Защо покритието може да бъде трудно да се получи
Когато работодателят изпитва затруднения при получаването на политика за компенсиране на работниците, той обикновено има една или повече от следните характеристики.
- Лоша история на загубите Компанията е имала многобройни малки искове или няколко големи. За застраховател , лошата история на загубите е знак, че работодателят не разполага с адекватна програма за безопасност .
- Новите бизнес застрахователи разчитат на историята на загубите, за да предскажат бъдещи загуби. За да се застрахова нова компания, която няма загуба история, застрахователите трябва да вземат хазарт, че загуба опит ще бъде добре. Някои застрахователи не желаят да се възползват от този шанс.
- Много малък бизнес Много малка компания може да наеме само няколко работници. Малка работна сила вероятно ще генерира малка премия за обезщетение на работниците. Застрахователят може да счита, че премията е твърде малка във връзка с риска от искове.
- Опасно занимание Някои бизнес операции са по същество опасни за служителите. Примери за това са покривни работи, подрязване на дървета, боядисване на мостове и монтаж на стомани. Когато работниците, извършващи такива дейности, са ранени, нараняванията обикновено са тежки. Тежките наранявания водят до големи обезщетения за обезщетение на работниците. По този начин, много застрахователи няма да предоставят на работниците обезщетение за покритие на работодателите в рискови професии .
Отделен план за риска
Тъй като някои работодатели не са в състояние да получат обезщетение за обезщетение на работниците на доброволния пазар, всяка държава е определила определен план за риск. Признат план за риск е пазарът от последна инстанция. Това е източник на покритие за работодателите, които нямат алтернатива. Плановете за целеви риск се наричат и остатъчния пазар .
Плановете за възложените рискове се различават в отделните държави. В някои държави определеният план за риск се управлява от NCCI. В други държави планът може да бъде администриран от определен застраховател, държавния застрахователен фонд или държавното бюро.
Повечето държави изискват застрахователи, които предлагат обезщетение на работниците на доброволния пазар, за да участват и в остатъчния пазар. От застрахователите може да се изисква да се присъединят към обществен презастрахователен фонд или да осигурят определен процент от застрахованите застраховани лица. Застрахователите в презастрахователен пункт имат емисионни премии и загуби, генерирани от титулярите на полици по предоставения план за риск.
Как да получите покритие
Уведомете вашия застрахователен агент, ако не сте в състояние да получите обезщетение на работниците. Той или тя може да подаде заявление от ваше име до вашия държавен план за риск. Ако нямате агент, можете да получите информация за планирания от вас план за риск, като се свържете с вашия държавен застрахователен отдел или с бюрото за оценка на обезщетенията на работниците.
Имайте предвид, че присвоен план за риска няма да приеме молбата Ви, ако дължите на застраховател за обезщетение на работници неизплатена премия. Също така трябва да сте кандидатствали за покритие и да сте били отказани от един или повече застрахователи (номерът варира според държавата).
Недостатъци
За притежателите на полици държавните планове за управление на риска имат няколко недостатъка.
- Разходи Работодателите, осигурени по планове за разпределение на риска, заплащат по-високи ставки от осигурените на доброволния пазар. Застрахованите лица, чийто модификатор на опит е по-голям от 1.0, също могат да бъдат обект на допълнителна такса. Освен това повечето планове за управление на риска не осигуряват премия за отстъпка (вид отстъпка, предоставяна при по-големи премии).
- Няма избор на застраховател Политиците в даден рисков план не могат да изберат своя застраховател. Вместо това, те се възлагат на застраховател, който издава и обслужва своята политика.
- Неплатенов план Планът за разпределение на риска обикновено не предлага платежен план. От застрахованите лица се изисква да плащат първоначално своята премия.
- По-малко покритие Планът за планиране на риска може да използва формуляр за политика, който не е толкова широк, колкото стандартния формуляр, използван на доброволния пазар. Това е особено вярно, когато полиците се издават от държавните осигурителни фондове. Тези политики обикновено ограничават покритието до наранявания, претърпени в тази държава. Те не могат да осигурят покритие за наранявания, причинени на друго място.