Как работят
Малкото обезщетение за компенсация на работници е подобно на приспадащите се обезщетения, използвани в търговската собственост и застраховка " Автомобилна повреда ". Приспадаемият представлява сумата на всяка загуба, която вие (притежателят на полицата) изплащате от джоба. Например, предположим, че вашите работници обезщетение приспадане е $ 1,000 само за медицински разходи.
Ако искът генерира $ 5,000 за медицински разходи, частта от загубата ще бъде $ 1,000. Вашият застраховател ще плати останалите $ 4,000.
При малка програма за приспадане, Вие поемате част от всяка загуба в замяна на намаление на премията си. За всяка претенция обикновено се приспада приспадането. В зависимост от държавата тя може да се прилага само за медицински разходи или за медицински разходи, както и за разходи за инвалидност. Някои държави ви позволяват да включите и разходите за коригиране на загубите.
Малкото приспадане не засяга процеса на обработка на рекламациите. Вашият застраховател управлява рекламацията по нормалния начин. Проучва увреждането или заболяването и плаща на доставчиците за медицинско лечение. Той изплаща обезщетения за инвалидност на отговарящи на условията работници. Ако застрахованото покритие включва съдебно дело, застрахователят плаща разноските по отбраната и обезщетенията, нанесени на служителя. След това застрахователят Ви таксува за приспадащата се част от вземането.
приемливост
В някои държави работниците обезщетяващи застрахователи са длъжни да предложат малък план за приспадане на всички работодатели.
В други държави застрахователите имат право, но не са задължени да предлагат приспадане. В други държави застрахователите трябва да осигурят приспадане само ако притежателят на полицата поиска такъв.
Малките планове за приспадане могат да имат изисквания за допустимост. Например, държавното право може да изисква минимална годишна премия, като например $ 5,000.
Някои държави изискват от притежателя на полицата да предостави обезпечение, като неотменим акредитив. В някои държави застрахователите могат да определят допустимостта въз основа на собствените си правила за поемане на вземания.
В много държави извратените суми се допускат само по полиците, написани на доброволния пазар. Някои държави обаче също така разрешават малки отчисления върху политиките, написани чрез държавната програма за управление на риска .
Размер на подлежащия на приспадане
Това, което представлява "малък" приспадаем данък, варира от държавата в държавата. Тя може да бъде толкова малка, колкото $ 100 или по-голяма от $ 75,000. Обикновено малката сумарна сума варира от $ 500 до $ 5000. Много държави посочват определени опции, като например $ 500 до $ 2,500 при нарастване от $ 500. В някои държави застрахователите могат да предложат допълнителни опции (като например 7500 долара приспадане), ако получат одобрение от държавната регулаторна агенция.
Много държави предлагат големи приспадащи се планове. Големият приспадаем е вид самозастраховка . Големите планове за приспадане имат различни изисквания, отколкото техните малки приспадащи се партньори. Големите планове за приспадане са предназначени за големи работодатели, които имат финансов капацитет да платят значителна част от загубите от джоба си. Голям приспадаем е обикновено 100 000 долара или повече.
Премиум кредит
Отстъпката, която получавате за малък приспадащ се, зависи до голяма степен от два фактора.
Първото е избираемият, който избирате. Сумата за приспадане от $ 2,500 ще Ви предостави по-голям кредит от приспадаем от $ 500.
Вторият фактор е вида на бизнеса, който работите. При обезщетение за обезщетение на работници, работодателите получават една или повече класификации . Всяка класификация има уникален четирицифрен код. При много малки подлежащи на изплащане планове работодателите са разделени на групи за опасност въз основа на класификационните им кодове. Класификациите с ниска степен на опасност получават по-голям кредит, отколкото тези с висок риск. Например, служители от канцеларията (клас с ниска степен на опасност) ще получат по-голям кредит от дърворезбените (висок клас на опасност). Кодът на класа, определен за опасната група, обикновено е управляващата класификация (класификацията, която най-добре описва бизнеса ви).
Оценка на опита
Държавите се различават по начина, по който изчисляват модификаторите на опита за работодателите в планове за приспадане.
В някои държави цялата сума на загубата, включително частта от приспадането, е включена за оценка на опита . Други държави не включват сумата, подлежаща на приспадане. Когато плащанията, които правите в рамките на приспадането, не са включени във формулата за оценка на опита, модификаторът ви на опит обикновено ще бъде по-нисък от този, който би бил при отсъствието на приспадане.
Неплащане на приспадане
За всяка загуба, която понасяте, сте задължени да възстановите на застрахователя сумата на приспадането. В повечето държави неуспехът за възстановяване на сумата, подлежаща на приспадане, се третира по същия начин като неплащане на премията. Това означава, че застрахователят може да отмени Вашата политика за неплащане, стига да ви осигури броя на предизвестията за ден, изисквани от закона.