Застраховайте механа, бара или бира
Застраховане на имота
Застраховката на търговски имоти ще предпази бизнеса ви от загуби в резултат на физическо увреждане на собственост, която притежавате. Такива имоти могат да включват сградата, в която работи вашият бар и личната собственост, която използвате в бизнеса си.
Много собственици на барове получават имуществена застраховка като част от пакетна политика . Някои застрахователи предлагат политики, които са специално пригодени за доставчиците на алкохолни напитки.
Можете да застраховате своето имущество въз основа на неговата действителна парична стойност (ACV) или неговата заместваща цена. Заместването с покритие на разходите е по-скъпо, но е добра инвестиция. Много собственици на барове не могат да останат на работа след голяма загуба, освен ако не са закупили покритие на разходите за замяна. Ако притежавате сградата си, трябва също да помислите за закупуване на покритие на наредбата за сградата . Последната гарантира, че вашите правила ще покриват разходите за надстройки, изисквани от кода на сградата, когато повредена структура бъде поправена или заменена.
За да определите лимита на застраховката за покупка, ще трябва да оцените разходите за замяна на цялата собственост. Това е сумата, която ще трябва да похарчите, за да смените сградата, оборудването, хладилника, складовете и други имоти, ако са били унищожени от пожар или друга опасност.
Обърнете внимание, че много от правилата за собственост не осигуряват покритие за покриване на разходите за произведения на изкуството, колекционерска стойност, брик-а-брак и други подобни. Тези позиции са покрити на база действителна парична стойност. Ако вашият бар има уникален интериор, като например лозов шаблон или колекция регистрационни номера, може да се наложи да закупите покритие за изобразително изкуство .
Това покритие може да помогне за избягване на спорове с вашия застраховател относно стойността на уникалните предмети, които са били повредени или унищожени.
Да предположим, че сградата, в която работиш, е сериозно повредена от пожар. Вие сте принудени да затворите бизнеса си, докато сградата бъде ремонтирана. Повечето стандартни политики за собственост не покриват приходите, които губите по време на спиране. За да защитите бизнеса си от загуба на доходи, ще трябва да закупите покритие на приходите от бизнес .
И накрая, политиките за собственост изключват щетите, причинени от наводнения или земетресения. Ако вашият бар се намира в район, предразположен към някоя от тези опасности, трябва да помислите за закупуване на застраховка срещу наводнение или покритие на земетресения .
Застраховка на отговорността
За осигуряване на алкохол е от съществено значение застраховането на отговорността. Ще ви трябват както общите задължения, така и покритието на отговорност за алкохол.
Обща отговорност за покритие
Общата политика за отговорност защитава бизнеса ви от искове или искове от трети страни (включително покровители) за телесни повреди или имуществени вреди, които претърпят във Вашите помещения. Пример за това е иск от страна на клиент, който се е подхлъзнал и падна на пода в бара ви, счупи крака си. Повечето общи застрахователни полици автоматично включват застраховка "Гражданска отговорност" .
Тази застраховка обхваща искове за телесни повреди или материални щети , произтичащи от продукт, който продавате. Например, клиентът се разболява от заразен сандвич, който е закупил в бара ви и ви съди за телесни наранявания. Правилата за отговорност трябва да покриват искането.
Някои от баровете предлагат развлечения като жива банда. Други предлагат забавления като билярдни маси или механични бикове. Баровете, които извършват такива дейности, могат да плащат повече за застраховка "Гражданска отговорност". Някои видове дейности, като например пиротехнически дисплеи или батути, могат да бъдат изключени от обхвата.
Отговорност за отговорността на ликьора
Общата застраховка "Гражданска отговорност" не покрива искове срещу бизнеса ви, които произтичат от продажбата или сервиз на алкохолни напитки. Такива претенции се изключват чрез изключването на отговорност за алкохол. По този начин всяко предприятие, което продава алкохол, се нуждае от покритие за отговорност за алкохол .
В някои държави това покритие се изисква като условие за получаване на лиценз за алкохол.
Разходите за покритие на отговорност за алкохол зависи от няколко фактора. Те включват естеството на бизнеса ви, процентът от общите Ви продажби, който се състои от продажби на алкохол и състоянието, в което работите. Обикновено ще плащате повече за застраховка, тъй като продажбите Ви на алкохол се увеличават спрямо общите Ви продажби. Освен това, покритието за отговорност за алкохол е по-скъпо в държави, в които собственикът на барове носи отговорност за нараняване на трети страни, причинено от опиянен покровител. Важно е да разберете как се прилагат законите за алкохола в държавата ви. Помолете адвоката си да ви ги обясни.
Някои твърдения попадат в "сивите области" между общата отговорност и отговорността за алкохола. Такива претенции могат да доведат до спорове между общата отговорност и застрахователите на отговорност за алкохол. Можете да избегнете тези спорове чрез закупуване на отговорност за алкохол и покриване на отговорност от един и същ застраховател.
Нападение и покритие на батерията
Стандартните стандартни ( ISO ) форми на отговорност и ликвидация не изключват конкретно нападението и батерията. Тези формуляри обаче изключват вредата, която се очаква или е предназначена от гледна точка на застрахования. Действията на собственик или служител на бара срещу непокорен покровител могат да доведат до нараняване на покровителя. Ако патронът ви съди или бизнеса ви, костюмът може да попадне под изключението "очаквано или планирано нараняване" . По този начин, когато купувате застраховка за отговорност за предприятие за производство на алкохол, потърсете политика, която покрива претенции за нападение и акумулаторна батерия както по общо застраховане, така и по застраховка "Гражданска отговорност".
Други покрития
Освен собствеността и отговорност покрития, собственик на бар може също да се нуждаят от търговски авто и работници обезщетение застраховка. Трябва да помислите за закупуване на покритие за автомобилни застраховки, ако използвате автомобил в бизнеса си. Това включва автомобили, които вашият бизнес не притежава, като например автомобил, притежаван от служител. Ако в бизнеса Ви работят работници, ще трябва да закупите политика за компенсация на работниците .
Член, редактиран от Мариан Бонър