Почти всички банки изискват обезпечение за финансиране на малкия бизнес
Обезпеченията се отнасят до активи , които сте готови да предоставите за гарантиран кредит, като например заем за малък бизнес .
Кредитите, които използват обезпечението на материални активи, се наричат обезпечени заеми (за разлика от необезпечените кредити). Предимството на обезпечените кредити е, че те често имат по-ниски лихвени проценти, отколкото необезпечените кредити.
Но за да получите този по-добър лихвен процент (или понякога някакъв заем изобщо) може да бъде рискован; ако не сте в състояние да изплатите кредита си по график, активите, които сте използвали като обезпечение, ще бъдат конфискувани и продадени, а парите, набрани от продажбата на активите, ще бъдат използвани за погасяване на заема.
Ето защо кредиторите обичат обезпечението; ако заемът отиде на юг, те все пак ще получат нещо от заемането на парите.
Форми на обезпечение
Вашата къща, вашата кола, имущество или оборудване са всички примери за материални активи, които може да използвате като обезпечение за дългово финансиране . По-конкретно, активът трябва да има право на собственост, което кредитната институция може да конфискува, ако заемът не бъде възстановен.
Актив, който има неизплатени заеми срещу него (например къща с ипотека), все още може да бъде използвана като обезпечение, ако банката може да поеме съществуващия заем и да претендира за собствеността.
За предприятията активи като оборудване могат да се използват като обезпечение. Например, бизнес, който изисква заем за закупуване на ново ремарке, може да използва ремаркето за обезпечение. Парите, дължащи бизнеса ( Вземания по сметки ), също могат да бъдат квалифицирани. Ако например една фирма получи голяма поръчка за услуги или оборудване, но се нуждае от временен заем, за да закупи оборудването от търговците на едро или да наеме допълнителен персонал за изпълнение на поръчката, самата поръчка може да служи като обезпечение.
Остойностяване на обезпечението
При разглеждането на активите обикновено кредиторът извършва оценка на обезпеченията и прегледа на оценката, за да определи пазарната стойност. Определената стойност на обезпечението обаче обикновено е по-скоро близка до стойността "пожарна продажба", отколкото до справедлива пазарна стойност. В ситуация, при която заемодателят трябва да продаде заложените обезпечени активи, за да възстанови заетите суми, те могат да понижат стойността на активите за бърза продажба.
Стойностите на обезпеченията също могат да се променят значително във времето. На пазара на недвижими имоти с намаляваща цена например стойността на имота на къща и имот може да бъде значително по-малка, когато заемът трябва да бъде подновен и обезпечението се преоценява.
Решаването дали даден актив се квалифицира като обезпечение и колко струва той е единствено по преценка на заемодателя. Обикновено заемодателят ще определи лихвен процент в съответствие с възприетия риск. Ако обезпечените активи са с маргинална стойност и / или рискът от неизпълнение е по-висок, заемодателят най-вероятно ще поиска по-висок лихвен процент по кредита - което често е ситуацията, в която се намират собствениците на малки предприятия.
Лични активи като обезпечение за финансиране на малкия бизнес
За разлика от големите предприятия, които могат да притежават значителни активи като имущество, сгради или оборудване, малките и средни предприятия ( МСП ) често нямат никакво налично обезпечение и като такива не могат да получат заеми от финансови институции, освен ако притежателите на бизнеса е готов да постави лични активи като обезпечение (известно като лична гаранция).
Залагането на лични активи като обезпечение за дадена фирма носи висока степен на риск - дори ако е включена в бизнеса, заемодателят може да се възползва от активите на собственика (ите) в случай на неизплащане на заема.
Финансиране на собствен капитал
За много малки бизнесмени, просто няма достатъчно бизнес или лично обезпечение, за да се получи заем от заемна институция; те ще трябва да проучат други възможности като микрокредити и общностни фондове (ако търсената сума е достатъчно малка) или вместо това да зависи от капиталовото финансиране . С капиталово финансиране бизнесът ви поема инвеститори, които внасят капитал в бизнеса в замяна на дялово участие - те стават частни собственици на бизнеса и като такива имат думата в начина на работа на бизнеса.
Инвеститорите в акции обикновено попадат в два класа:
- Ангелови инвеститори - обикновено лица с висока нетна стойност, които търсят да инвестират до 100 000 долара в предприятия, които могат да осигурят по-висока норма на възвръщаемост от традиционните инвестиции. Има и ангелски инвеститорски групи, които обединяват парите си за инвестиране в бизнеса.
- Рискови капиталисти - партньорски групи, които обикновено инвестират поне $ 1,000,000 в установени бизнеси, които се разрастват и имат нужда от капитал за разширяване.
Вижте също:
Как да получите малък бизнес заем
Намиране на финансиране за малкия бизнес
Намиране на малък бизнес започват пари
10 неща, които трябва да знаете за финансирането на малкия бизнес