Конкурентен пазар
Застрахователният пазар за малките предприятия е много конкурентен. Много застрахователи продават застраховки, предназначени за малки компании. Въпреки това, застрахователният пазар е много мек , така че застрахователите не са в състояние да се конкурират на цена.
Много застрахователи се опитаха да се отличат, като ремонтираха предлаганите от тях продукти и подобриха обслужването на клиентите.
Според JD Power, застрахователите са отделили значително време и усилия, създавайки нови канали за дистрибуция . Те също така се опитаха да направят системите си по-ефективни за агентите. Проучването за удовлетворението на JD Power може да помогне на застрахователите да измерват резултата от инвестициите си. Той може също да помогне на застрахователите да преценят своите силни и слаби страни в сравнение с конкурентите си.
Цел на изследването
Проучването е предназначено да оцени удовлетворението на собствениците на малки предприятия от техните застрахователи . JD Power иска да знае кои услуги искат собствениците на бизнес, необходими и очаквани от техните застрахователи. Тя също така искаше да идентифицира тенденциите в малката търговска застрахователна индустрия.
Всички участници в проучването са фирми с 50 или по-малко служители . Собствениците на фирми бяха помолени да оценят своите застрахователи въз основа на следните шест фактора:
- Общо удовлетворение Общото удовлетворение от всеки аспект на услугите, предоставяни от техния застраховател
- Предложения за политика Удовлетвореност от разнообразието от покрития, които предлага техният застраховател, и дали тези покрития отговарят на техните нужди
- Цена Удовлетвореност от цената на предлаганите покрития (стойност)
- Плащане и удовлетворяване на плащанията с процеса на таксуване и плащане на застрахователя. Бяха ли отчетите за таксуване ясни, точни и произведени своевременно?
- Взаимодействие Удовлетвореност от комуникацията на застрахователя, независимо дали чрез агент , представител на кол център или интернет страницата на застрахователя
- Процедури за удовлетворяване на искове от искове, включително процедурите на застрахователя, регулаторите и исковете за уреждане на претенции
Мощни кръгове
JD Power обобщи отговорите на участниците в проучването. Тогава оцени застрахователите на всеки от шестте фактора, използвайки системата си Power Circle Ratings. Системата е патентован продукт на JD Power. Тя е предназначена да осигури безпристрастна обратна връзка от потребителите на продукт или услуга.
За всяко от шестте позиции на проучването JD Power присвоява на застрахователите рейтинг от два, три, четири или пет Power Circles. Застрахователите, които осигуряват по-голямо удовлетворение, са спечелили повече кръгове. Ето какво означават цифрите:
5 Power Circles - Сред най-добрите
4 Силови кръгове - По-добре от повечето
3 Кръгове на захранването - Средно
2 Кръгове на захранването - Останалите (под средното)
В допълнение към енергийните кръгове, JD Power присвоява на всеки застраховател цифров резултат, основан на скала от 1000 точки. Този резултат отразява цялостното удовлетворение на клиента от застрахователя.
Резултатите варират от 839 до 793, със средно 823.
Резултати от изследването
Следващата диаграма показва как застрахователите се справят в проучването. Имайте предвид, че номерата 2, 3, 4 и 5 показват броя на кръговете на мощност, определени за застрахователите. Две застрахователи (застраховки Синсинати и Филаделфия застраховане) бяха включени в проучването, но бяха пропуснати от класирането поради малки размери на извадките.
| застраховател | резултат | Общо Satis. | Предложения за политики | Цена | Таксуване и плащания | взаимодействие | Вземания |
| Американско семейство | 839 | 5 | 5 | 4 | 5 | 4 | - |
| съюзнически | 835 | 5 | 3 | 5 | 3 | 5 | - |
| Nationwide | 835 | 5 | 4 | 3 | 4 | 5 | 4 |
| Държавна ферма | 831 | 4 | 5 | 3 | 5 | 3 | 4 |
| Ери | 829 | 4 | 4 | 3 | 4 | 3 | 5 |
| Allstate | 827 | 3 | 3 | 4 | 3 | 2 | 3 |
| Auto-Собственици | 826 | 3 | 4 | 3 | 3 | 5 | 2 |
| Свобода взаимно | 821 | 3 | 3 | 3 | 3 | 2 | 4 |
| Цюрих | 821 | 3 | 3 | 3 | 3 | 3 | - |
| Земеделските производители | 818 | 3 | 2 | 3 | 3 | 3 | 4 |
| AIG | 816 | 3 | 3 | 2 | 3 | 3 | - |
| Hartford | 814 | 3 | 3 | 2 | 2 | 3 | 3 |
| Chubb | 810 | 2 | 3 | 2 | 2 | 2 | - |
| CNA | 806 | 2 | 2 | 2 | 3 | 3 | - |
| Travelers | 793 | 2 | 2 | 2 | 2 | 2 | 2 |
Победителят в проучването е "Американско семейство", взаимозастраховател със седалище в Мадисън, Уисконсин.
Американската Семейство продава лични и търговски покрития чрез затворени агенти. Предоставя застрахователна дейност на малки контрагенти, търговски обекти, професионални офиси, автосервизи, ресторанти и собственици на апартаменти. Allied спечели второ място, следвана от Nationwide, State Farm и Erie. Подобно на американското семейство, Nationwide и State Farm разпространяват продуктите си чрез затворени агенти.
Това беше четвъртото поредно проучване за удовлетворението на малкия бизнес на JD Power. Проучванията показват подобряване на удовлетвореността на клиентите през последните три години. Между 2013 г. и 2016 г. общият резултат за удовлетворението се е увеличил с 46 пункта. Средният резултат за удовлетворението от 823 точки през 2016 г. е с 30 пункта по-висок от резултата от 793 през 2015 г.
Ген Y иска взаимодействие с клиентите
Проучването от 2016 г. разкрива генерални различия между клиентите. Това показа, че клиентите на Generation Y искат повече взаимодействие с агенти и брокери, отколкото бейби буммерите или клиентите на Generation X. Застрахователите и агентите, които ги представляват, трябва да имат това предвид, когато се занимават с Gen Yers. По-младите клиенти искат да се свържат с агента си два или повече пъти всяка година. Ген Yers също предпочитат повече лично взаимодействие, отколкото техните по-стари колеги.