Защо може да се нуждаете от това
Политиките, направени въз основа на претенции, обхващат искове, направени срещу вашата компания или друг осигурен през периода на полицата. Те не покриват искове, подадени след прекратяването на покритието.
Това може да е проблематично, ако вашите правила са отменени или не са подновени и нямате покритие за замяна. Ако възникнат претенции срещу бизнеса Ви след приключване на правилата Ви, може да се наложи да ги изплатите като сума за джобни разходи.
Трудности също могат да възникнат, ако заместите декларация за предявени искания с политика на настъпване . Политиките за събития обхващат искове, произтичащи от нараняване или повреда (или някакво друго събитие), която възниква през периода на полицата. Твърдението може да бъде направено по време на периода на полицата или по всяко време след това. Не са обхванати твърдения, свързани с наранявания или щети, които настъпят преди или след периода на полицата. Следният пример демонстрира разликата в покритието, която може да възникне, ако преминете от правилото за искове към политика, която се прилага при базата на събития.
Да предположим, че купувате едногодишна обща политика за отговорност с предявен иск с начална дата от 1 юни 2018 г. Вашият застраховател анулира Вашата политика на 31 март 2019 г. и я замества с политика за събития.
На 1 май 2019 г. получавате уведомление, че срещу вас е предявен иск за телесна повреда, която настъпи на 1 септември 2018 г. Твърдението не е покрито от вашите полици, тъй като е направено след приключване на вашата политика. Тя не е обхваната от новата политика за появата си, тъй като предполагаемата вреда е настъпила преди тази политика да влезе в сила.
Еднопосочна или двупосочна опашка
Някои правила осигуряват ERP само ако застрахователят отмени или не подновява правилата Ви, или пренаписва обхвата ви съгласно политика за събития. Нищо не се предоставя, ако вие (титулярът на полицата) решите да отмените или да не подновите покритието си. Този тип ERP се нарича еднопосочна опашка, тъй като се предоставя само по избор на застрахователя. Другите политики включват двупосочна опашка. Това означава, че те предоставят ERP, ако вие или вашия застраховател избирате да отмените или да не подновите вашата политика.
Основни и допълнителни ERP
Политиките, свързани с исканията, често включват както краткосрочни, така и дългосрочни удължени отчетни периоди. Краткосрочната опашка често се предоставя автоматично, ако застрахователят отмени или не подновява правилата Ви. Обикновено трае 30 или 60 дни след изтичането на вашите правила.
Много застрахователи предлагат дългосрочна опашка за допълнителна премия. Това покритие обикновено се предоставя чрез потвърждение . Дългосрочната опашка минава с много имена. В зависимост от правилата, може да се нарече допълнителна ERP, незадължителна ERP, период на откриване или просто удължен отчетен период. По желание ERP обикновено се предоставя, само ако го поискате писмено и плащате премията в рамките на определен период от време, например 60 дни след изтичането на срока на валидност на полицата.
Пример - Политика, създадена от исковете по ISO
Изготвената от жалбоподателите версия на политиката за обща търговска отговорност по ISO (CGL) предоставя удобен пример за това как могат да се прилагат ERP. Политиката предоставя основна ERP и допълнителна (допълнителна) ERP. Една или и двете ERPs се предоставят, ако политиката е анулирана или не е подновена. Политиката не посочва кой трябва да откаже или да не поднови, така че ERP изглежда да е двупосочен опашка. Една или и двете ERPs се предоставят, ако политиката е заменена с политика за събития или с политика за предявени искания, която има по-ранна дата на обратно действие от съществуващата политика.
Основна ERP
Исковата CGL предоставя автоматично ERP автоматично, ако политиката е анулирана, подновена или заменена, както е описано по-горе. Основната ERP продължава пет години от края на периода на полицата. Тя дава на притежателя на полицата пет години, за да съобщи за искове, произтичащи от събитие или нарушение, което е било съобщено на застрахователя по време на периода на полицата или в рамките на 60 дни след това.
Тоест, ако инцидентът е настъпил през периода на полицата, е бил съобщен на застрахователя в рамките на 60 дни след изтичането на застрахователната полица и инцидентът генерира претенция, искът трябва да бъде покрит, ако се отчете в рамките на петгодишното удължаване. Твърдението трябва да търси обезщетение за телесни повреди, имуществени щети или лични и рекламни наранявания .
Да предположим например, че сте застраховани съгласно CGL политика. По време на срока на вашето правило се случва инцидент с падане и падане . Вие съобщавате за инцидента на вашия застраховател в деня, в който той се е случил. При изтичане на срока на валидността на Вашата застрахователна полица, застрахователят я заменя с политика за настъпване. Ако впоследствие се подаде иск срещу вас поради инцидент "падане и падане", искът трябва да бъде покрит от Вашата основна ERP, ако го съобщите на застрахователя в рамките на пет години от датата на изтичане на Вашата застрахователна полица.
Основната ERP предоставя също така 60 дни за съобщаване на искове, възникващи от събития или престъпления, които не са били докладвани на вашия застраховател през периода на полицата. Например, предполагайте, че по време на срока на вашите искове, направени от вас, е настъпил втори инцидент на приплъзване и падане. За съжаление забравихте да уведомите своя застраховател. Ако вторият инцидент "падане и падене" генерира претенция, това твърдение ще бъде покрито само ако го съобщите на застрахователя в рамките на 60 дни от датата на изтичане на валидността на Вашата застрахователна полица.
Допълнителна ERP
Формулировката по формуляр ISO предоставя възможност за закупуване на допълнителна ERP. Допълнителната опашка влиза в сила, когато завърши основната Ви ERP. Продължителността му е неограничена. Ако желаете да закупите допълнителната ERP, трябва да уведомите писмено своя застраховател в рамките на 60 дни след изтичане на Вашата застрахователна полица.
Ако закупите Допълнителната опашка под CGL, направен от иск, Вашият застраховател ще възстанови общата ви обща граница. Това означава, че за искове, декларирани по време на допълнителната ERP, ще бъде приложена нова обща граница.
Прочетете ERP разпоредби внимателно
Разширените разпоредби за отчитане се различават значително в отделните политики. Обърнете внимание, за разлика от описаното по-горе CGL, че повечето правила, създадени от искове, не осигуряват нов обобщен лимит за удължен отчетен период. Освен това, малко политики предвиждат неограничен период от време за подаване на искове. Повечето ERP се прилагат за определен период от време, като например пет или десет години.