пример
Да предположим, че сте собственик на малък бизнес. Вие сте застраховали сградата и бизнес личната ви собственост в рамките на търговска политика . За съжаление огън избухна в сградата ви преди осем месеца, причинявайки 100 000 долара имуществени щети.
Не сте успели да поправите никоя от щетите, защото не сте получили плащане от вашия застраховател.
Компанията използва тактики за забавяне, за да избегне плащането. Първо, представителят по исковете е "забравил" да ви изпрати формулярите за искане. Сега регулаторът казва, че се нуждае от друго доказателство за загуба. Вече сте подали доказателство за загуба! Вие сте ядосани и разочаровани от вашия застраховател. Няма ли закон, който възпрепятства застрахователите да действат по този начин? Отговорът вероятно е да.
Повечето държави са въвели версия на образец на закон, изготвен от Националната асоциация на застрахователните комисари (NAIC). Този закон се нарича Закон за практиките за уреждане на неправомерни искове. Той защитава застрахователните купувачи от несправедливо поведение на застрахователите в процеса на уреждане на претенции. Спецификата на закона варира от държава в държава. Законът за практиките за уреждане на неправомерни искове (UCSPA) се изпълнява от отделни държавни застрахователни служби.
Цел на закона
УНИЦЕП установява стандарти за разследване и уреждане на вземания, които възникват по застрахователни полици или застрахователни удостоверения . Законът обикновено се прилага за всички политики, с изключение на онези, които предоставят на работниците компенсация , котел и машини ( разбивка на оборудването ), гаранционни гаранции или покритие за вярност.
Застрахованите лица, които смятат, че техният застраховател е нарушил UCSPA на държавата, могат да подадат жалба до държавния застрахователен отдел. Застрахователните регулатори разследват оплакванията и определят дали застрахователят е извършил нарушение. Застрахователите, които нарушават закона, могат да бъдат наказвани с глоба или друга санкция. Застраховател, който е извършил множество некоректни актове, може да бъде подложен на множество наказания.
Какво представлява практиките за некоректни искове?
Ето някои типове действия, забранени от типично UCSPA. Не забравяйте, че специфичните разпоредби на закона варират от една държава в друга.
Неправилно представяне или промяна
- Неправилно представяне на релевантни факти или разпоредби. Например политиката ви за търговска собственост гласи, че покритието за наредбите за сградите е включено, но застрахователят ви настоява, че покритието е изключено.
- Извършване на съществена промяна в молбата без вашето съгласие и след това уреждане на претенция въз основа на промяната. Например в молбата ви сте поискали лимит от 50 000 долара за покритие за прекъсване на услугата, но застрахователят е намалил лимита до $ 10 000, без да ви каже. След това застрахователят отказва да плати повече от $ 10,000 за загуба.
- Уреждане на претенции за по-малко от това, което основателно очаквате въз основа на писмена реклама, която сте получили, когато сте получили молбата. Например рекламата показва, че вашите правила включват лимит от $ 50,000 за щети, причинени от мухъл . Рекламата не споменава, че това покритие се предоставя само ако плащате допълнителна премия.
своевременност
- Липсвайки своевременна реакция на вашите съобщения по отношение на искове, подадени по вашите правила. Например подадохте иск преди шест месеца, но не получихте отговор от застрахователя.
- Невъзможност да потвърди или отрече покритие в разумен срок след като застрахователят приключи разследването си за иск.
- Липса на бързо обяснение, след като откаже покритие или предлага компромисно споразумение
- Ако не подадете формуляри за заявления в рамките на определен период от време (например 15 дни) от молбата си
Несправедливи изисквания
- Предлагайте малки разплащателни суми, които ви принуждават да съдите застрахователя, за да възстановите сумата, която дължите
- Изисквайте да представите както доказателство за загуба, така и проверка за загуба, като по този начин забавите разследването на искането или процеса на плащане
Несправедливи актове
- Отказва да плати вземания, без да провежда разумно разследване. Например, вашият застраховател отрича вашите искове за пожар в сградата. Застрахователят твърди, че никога не е настъпил пожар, но никой от регулаторите не е посетил имота ви.
- Ако не направите своевременно и справедливо уреждане, въпреки че сте подали валидна искова отговорност и отговорността на застрахователя е ясна.
Какво трябва да направиш?
Да предположите, че смятате, че вашият застраховател е нарушил UCSPA на държавата ви. Какво трябва да направиш? Първата стъпка е да говорите с вашия държавен застрахователен отдел. Представител на отдел може да ви каже как се прилага законът в държавата ви и как да подадете официална жалба. Някои държави позволяват на притежателите на полици да цитират несправедливо третиране на претенциите като основание за подаване на дело за лоша религия срещу застрахователя. По този начин, може да искате да се консултирате с адвокат.