1. Характер
Банката оценява надеждността на кандидатите за характер.
Факторите за характерни критерии са: бизнес опит и знания, лична и / или малка бизнес кредитна история , референции и образование.
2. Капацитет
Възможността на бизнеса и физическите лица да изплатят кредита за малък бизнес определя капацитета. Банкерите ще преразгледат паричния поток на бизнеса и ще определят наличните алтернативни курсове за изплащане.
3. Обезпечение
За да се намали рискът от кредитиране, обезпечението в различни форми на активи може да действа като друг начин за погасяване. Обезпечението ще включва: оборудване, недвижими имоти, инвентар, вземания по сметки и ценни книжа. Лична гаранция или подписан документ може да се изисква като допълнителна гаранция за погасяване. Получаването на малък бизнес кредит и предоставянето на гаранции може да изглежда обезпокояващо, но банката наистина не иска да упражнява своята позиция по отношение на изземването и ликвидацията на активи . В повечето случаи банкерът ще работи усърдно, за да намери платежни решения.
4. Условия
Това е преглед на условията за малък бизнес кредит или заем по отношение на използването му за разширяване или закупуване на оборудване. Това важи и за външната среда, която влияе на способността на компанията да изплаща средства като: клиентска база, конкуренти, задължения и икономика.
5. Капитал
Инвестицията на собственика на бизнес в собствената си компания изпраща послание за доверие в бизнеса и способността му да изплати малък бизнес кредит или заем.
Нетната стойност и капитала са двата ключови финансови елемента. В крайна сметка, собственик на бизнес, който не желае да инвестира собствени средства в компанията, често ще открие, че банките не желаят да поемат първия риск.
Всеки от петте C се преглежда от банкера за определяне на финансирането на малкия бизнес. Данните за оценката се получават от кредитни истории, бизнес планове , оценки, интервюта на собственици на фирми и външни експерти. Всеки отказ за заем дава основание да се поиска от банката обяснение. Попитайте дали някаква друга информация може да хвърли различна светлина върху приложението. Ако е възможно, ескалирайте кредита за малък бизнес или заем на ръководител на отдел.
Често друга банка, по-подходяща за Вашите бизнес нужди или алтернативно финансиране, ще бъде решението. Понякога отхвърлянето може да се основава на външни фактори като рискови фактори в дадена индустрия или общите икономически условия. Разбирането на 5-те C може определено да помогне в процеса на одобрение.
Редактирано от Алиса Грегъри