Основни фактори, които влияят на способността на собственика на фирмата да осигури финансиране
Много фирми са склонни да претърпят определени финансови ограничения в хода на тяхното развитие през повечето време. Когато такива времена почукат, много предприемачи смятат, че се насочват към заемодатели и алтернативни източници на финансиране . Има няколко кредитори, вариращи от банки, микрофинансиращи институции, както и други кредитори, като crowdfunding сайтове, достъпни за цялата бизнес индустрия.
Не всички фирми обаче имат достъп до бизнес кредити . Това се дължи на няколко фактора, които много кредитори са взели под внимание. За съжаление, не много фирми отговарят на всички изисквания, от които се нуждаят финансовите институции, за да им предоставят бизнес кредити или кредитни линии. Със същата нота някои собственици на бизнес не знаят факторите, използвани за определяне на кредитоспособността на бизнеса. Ето един поглед към това, което кредиторите търсят, преди да се разшири всяка форма на кредит за един предприемач на малкия бизнес .
История на погасяването на кредита
Това е много важен фактор, който всеки кредитор използва като приоритет, преди да отпусне кредит на всеки бизнес . За да се оцени кредитоспособността ви, кредиторите търсят кредитен доклад от кредитните бюра. Кредитният отчет съдържа информация като вашите кредитни сметки, кредитните запитвания, които прави вашата фирма и накрая историята на изплащането.
В кредитния отчет някои от най-важните показатели, които кредиторите търсят, са колко пъти сте изпаднали в неизпълнение на плащания, както и всяка история на фалит.
Когато имате много лош запис на историята на погасяване на кредита, заемодателят няма да Ви даде никаква форма на кредит.
Това означава, че е добре всеки бизнес да се опита да плати всичките си сметки навреме. С много добра история на погасяване на кредита увереността на заемодателя ще бъде подсилена с вярата, че наистина ще изплатите парите си навреме, без да се провалите.
По този начин, от днес, се уверете, че сте изплати всичките си сметки навреме, за да увеличите шансовете си за получаване на бизнес кредити или кредитни линии от различни кредитори.
Вашият бизнес кредитен рейтинг
Това също е друг голям фактор, който кредиторите използват, за да определят кредитоспособността на вашия бизнес. Колкото е по-добър бизнес кредитният резултат за вашия бизнес, толкова по-големи са шансовете за отпускане на заем от която и да е финансова институция. Ако се чудите как кредиторите на пари се запознават с вашия бизнес или понякога с вашия личен резултат FICO? Ето как.
Докладът Ви за бизнес дела е документ, който съдържа различна информация, която се използва от кредитните бюра, когато става дума за изчисляване на вашия бизнес или личен резултат. Факторите, взети предвид при изчисляването на кредитния рейтинг, включват съотношението на кредитното усвояване, колко често отваряте нови кредитни сметки, кредитни запитвания и колко бързо изчиствате парите си, кредитирани от предишните си кредитори.
Ако вашият бизнес кредитен рейтинг с Dun & Bradstreet е между 75 и повече, тогава вие сте категоризирани да имате висок резултат, който ви поставя в по-голям шанс за вашите заеми да получат одобрени с лекота. Това означава, че като собственик на бизнес, трябва да работите допълнително усилено и да увеличите резултата си, ако наистина се нуждаете от вашите заеми да бъдат отпускани от заемодателите в рамките на много кратък период от време.
Вашият бизнес финансово състояние
Много финансови институции като банки и други финансови институции често търсят различни финансови институции като финансовите отчети за миналата година, баланса и междинния финансов отчет от последните месеци. Другите финансови отчети, които трябва да имате, включват отчета за доходите и отчета за паричните потоци.
Тези изявления ще дадат представа за финансовото състояние на Вашата фирма или фирма. Ако вашият бизнес е много стабилен, тогава много кредитори ще могат да ви дадат кредит, тъй като те ще имат увереност, че наистина вашият бизнес има необходимата способност да изплати дълговете си. Ако обаче бизнесът ви има толкова много дългове, никой не би искал да рискува парите си за вас.
Поради това е добре за собствениците на предприятия да гарантират, че бизнесът, който те управляват, е много стабилен финансово.
Има няколко начина, по които може да се намали изходящият паричен поток в бизнеса, включително, но не само намаляване на броя на служителите, забавяне на плащанията на кредитори, лизинг на собственост, закупуване на употребявано оборудване и т.н. Всички те ще намалят разходите и евентуално ненужните разходи за даден бизнес.
Налично обезпечение
Когато кандидатствате за заеми от различни институции, в повечето случаи трябва да имате обезпечение, заложено като обезпечение. Това е актив, който кредиторите могат да продадат, за да възстановят парите си, само в случай, че сте изпаднали в неизпълнение на кредита. Повечето активи включват недвижимо имущество, земя и машинно оборудване.
Това означава, че всеки бизнес, който има ценни активи, може да получи заемите си в кратък срок. Въпреки това, не забравяйте, че понякога един бизнес може да отиде за необезпечени кредити, въпреки че това се нуждае от много стабилен бизнес с висок кредитен рейтинг и добра история на погасяване.
Като държим други фактори постоянни, всеки бизнес с ценно обезпечение ще получи огромна сума пари под формата на заем в сравнение с бизнес, чиято стойност на активите за ценни книжа са много ниски. Ако имате обезпечение, чиято стойност се е обезценила, тогава е добре да кандидатствате за малък заем, който съответства на стойността на обезпечението.
Вашият дълг към доходност
При проучване на кредитоспособността на бизнеса за вашия бизнес, много кредитори вземат под внимание съотношението дълг / доход на вашия бизнес. Всеки собственик на фирмата може да изчисли това съотношение като вземе всички месечни задължения и ги раздели на общия месечен доход, генериран от бизнеса. Това съотношение никога не трябва да надвишава 36. Математически, колкото по-ниско е съотношението, толкова по-добре.
Това означава, че всяко предприятие, чийто съотношение дълг към доход е много високо, има по-висок риск от загуба на плащане. Това е червено предупреждение към заемодателите да не дават заеми за такъв бизнес. По този начин е много важно собствениците на фирми да плащат дълговете си, за да намалят това съотношение до възможно най-малко.
Ако искате от време на време заемодателите да ви дават заеми или други форми на кредит, трябва да направите инвестицията си за изграждане на кредит. Направете всичките си погасявания на кредита навреме и да подобрите кредитния рейтинг на бизнеса си, както и да имате история на погасяване на кредита с добра репутация. Също така е препоръчително да изчистите задълженията си и да работите върху паричния поток, за да имате силни финансови отчети.