пример
Стив работи като продавач на Savvy Solutions, разработчик на софтуер. Стив прекарва голяма част от работното си време по пътя, така че работодателят му е осигурил фирмено превозно средство. Стив кара фирмената си кола, Toyota Prius, вкъщи в края на всеки работен ден.
Savvy Solutions има писмена политика относно използването на фирмени автомобили. Служителите, които са оборудвани с компания за автомобили, могат да използват тези автомобили в извънработно време, включително и в почивните дни. Служителите обаче не могат да разрешават на никого (включително членовете на техните семейства) да управляват превозните средства. Всички автомобили на Savvy са застраховани за търговска отговорност за автомобили и физически щети при стандартна бизнес политика за автомобили . Покритите автомобилни символи на правилата са символ 1 ( всеки автомобил ) за покритие на отговорност и символ 2 (притежавани автомобили) за цялостно покритие и сблъсъци.
Съпругата на Стив, Марша, притежава Хонда, която е регистрирана само в нейното име. Той е застрахован по лична застраховка, която изброява Марша и Стив като застраховани .
17-годишният син на двойката, Джеф, наскоро получи шофьорска книжка. Джеф е покрит като осигурен шофьор според политиката на майка си. Стив информира своя син за ограниченията за използване на превозните средства от Savvy Solutions. Той е забранил Джеф да управлява Приуса при каквито и да е обстоятелства.
Една събота сутрин Джеф моли майка си за разрешение да управлява "Хонда".
Марша отказва, заявявайки, че се нуждае от колата си да изпълнява поръчки. Джеф е на път да спори, когато забеляза ключовете на "Приус" на кухненската маса. Той ще вземе назаем колата на баща си и ще го върне, преди някой да забележи, че е изчезнал. Той хваща ключовете, когато майка му не гледа и излиза през вратата.
Един час по-късно Джеф звъня на баща си. Той е имал злополука с Prius! Той се кани на плажа, за да се срещне с приятели, когато пропусна знак за спиране, като прекоси друг автомобил. И двете коли са сериозно повредени. Джеф е невредим, но Сара, шофьорът на другата кола, е претърпяла множество наранявания. Стив е благодарен, че синът му е наред, но се тревожи за нараняванията на Сара и неизбежната му отговорност срещу Джеф. Сара сигурно ще потърси обезщетение за телесни повреди и имуществени щети. Ще бъде ли претенция срещу Джеф да бъде обхваната от бизнес политиката на Savvy Solutions? Ако не, ще бъде ли обхваната от политиката на Марша?
Автоматична търговска политика
За да може да се покрие авторско застрахователно задължение съгласно търговска авто серия, трябва да бъдат изпълнени следните условия:
- Превозното средство, което е причинило злополуката, трябва да бъде покрита автомобил.
- Водачът на превозното средство трябва да се квалифицира като застрахован.
- Аварията трябва да се появи по време на периода на полицата и на територията на покритието .
В горния сценарий, Автоматичните правила на Savvy Solutions показват символ 1 (всеки автомобил) за покритие на отговорност. Този символ включва притежавани автомобили, така че Prius (който е собственост на Savvy) е покрит автомобил. Ще приемем, че условието # 3 е изпълнено. Но какво ще кажете за условие # 2? Джеф е застрахован по застрахователната полица на Savvy? Отговорът може да е не.
Застрахованата застраховка "Автомобилно застраховане" се отнася за застрахования (в случая Savvy Solutions) за всеки покрит автомобил. Това важи и за всеки, който управлява автомобил, който вие (названият застрахован) притежавате или наемете, ако той / тя има вашето разрешение да използва автомобила. Лицата, управляващи автомобили с ваше разрешение, се наричат адекватни потребители.
Джеф има ли разрешение да управлява "Приус"? Автомобилът на Savvy можеше да твърди, че не го е направил. Джеф добре познаваше политиката на Savvy's Solutions за използване на превозните средства.
Бащата на Джеф изрично му беше инструктирал да не използва автомобила. (Някои може да твърдят, че Стив даде на сина си мълчаливо разрешение да използва автомобила, когато напусна ключовете на колата на лесно достъпно място, но това би било спорно.)
Лични автоматични правила
Щеше ли претенцията срещу Джеф от Сара да бъде обхваната от личната политика на Марша? Отново, отговорът може да е не. Повечето лични правила за автомобили изключват покритието на всяко превозно средство, което е обзаведено или е на разположение за редовното използване на споменатото застраховано лице или неговия член на семейството. Prius беше обзаведен за редовната употреба на Стив. Тъй като Стив е член на семейството на Марша, изключването ще се прилага.
Много лични политики също изключват използването на превозно средство от осигурен, който няма основателна представа, че той или тя има право да го използва. Джеф взе "Приус", въпреки че баща му бе забранил да го управлява.
Въпреки че Джеф е застрахован по личната си политика за самоличност на майка си, превозното средство, което управляваше по време на аварията, не е покрит автомобил. Ако Джеф търси покритие за претенцията на Сара по застрахователната полица на Марша, автомобилният застраховател може да отрече покритие.
За да избегне този недостиг на покритие, Марша можеше да поиска от нейния автомобилен застраховател да добави разширеното неприсъединено покритие към нейната лична политика. Докато Джеф е включен в акредитацията , той трябва да се квалифицира като застрахован, докато шофира в компанията на баща си. Тази забележка обхваща само автомобилната отговорност и медицинските плащания . Той не покрива физически щети на непрякото превозно средство.