Прекъсването на комунални услуги може да доведе до физическо увреждане на сгради или лична собственост във Вашите помещения. Това може също така да принуди бизнеса ви да се изключи, което му причинява загуба на доходи или допълнителни разходи. Можете да защитите бизнеса си от двата вида загуби, като закупите застраховка за прекъсване на услугата.
Физическо увреждане на имуществото
Един от рисковете от прекъсване на комунални услуги е физическото увреждане на собствеността, собственост на предприятието. Следният пример показва как това може да се случи.
Трейси притежава четири магазина за печене на дребно, наречени Зъболекарски третирания. Магазините продават луксозни торти и бисквити, всички от които са приготвени в производствено предприятие, което компанията притежава.
Един ден, мълния поврежда подстанция, собственост на местната електрическа компания Endurance Electric. Подстанцията е разположена на няколко километра от производственото съоръжение "Зъболечение". Сградата губи енергия за три дни. Торти и бисквитки, които са били в производство, когато настъпи прекъсването, се губят.
Яйцата, млякото и другите суровини, съхранявани в хладилници, се губят поради разваляне. Във всички, Toothsome Treats страда от загуба от $ 25,000 в резултат на прекъсването.
Трейси твърди, че застрахователят на търговски имоти на "Зъболекар третира". Тя е шокирана, когато получи писмо от застрахователя, което отрича претенцията.
Застрахователят цитира изключването на комунални услуги в имуществената политика на Toothsome Treats като причина, поради която претенцията не е покрита.
Изключване на комунални услуги
Докато политиките за собственост се различават, много от тях съдържат изключенията за комунални услуги, които се намират в стандартните формуляри ISO Special Causes of Loss. Това изключване премахва покритието за загуба или повреда, причинена от повреда на захранване, комуникация, вода или друга комунална услуга, доставена в описаните помещения. "Неизпълнение на комунални услуги" включва всяка липса на достатъчен капацитет и намаляване на предлагането (като кафяво излизане).
Политиката за търговските имоти изключва прекъсванията в комуналните услуги, които произтичат от неуспех, който произхожда от вашите помещения . Това означава, че се изключва прекъсване, ако е причинено от неуспех на оборудване, което не се намира във вашите помещения. Прекъсванията, претърпени от зъбните травми, възникват в подстанция, разположена далеч от собствеността на хлебопроизводството.
В миналото правилата на ISO не изключват прекъсванията, които са резултат от неуспех на оборудването, възникнал във вашите помещения. Изключването на ютилити услуги в политиката по ISO обаче бе разширено през 2007 г. Сега се изключват повреди, възникващи във или извън вашите помещения, ако те включват оборудване, използвано за доставка на електроенергия (или друга комунална услуга) от източник извън търговския обект.
Много застрахователи, които изготвят свои собствени собствени политики, включиха разширеното изключване в своите застрахователни договори .
Ето един пример за това как може да се приложи разширеният език. Да предположим, че светкавицата удари трансформатор, разположен извън производственото съоръжение на зъбните третира. Трансформаторът се намира на имота на пекарната, а не на собственост, собственост на Endurance Electric. Трансформаторът се използва от предприятието за доставка на енергия в производствената база на хлебопроизводството. Гръмотевиците повреждат трансформатора, предизвиквайки прекъсване на захранването в съоръжението. Ако прекъсването причини вреда на имуществото на Toothsome, щетите вероятно ще бъдат изключени.
Изключва захранването
Изключването от прекъсване на комунални услуги, установено в стандартната политика на ISO, изключва увеличаването на мощността, произтичащо от същото събитие, което е причинило отказ на електрозахранване.
Например, мълния поврежда една станция за превключване, причинявайки прекъсване на захранването и увеличаване на мощността на вашето имущество. Ако ударът на електрозахранването поврежда част от машината, щетите ще бъдат изключени. Точно ударът на електрозахранването и прекъсването на електрозахранването са резултат от едно и също събитие, а именно мълния.
Обхваща произтичащата загуба от покрита заплаха
И накрая, изключването на комунални услуги съдържа изключение. Покритието е осигурено за щети от покрита опасност, която е резултат от нарастване на мощността или неизправност на комунални услуги. Например, ако увеличаването на електрозахранването или загубата на електроенергия причини пожар, политиката ще покрие последващите загуби или щети на покрития имот, причинени от пожара. Загубата е покрита, защото пожарът е застрахован риск.
Обхват на обслужващите услуги
Можете да закупите голяма част от покритието, което е изключено от изключването на комунални услуги. ISO предлага две стандартни препоръки за комунални услуги. Единият обхваща директни щети, докато другият осигурява временен елемент (приходи от бизнес и допълнителни разходи). Можете да закупите едно от тях или и двете.
Всяка препоръка Ви позволява да изберете типа на полезния имот, който искате да покриете. Опциите включват собственост, използвана за доставка:
- Водни услуги. Включва помпени станции и водопроводи
- Комуникационни услуги. Средства, използвани за доставка на телефонни, радио, микровълнови или телевизионни услуги. Включва комуникационни предавателни линии, коаксиални кабели и микровълнови релета (различни от сателитите). Въздушните линии за пренос могат да бъдат покрити или изключени.
- Енергийни услуги. Означава електроенергия, газ и пара. Включва заводи за генериране на комунални услуги, станции за превключване, подстанции, трансформатори и преносни линии. Можете да изберете включване или изключване на въздушни линии за пренос.
Директно утвърждаване на щетите
Заявлението за директна вреда покрива загуба или повреда на закрита собственост, причинена от прекъсване на комуналните услуги във вашите помещения. За загубите или щетите, които трябва да бъдат покрити, прекъсването трябва да е резултат от директна физическа загуба или вреда от покрита заплаха за вида полезност, която сте избрали да покриете.
При потвърждаването на директните щети можете да изберете покритие за комунални услуги за цялото или част от покритата Ви собственост. Например, Toothsome Treats може да закупи покритие за прекъсване на захранването само за нетрайни продукти. Покритието на обслужващите услуги е предмет на границата, посочена в одобрението. Това ограничение е част от (не в допълнение към) ограничението, посочено в правилата за покрития имот. Ако в потвърждението не се появи ограничение, покритието на комунални услуги е включено в лимита, който се прилага за покрития имот.
Обърнете внимание, че потвърждението за прекъсване на услугата не покрива загуба или повреда на електронни данни . Повреждането на електронни данни може да бъде застраховано по политика на кибер-риск или електронна обработка на данни.
Утвърждаване на времевите елементи
Ако Вашата политика за търговска собственост включва доходи от бизнеса (наричани още прекъсване на дейността) или допълнително покритие на разходите , можете да разширите покритието, за да включите и прекъсване на комуналните услуги. Одобрението за часовия елемент на комуналните услуги обхваща спиране на операциите във Вашите помещения, причинено от прекъсване на комуналните услуги във Вашите помещения. Прекъсването трябва да е резултат от директна физическа загуба или повреда от покрита опасност на вида имот, който сте избрали да покриете (водоснабдяване, комуникации или доставка на енергийни услуги).