Видове заеми и условия за погасяване
Погасяването на главницата на банковите срочни заеми обикновено се амортизира , което означава, че главницата и лихвата се установяват като равни периодични плащания, предназначени да изплатят заема през определения период от време.
В миналото малките предприятия са живели и умрели по силата на банковите заеми, които са основен източник на финансиране за малкия бизнес.
По време на Голямата рецесия през 2008 г. това се промени известно, тъй като банките станаха по-склонни да отпускат заеми, а малките предприятия трябваше да започнат да търсят алтернативни източници на финансиране.
Видове банкови срочни кредити
Американската асоциация на банкерите обикновено признава два вида банкови срочни заеми. Първият е междинен срочен заем, който обикновено има падеж от една до три години. Често се използва за финансиране на нуждите от работен капитал. Работният капитал се отнася до ежедневните оперативни фондове, които собствениците на малки предприятия трябва да управляват бизнеса си.
Кредитите с оборотен капитал обаче могат да бъдат краткосрочни банкови заеми и често са. Компаниите често искат да съответстват на падежите на своите кредити за живота на своите активи и предпочитат краткосрочните банкови заеми. Всъщност банковите срочни заеми всъщност са краткосрочни, но тъй като те се подновяват отново и отново, те стават междинни или по-дългосрочни заеми.
Междинни банкови заеми
Междинните банкови срочни заеми могат да се използват и за финансиране на активи като машини, които имат живот от около една до три години, като компютърно оборудване или други малки машини или оборудване.
Погасяването на средносрочния заем обикновено е свързано с живота на оборудването или с времето, от което имате нужда от оборотен капитал.
Междинните срочни заемни споразумения често съдържат ограничителни заверки, въведени от банката. Рестриктивните договори ограничават операциите по управление по време на срока на заема.
Те гарантират, че ръководството ще изплати заема, преди да плати бонуси, дивиденти и други незадължителни плащания.
Дългосрочни банкови срочни заеми
Банките рядко осигуряват дългосрочно финансиране на малките предприятия. Когато го правят, това обикновено е за закупуване на недвижими имоти, голям бизнес обект или основно оборудване. Банката ще отпуска заеми само на 65% - 80% от стойността на актива, който бизнесът купува, а активът служи като обезпечение за заема.
Други фактори, с които малките предприятия трябва да се справят в договорите за заем за банкови заеми, са лихвените проценти , кредитоспособността , утвърдителен и отрицателен залог , обезпечение , такси и права на предплащане. Кредитоспособността придоби особено значение след голямата рецесия през 2008 г.
Банкерите предпочитат самоликвидиращи заеми, при които използването на парите от заема гарантира автоматична схема на изплащане. Повечето срочни заеми са в размер на $ 25,000 или повече. Много от тях имат фиксирани лихвени проценти и определена дата на падеж. Плановете за плащане варират. Срочните заеми могат да се изплащат месечно, тримесечно или годишно. Някои може да имат плащане с балон в края на срока на заема. Балонният заем е, когато сумата на главницата и лихвата не са напълно амортизирани за неговия срок, често задържане на периодичните плащания възможно най-ниски.
По този начин оставащата сума, обикновено главница, се дължи в края на срока.