Клауза за изплащане на загуба често се изисква, когато дадена фирма използва собственост, притежавана от някой друг. Клаузата за изплащане на загуба на кредитор се изисква от заемодателя. Ето един пример.
пример
Бил Бъкли е собственик на бензиностанцията на Бъкли, бензиностанция, разположена в Плесантвил. Бил разширява бизнеса си и включва услуги за пране на автомобили. Той добавя един нов залив, който ще съдържа нова автоматична автомивка, която Buckley's купува с банков заем. Вторият залив ще съдържа самообслужващо устройство за миене на автомобили, което Buckley's се занимава с лизинг от Laver Supply, фирма за доставка на автомивки.
Бил получи две искания. Първо, Laver Supply иска Бил да застрахова Laver като получател на загуби по политиката на Buckley за търговска собственост чрез клауза за изплащане на загуби. На второ място, кредитополучателят Pleasantville Bank търси покритие като получател на загуби по имуществената политика на Buckley чрез клауза за изплащане на загуба на заемодателя .
Какво е загубен получател?
Терминът " получател на загуба" е генерично понятие, което означава лице или юридическо лице, което има интерес към собственост, държана или използвана от някой друг. Заплата на получателя може да бъде собственик на имот, заемодател, купувач на имущество или друга страна.
В горния пример Pleasantville Bank проявява интерес към автоматичната перална машина до степента, в която тя се е разпростряла до Buckley's. Laver Supply има интерес към самообслужващото оборудване, тъй като Laver притежава машината.
Терминът " получател на загуби" обикновено означава човек, който има интерес към лична собственост.
Лицето, което получава загуба, трябва да се разграничава от ипотека . Последният термин означава заемодател, който осигурява средства за закупуване на недвижим имот (земя и / или сгради). Ипотечните заеми са покрити със стандартна клауза за ипотеки, която е включена в повечето политики за собственост.
Задължение за изплащане на провизии
Загубите на бенефициенти обикновено се покриват от стандартна ( ISO ) потвърждение, добавена към политиката за търговски имоти. Тази заверка е озаглавена "Провизии за изплащане на загуби". Всеки получател на загуби, който трябва да бъде покрит, трябва да бъде включен в потвърждението. В потвърждението се посочва името и адреса на получателя на загубата, както и описание на имуществото, в което получателят на загубата има интерес.
Задължението за изплащане на загуби включва клауза за изплащане на загуба и клауза за изплащане на загуба на заемодателя. Лихвеният получател може да бъде покрит под един или друг, но не и в двата случая. Двете клаузи се различават значително помежду си. Коя клауза е подходяща зависи от връзката на получателя на загубата с личното имущество.
Клауза за изплащане на загуба
Клаузата за изплащане на загуби обикновено се използва, когато получателят на загуба е собственик на имот, а не кредитор. В примера на Buckley's Service Station, цитиран по-горе, Laver Supply притежава машината за перални машини. Така Лавер има застрахователен интерес към машината.
За да защити интереса си към собствеността в машината за перални машини, Laver изисква Buckley да застрахова Laver като получател на загуби съгласно политиката на Buckley за недвижима собственост. Ако машината е повредена по време на срока на лизинга от опасност, покрита от политиката на Бъкли, политиката на Бъкли трябва да покрие загубата. Имайте предвид, че застрахователят на Buckley ще коригира загубата с Buckley, а не с Laver. Освен това, застрахователят ще направи плащането на загубата съвместно с Бъкли и Лавър.
Задължителна клауза за загуба на заемодател
Тази клауза се използва, когато получателят на загуба е кредитор. За да бъде кредиторът да бъде обхванат от тази клауза, неговият интерес трябва да бъде установен с писмен документ като складова разписка или коносамент. Ако имуществото, в което получателят на загуба има застрахователен интерес, е повредено от покрита опасност, застрахователят ще осигури изплащане на щетата директно на получателя на загубата.
Поради изброените по-долу причини клаузата за изплащане на загуба на заемодателя дава на получателя на загуба значително по-голяма защита от клаузата за изплащане на загуби, описана по-горе.
Действие за възбрана
Заплатеният получател има право да получи изплащане на загуба, дори ако е започнал възбрана или подобно действие върху покрития имот. Да предположим например, че сервизната станция на Бъкли не успее да извърши плащания по заема от банка "Плесантвил". Банката започва процедура за възбрана. Две седмици по-късно автоматичното устройство за миене на превозни средства се унищожава от пожар. Въпреки че банката е изключила заема, който е отпуснал на бензиностанцията на Buckley, тя все още има право да получи плащане за загубата съгласно политиката на Buckley за недвижима собственост.
Действия, извършени от Застрахования
Заплатеният получател си запазва правото да получава плащания при загуба, дори ако застрахователят отхвърли искането на застрахования заради извършените от застрахования действия (като нечестност) или понеже застрахованият не е спазил условията на полицата. Например, Pleasantville Bank ще запази правото си да получи плащане за покрита загуба, дори ако Бил не е платил тримесечната премия, която се дължи. Въпреки това, банката трябва да изпълни определени задължения.
Първо, загубеният получател трябва да плати всяка дължима премия, която е дължима. Ако застрахованият не е представил подписано, заверено доказателство за загуба, получателят на загубата трябва да подаде такъв. Заплатеният получател трябва също така да уведоми застрахователя, ако собствеността върху застрахованото имущество е променена (например, получателят на загубата може да е възстановил имота).
анулиране
Заплатеният получател ще бъде уведомен, ако застрахователят отмени застраховката или реши да не я поднови. Ако застрахованият не е платил премията, застрахователят ще предостави 10-дневно предизвестие, че възнамерява да анулира политиката за неплащане на премия. Застрахователят ще предостави 30-дневно предизвестие, ако анулира политиката по някаква друга причина. Ако застрахователят реши да не поднови политиката, той ще уведоми получателя на загубата 10 дни преди изтичането на срока на застраховката.
Кредиторите се нуждаят от допълнителна защита
Очевидно е, че кредиторите получават много по-добра защита срещу загуби на имущество, когато са осигурени по политика на собственост чрез клауза за изплащане на загуба на заемодател, а не като клауза за изплащане на загуба. Имайте предвид това, ако вашата фирма заема пари или отпуска кредит на друг бизнес.