Ограничителни заемки за банкови заеми за малки предприятия

Как да разберем ограничителните заемни заеми за заеми за малкия бизнес

Когато малките предприятия подават заявление за банков заем или банков срочен заем и са одобрени, договорът за заем често съдържа заемни или ограничителни договори. Рестриктивно споразумение за заем е просто изявление в договора за заем между заемодателя и кредитополучателя (в случая малкия бизнес), в който се посочва, че малкият бизнес може и не може да направи определени неща, докато плаща за банковия заем.

Компаниите, които банките смятат за по-висок риск, ще имат по-ограничителни закони.

Компаниите, които банките смятат за по-ниски, ще имат по-малко ограничителни договори. Рискът се определя от редица фактори от страна на банката, включително кредитоспособност , финансови отчети , паричен поток , обезпечение , бизнес застраховка и бизнес план . Други фактори могат също да бъдат използвани за определяне на ограничителните завещания.

Утвърждаващи или положителни заемни спогодби

Утвърждаващи заветите са неща, които малкият бизнес или кредитополучателят трябва да направи, докато изплаща своя бизнес заем. Примерите за положителни или положителни договори са много основни - изпълняват финансови задължения, плащат данъци и поддържат положителен паричен поток. Други възможни потвърдителни завещания са да се поддържат бизнес застраховки, да се поддържат обезпеченията и да се съхраняват точните записи.

Банката може също да поиска от малкия бизнес да поддържа определени нива на конкретни финансови съотношения . Примери за финансови съотношения, които банките могат да наблюдават, са съотношението дълг към собствения капитал, съотношението дълг / актив и нетният работен капитал на компанията.

Ограничителни или отрицателни заемни споразумения

Споразуменията за отрицателни заеми ограничават поведението на заемополучателя в полза на банката. С други думи, малките предприятия, заемащи парите, трябва да се въздържат от предприемането на конкретни действия. Най-често срещаният отрицателен завет изисква от компанията да не заема пари от друг заемодател.

Договаряне на заемни пакети с Вашата банка

Колкото по-силна е вашата компания финансово, толкова по-добра позиция сте, за да преговаряте с банката си за заем. Банките използват клаузи за заем, за да защитят интересите си и да ограничат риска. Те обаче няма да дадат заем на вашия малък бизнес, ако не искат бизнеса ви да успее. Така че има място за преговори. Ще трябва да представите на банката добре разработен бизнес план, допълнен с финансови отчети , за да договаряте договори с банката.

Мониторинг на договорите за заем и справяне с нарушенията на конвенцията

Собственикът на малката фирма трябва непрекъснато да наблюдава дали компанията спазва или не законите на заема, за предпочитане с настоящи и прогнозни финансови отчети. Най-добре е CPA да ви помага с тази задача, тъй като не всеки собственик на малък бизнес е финансов експерт.

Една от най-важните функции на CPA е да се увери, че малкият бизнес не нарушава никоя от договорите за заем. Понякога нарушаването на завета е неизбежно. Например, какво се случва, ако съотношението дълг към актив надхвърля нивото, определено от този конкретен заем? Краткият отговор е, че зависи от тежестта на нарушението.

Наложената от банката санкция може да варира от писмо в досието на малкия бизнес до банката, което се обажда в заема. Други санкции на средния обхват могат да включват повишаване на лихвения процент, начислен върху заема, или някаква еднократна финансова санкция.