Видове агенти и брокери
Едно решение, което трябва да направите, е дали да използвате агент или брокер.
Застрахователните агенти и брокерите изпълняват много от същите функции и имат сходни задължения. И двамата са задължени да получат застрахователно покритие от ваше име, което е подходящо за Вашия бизнес и с разумна цена. И двамата трябва да гарантират, че получената от вас политика включва покритията, които сте поискали, и да обясните несъответствията. И все пак, има някои разлики между двете.
Застрахователните агенти са представители на застрахователни компании. Агентите подписват договори , наречени задължителни споразумения, с застрахователи. Договорите позволяват на агентите да продават определени видове полици. Те обикновено дават на агентите някакъв обвързващ орган, т.е. правомощието да инициират покритие. За всяка политика, която продават, агентите получават комисионна. Агентите могат да бъдат пленни или независими. Притежаващият агент представлява само един застраховател, докато независим агент представлява няколко застрахователи.
Брокерите действат като представители на застрахователните купувачи.
Те не подписват задължителни споразумения с застрахователите, така че нямат правомощия да обвързват политиките. Когато брокер желае да инициира покритие от името на клиент, той или тя трябва да поиска от застрахователя да издаде застрахователно средство . Като агенти брокерите получават комисионна за всяка политика, която продават.
Намиране на подходящия посредник
Намирането на подходящия агент или брокер за вашия бизнес включва няколко стъпки:
- Получаване на реферали
- Проверка на фона
- Интервюиране на кандидатите
- Избиране на най-добрия кандидат
Получаване на препратки
Най-добрият начин да намерите агент или брокер е чрез препращане от доволен клиент. Ето някои източници, които трябва да разгледате:
- Колеги и бизнес партньори
- Приятели, съседи, познати
- Търговски или професионални организации
- Уебсайтове на застрахователната компания
Провеждане на проверка на фона
След като идентифицирате евентуален кандидат, ще трябва да го попитате за него. Първата ви задача е да се уверите, че агентът притежава валиден лиценз.
Разрешително
Много уеб сайтове на държавния застрахователен отдел съдържат инструмент за търсене, който ви позволява да проверите състоянието на лиценза на агента. Уверете се, че лицензът на агента е активен. Също така трябва да сте сигурни, че той или тя е лицензиран да продава вида застраховка, която искате да купите. Например агент ще се нуждае от лиценз за злополука (или имущество и злополука), за да ви продаде търговска политика за автомобили . Агентът няма да може да ви продаде автомобилна политика, ако той или тя са лицензирани да продават само животозастраховане.
Уебсайтът на вашия държавен застрахователен отдел може също така да предоставя информация за всички жалби или действия по принудително изпълнение, които са били подадени срещу агента.
Уебсайтът трябва да обясни резултата от изброените инциденти.
Търсене в интернет
След като потвърдите, че агентът е правилно лицензиран, можете да проведете основно търсене в Интернет. Повечето застрахователни агенции поддържат уебсайт. Някои сайтове включват биографии на фирмени директори и служители. Други източници на информация включват социални медийни сайтове и уебсайтове на търговски организации, като Професионалната асоциация на застрахователните агенти.
Интервю на Вашия кандидат
Сега, след като сте завършили проверката на лиценза и фон, трябва да се свържете с агента лично. Ето някои въпроси, които да зададете.
- Познавате ли моята индустрия? Агентът трябва да има поне основни познания за вашата индустрия и рисковете, свързани с нея.
- Какви видове застраховки продавате? Агентът трябва да е запознат с типовете покрития, от които се нуждае вашият бизнес. Един агент, който се занимава най-вече с покрития от лични линии, вероятно не е правилният избор за бизнес. Ако вашата фирма се нуждае от специализирано покритие, като застраховка за политически рискове, бъдете сигурни, че агентът ще може да я предостави.
- Колко дълго си работил като агент? Опитът е важен, затова изберете агент, който е бил в бизнеса в продължение на няколко години.
- Какви акредитиви сте получили? Много агенти са получили пълномощия, които са специфични за застрахователната индустрия. Примери за това са "Chartered Property and Casualty Underwriter" (CPCU) и сертифициран застрахователен съветник (CIC). Ако визитката на агента съдържа име, което не ви е известно, помолете агента да ви обясни какво означава това.
- Какви застрахователи представлявате? Разберете какви застрахователни компании представлява агентът и проверете финансовите рейтинги на тези застрахователи .
- Можете ли да предоставите препратки? Помолете агента да предостави имената и информацията за контакт на доволни клиенти с фирми, подобни на вашите. Обадете се на хората и поискайте отзивите им.
- Можете ли да задоволите нуждите си? Обяснете на агента какви видове услуги търсите и попитайте дали той или тя може да ги предостави. Някои собственици на бизнес искат много взаимодействие лице в лице. Други предпочитат да комуникират чрез имейл или телефон.
Избиране на агент
Може да се наложи да повторите процеса на проверка няколко пъти, докато не намерите агент, с който искате да работите. Не забравяйте, че доброто работно време изисква време за развитие. Комуникацията е ключова. Ако не сте доволни от услугата, която ви осигурява агентът, говорете. Бъдете ясни за това, което искате. Ако агентът не отговори на вашите искания и все още сте недоволни, намерете друг агент.