Собственикът на имот има застрахователен интерес към него. Собственикът ще загуби цялата или част от стойността на имота, ако имуществото е повредено или унищожено.
Например, Сам плаща 500 000 щатски долара в брой, за да използва склад в неговия бизнес. Пет години по-късно сградата е оценена на 600 000 долара. Ако сградата бъде разрушена от огън, Сам ще понесе финансова загуба от 600 000 долара. Така застрахователният интерес на Сам в сградата е 600 000 долара.
Закон за застрахователните лихви
Застраховката на имуществото се основава на правило, наречено закон за осигурителен интерес . Това правило се основава на идеята, че едно лице не може да получи плащане за щети на застраховано имущество, ако той или тя няма осигурителен интерес към него, когато възникне вредата. Правилото е предназначено да защитава обществото от измами , нечестност и спекулации. Следният пример показва защо това е важно.
Бил притежава търговска сграда, която застрахова съгласно търговска политика . Шест месеца след закупуването на полицата, Бил продава сградата на Стив. Бил не информира застрахователната си компания за продажбата.
Две седмици по-късно сградата е разрушена от торнадо. Стив е извън страната, когато щетата настъпи и не знае, че е станало.
Бил подава искане за стойността на подмяна на сградата съгласно неговата политика за собственост. Без да знае, че Бил вече няма интерес към сградата, неговият застраховател му плаща за загубата.
Бил е събрал неочаквано от застраховката си . Той е получил плащане за финансова загуба, която не е издържал. Когато възникна вредата, Бил нямаше застрахователен интерес към сградата.
Застраховката е предназначена да направи застрахованото "цяло" за загуба, а не да се възползва от него. По този начин застраховката се различава от хазарта. Хазартът може да осигури печалба, но застраховката не може. Като изисква застрахователите да имат застрахователен интерес към покритите имоти, застрахователните компании се уверяват, че политиката за собственост не може да се използва за хазарт.
Интерес на заемодателите
Кредиторът има застрахователен интерес към имот, използван като обезпечение за заем. Да предположим, че Сара получава заем от 25 000 долара от банка, за да закупи търговски хладилник. Банката има право да вземе хладилника, ако Сара не изпълни задълженията си по заема. Ако хладилникът бъде разрушен от пожар или някаква друга опасност, банката ще загуби стойността на обезпечението. Банката може да защити финансовия си интерес в хладилника, като накара Сара да застрахова уреда в съответствие с политиката за търговска собственост.
Когато даден човек получи ипотека от банка за закупуване на сграда, банката (ипотекиращият) има застрахователен интерес към сградата до размера на неизплатената ипотека.
Интересът на банката към сградата намалява с времето, тъй като кредитополучателят изплаща заема. Купувачът (ипотекарят) има застрахователен интерес към имуществото до степента на собствения му капитал в имота.
Да предположим, че Боб купува сграда за 1 млн. Долара. Боб застрахова сградата за 1 млн. Долара по политика на търговските имоти. Пет години по-късно сградата е разрушена от огън. По време на пожара, Боб дължи на банката 500 000 долара. Застрахователят на Боб определя, че стойността на сградата е 1 милион долара. Тя изпраща плащането от 1 милион долара на банката. Банката запазва $ 500,000 и предава останалата част на Боб.
Размер на застрахователната лихва
Сумата, която можете да възстановите за загуба на имущество, зависи от застрахователния Ви интерес към имота, когато е настъпила загубата . Ако Вашият интерес към имота се е променил след изготвянето на правилата, застрахователят ще изчисли плащането Ви за загуба въз основа на вашия интерес към имота към момента на загубата.
Да предположим например, че купувате сграда, която застраховате по политика на търговска собственост. Четири месеца по-късно продавате половината от вашия интерес към сградата на вашия приятел Джим. Два месеца след продажбата сградата изгаря на земята. Заявявате иск по Вашата политика за недвижимо имущество, търсейки възстановяване на общата застрахователна стойност на сградата. Вашият застраховател открива, че притежавате само 50% от сградата, когато е настъпила загубата. Вашият застраховател ви компенсира само за 50% от стойността на сградата.
Автоматично покритие на телесни повреди
Правилата относно застрахователния лихвен процент се отнасят за покритие на физическите щети в рамките на търговската автономна политика . За да получите обезщетение за загуба или повреда на покрит автомобил при Пълни, Специфични причини за загуба или покритие за сблъскване, трябва да имате застрахователен интерес към повредения автомобил към момента на настъпване на загубата.