е загубено, повредено или откраднато, загубата ще бъде изчислена въз основа на договорената стойност.
За всяка загуба се прилага намаляема сума.
При закупуване на покритие за изящни изкуства, уверете се, че стойностите, които изпращате на застрахователя, са точни. Ако не сте сигурни за стойността на даден артикул, оценете имота с реномиран оценител. Вашите правила трябва да включват списък на всяка застрахована стока и договорената й стойност. Ако даден елемент е унищожен или откраднат, застрахователят няма да плаща повече от договорената му стойност, намалена с приспадането му.
Покрита собственост
Повечето малки фирми, които закупуват плавателни съдове за художествени занаяти, са осигурени по график. Този вид формуляр обхваща елементите, изброени в декларациите. Непланираният имот не е покрит. Предимство на планираната форма е, че стойността на всяка осигурена позиция е посочена в графика. Собствениците на фирми предварително знаят колко ще получат от своя застраховател, ако застрахованата стока претърпи пълна загуба.
Предприятията, които купуват нови произведения на изкуството, често могат да обмислят закупуването на покритие за изобразително изкуство под одеалена форма. Последният обхваща всяко имущество, което отговаря на определението за "изобразително изкуство" в политиката. Застрахованите пратки не трябва да бъдат изброени поотделно.
Повечето изящни форми на изкуството покриват собствеността, която притежавате, както и собствеността, която е на ваше разположение, но е собственост на някой друг. Например, фирмата ви показва произведения на изкуството, собственост на изпълнител. Ако графиката е насрочена за вашите правила, тя се квалифицира като покрита собственост.
Много формуляри осигуряват ограничено покритие за имущество, което е в транзит или на място, което не притежавате. Имотът, който се показва на изложба, може да бъде изрично изключен. Прочетете внимателно правилата си, преди да прехвърлите произведения на изкуството извън сайта.
Повечето формуляри за график осигуряват известно покритие за изобразителното изкуство, което придобивате през периода на полицата. Лимитът обикновено е нисък и покритието е краткосрочно (често 30 дни). Ако закупите нови произведения на изкуството, незабавно се свържете с вашия застраховател, за да добавите елемента към вашите правила.
Изключени опасности
Формите за изящни изкуства съдържат по-малко изключения от стандартната политика за собствеността. Повечето покриват щети, причинени от риск, който не е изрично изключен. Ето някои често срещани изключения:
- Война, ядрена опасност, действие на правителството (като например изземване);
- г исонството, извършено от вас, от ръководителя на компанията или от вашите служители;
- мистериозно изчезване;
- доброволно раздяла с имота;
- освобождаване на замърсители;
- износвам;
- е арт аквариум и наводнение ;
- счупване на чупливи предмети.
Изключването при счупване често е подобно на това, което се съдържа в стандартните правила за собствеността. Това изключване обаче може да бъде премахнато за допълнителна премия. Покритието за наводнение и земетресение също може да бъде на разположение.
Разширени одобрения за покритие
Малките предприятия често получават покритие за изобразително изкуство като част от одобрението за "разширено покритие", прикрепено към политиката на собственика на търговската собственост или на собственика на фирмата. Много застрахователи предлагат тези одобрения като маркетингов инструмент. Те са удобен начин да се получи група покрития на разумна цена.
Има няколко въпроса, които трябва да се вземат предвид, когато застраховката за изобразително изкуство е предоставена под формата на "разширено покритие". Първо, лимитът обикновено е нисък, като например $ 10,000 или $ 25,000. Тази граница може да е недостатъчна, за да покрие ценно произведение на изкуството. Вторият проблем е оценката. Под много потвърждения, повредените изобразителни изкуства се оценяват въз основа на най- малкото от следните:
- разходите за ремонт на имота;
- разходите за подмяна на имота;
- реалната парична стойност на имота.
Както беше отбелязано по-горе, изобразителното изкуство не трябва да се застрахова на база действителна парична стойност.
Трето, изобразителното изкуство може да бъде предмет на същите изключения, установени в политиката за собственост. Някои одобрения изменят раздел "изключения" в правилата, така че само някои от тях се отнасят до изобразителното изкуство. Други не правят никакви промени.