Наемането на превозно средство за бизнес цели създава редица рискове. Някои от тях са очевидни; например, бихте могли да предизвикате автомобилна катастрофа чрез небрежното използване на колата под наем. Ако злополуката причини телесни повреди или имуществени щети на друго лице, потърпевшата страна може да ви съди за вас или вашата компания за щети.
Другите рискове, свързани с наемането на автомобили, са по-фини. Договорът за наем може да прехвърли значителна сума от отговорността на фирмата под наем към вашата фирма.
Може да не сте запознати с обхвата на отговорността, която сте поели, докато не бъде подадена жалба.
Следните въпроси могат да ви помогнат да определите някои ключови рискове, свързани с отдаването под наем на автомобили. След като получите отговорите, помолете вашия агент или брокер да ви помогне да определите дали имате достатъчно покритие за загуби, които могат да възникнат.
Дали агенцията за наемане осигурява застраховка "Гражданска отговорност", а покритието ли е основно или излишно?
Повечето (но не всички) държави изискват от агенциите за наемане да предоставят на клиентите поне законоустановения лимит на застраховката "Автомобилна отговорност" . Това ограничение обикновено е твърде ниско, за да ви защити адекватно от претенциите за отговорност. Освен това обхватът може да бъде излишен, което означава, че се прилага, след като друго налично покритие, като например личната застраховка за автомобилна отговорност на водача, е изчерпана.
Има ли вашата фирма търговска авто-политика, която обхваща наетите автомобили?
Откритото покритие за отговорност за автомобили е налице съгласно търговската политика за авторски права.
Той защитава Вашата компания и вашите служители срещу костюми, произтичащи от използването на нает автомобил. Подобно на покритието, предоставено от много агенции за наем, обаче, това покритие е излишно. Вашата полица ще плати искове, произтичащи от нает автомобил след изчерпване на други обезщетения.
Дали водачът на превозното средство (вие или вашият служител) сте застраховани по лична застраховка, която покрива автомобилите под наем?
Много (но не всички) лични политики обхващат превозни средства, наети от титуляра на полица или от местен член на семейството.
По този начин личната политика може да си позволи ценно покритие, ако няма друга застраховка за отговорност, която да покрива претенция. Не трябва обаче да предполагате, че вашата лична политика (или служител) ще покрива искове, произтичащи от превозни средства, наети за бизнес цели. Правилата могат да съдържат различни изключения за "бизнес употреба". Освен това личната политика не съдържа всички покрития (като загуба на употреба), които са включени в търговската политика.
Чието име ще се появи в договора за наем ?
Това е важно по две причини. Първо, Вашата търговска застраховка "Автомобили" обхваща наетите автомобили, наети от името на застрахования , т.е. лицето или фирмата, посочени в декларациите. То не обхваща превозни средства, наети от служител, освен ако автомобилите, наети от наетите лица, не са специално предмет на одобрение. Второ, личната авто-политика на водача може да не покрива автомобил под наем, използван при работа на водача. Вашият застрахователен агент може да ви помогне да определите какви ограничения съществуват в конкретна политика .
Какъв обхват на отговорността ви се налага от договора за наем?
Повечето договори за наем съдържат споразумение за обезщетение, което прехвърля отговорността на агенцията под наем. Споразумението може да изисква от вас (клиента) да обезщетите компанията за наем за разноски, които възникват в резултат на произшествие, причинено от използването на автомобила под наем.
Какво покритие има за физически повреди на автомобила под наем?
Договорът за наем на автомобил вероятно ще ви накара да отговорите за всякакви физически щети, които причинявате на автомобила под наем. Договорът може също да ви държи отговорни за загубата на употреба, намаляването на стойността и административните разходи. Много агенции за отдаване под наем предлагат да се откажат от отговорност за физически щети и други такси, ако закупите загуба на вреди от загуба (наричана още "снемане на щети от сблъсък"). LDW обикновено е скъп. Преди да платите голямата такса, помислете за алтернативните източници на покритие. Те могат да включват:
- Физическо покритие на щетите за наети автомобили съгласно търговската Ви политика за автомобили
- Покритие за физическа повреда при отдаване под наем на автомобили под лична автономна политика
- Покритие за сблъскване или кражба на коли под наем, предоставени от компания за кредитни карти. Това покритие е налице само ако използвате картата за наемане на автомобила.
Ако вашата компания е била съдена и всички източници на покритие на отговорност са излишни, коя политика се прилага?
Както личната, така и бизнес политиката покриват наетите автомобили с излишък. Отговорността за покритие, предоставена от компанията за отдаване под наем, също може да бъде превишена. Кое покритие се прилага първо? Отговорът може да бъде определен с държавен статут или предишно съдебно решение. Алтернативно, застрахователите могат да изберат да споделят загубата. Помолете своя агент или адвокат как такива спорове обикновено се разрешават в държавата ви.